No me dan información bancaria, ¿cómo obtenerla?

¿Tienes razón?

Tres circunstancias determinan si tienes derecho a esa información y cuán fácil será obtenerla: 1) la titularidad formal de la cuenta o del bien; 2) si la cuenta o los movimientos pueden considerarse parte del patrimonio ganancial; 3) la prueba que aporte de que necesita esos datos para la liquidación. Si la cuenta está a nombre de ambos cónyuges o aparece vinculada a bienes adquiridos durante el matrimonio bajo el régimen de gananciales, su información es relevante. Si la cuenta figura solo a nombre del otro cónyuge, sigue siendo posible que los movimientos reflejen aportes de la sociedad conyugal; entonces su derecho a la información dependerá de su capacidad para demostrar la relación entre esos movimientos y el patrimonio común. Finalmente, cuánto éxito tendrá su petición depende de la calidad de las pruebas previas: contratos, comprobantes de pago, correos, fotos o cualquier documento que conecte los bienes con la sociedad conyugal.

Cómo se soluciona

1. Identifique y reúna lo que ya tiene: contrato de matrimonio con el régimen de gananciales, contratos de compraventa, extractos previos que conserve, pruebas de pagos (transferencias, cheques), correos o mensajes que muestren acuerdos sobre un bien. Exporte conversaciones y guarde archivos en varios lugares.

1. Pida la información por escrito con constancia de recibido. Diríjase primero al cónyuge o a la persona que administra el patrimonio (albacea, administrador o apoderado). Indique con claridad qué documentos quiere (extractos de determinadas cuentas, certificados de saldos, comprobantes de transferencias, movimientos de tarjetas vinculadas) y el periodo aproximado al que se refieren los movimientos. Adjunte lo que tenga para justificar la relación con la masa ganancial. Si la otra parte no responde, guarde la constancia de la negativa o de la falta de respuesta.

1. Solicite a la entidad financiera directamente. En bancos y entidades se puede pedir copia de extractos y certificados de movimientos, pero la entrega depende de quién solicita y del derecho del solicitante. Si la cuenta está a nombre de ambos, la entidad suele facilitar información a cualquiera de los titulares. Si está solo a nombre del otro, aporte la documentación que demuestre su interés legítimo: partida de matrimonio con régimen de gananciales, poder judicial o mandamiento que lo autorice, o una solicitud formal con pruebas de que la cuenta recibe fondos de la sociedad conyugal.

1. Use el derecho de petición. Si la entidad financiera o la otra parte es una empresa o institución, presente un derecho de petición solicitando la información y adjunte la documentación que tenga. La entidad está obligada a responder. Si la respuesta es negativa, deje constancia y guarde la contestación; será necesaria si se eleva la discusión.

1. Requerimiento extrajudicial y conciliación. Si no obtiene la información por estos medios, haga un requerimiento formal antes de iniciar acción judicial. En muchos procesos civiles, la conciliación extrajudicial es requisito de procedibilidad; además, la propia documentación requerida puede acordarse en una conciliación.

1. Solicite medidas judiciales de exhibición de documentos en el proceso de liquidación. Si la negociación previa fracasa, en la demanda de liquidación de gananciales (o en otra demanda civil conexa) puede solicitar al juez que ordene la presentación de extractos, certificados y cualquier documento relevante. En la fase probatoria los jueces cuentan con instrumentos para ordenar la exhibición de documentos que son necesarios para la resolución del pleito.

1. Si sospecha ocultamiento o enajenación fraudulenta, pida medidas cautelares. Cuando hay riesgo de que se oculten o se dispongan bienes, se puede solicitar al juez medidas para asegurar bienes o para que las entidades conserven información. Estas solicitudes deben fundarse en pruebas que muestren riesgo de deterioro, pérdida o traslado de activos.

Qué puede hacer usted hoy: reúna lo que tenga, pida por escrito con constancia, presente un derecho de petición si la contraparte es una entidad, y si la otra parte niega la información haga un requerimiento formal por escrito y guarde todas las respuestas.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o entrega voluntaria. Lo más habitual es que, ante una petición formal y con pruebas mínimas, el otro cónyuge o la entidad entregue extractos o certificados. Una carta de petición bien sustentada acompasada con pruebas suele bastar para destrabar la información.

2) Acuerdo o conciliación. Si la información lleva a identificar saldos o movimientos que hay que compartir, pueden firmar un acuerdo de liquidación parcial o total de gananciales mediante conciliación extrajudicial. Un acuerdo puede convenir más que una sentencia si evita procedimiento largo y gastos, y si el monto percibido satisface sus necesidades. A veces se pacta entrega de documentos a cambio de un pago o de la adjudicación de ciertos bienes.

3) Juicio y exhibición forzada. Si llega al proceso, el juez puede ordenar la exhibición de documentos y valorar la prueba. Si pierde el juicio, puede quedar con una sentencia que reconozca o niegue su derecho, y si la sentencia es a su favor habrá que ejecutar para cobrar o forzar la entrega de bienes. Una sentencia contra una parte insolvente puede quedar sin efecto práctico si no hay bienes realizables; la ejecución posterior depende de la existencia de activos sobre los que embargar.

Y si gana, ¿cobro? Ganar obliga a la otra parte, pero el cobro depende de que existan bienes o dinero realizable. Una sentencia es un título pero si el ejecutado no tiene activos o los oculta, obtener el dinero será otra fase. Por eso antes de litigar es útil saber qué bienes existen y si son ejecutables.

Errores que arruinan el caso

• No guardar copias y exportaciones de conversaciones y comprobantes; confiar en que el teléfono mantendrá todo.
• No pedir por escrito con constancia: sin esa constancia le será más difícil acreditar gestiones previas.
• Presentar solicitudes vagas: pida extractos fechados, números de cuenta y el periodo concreto; si no lo hace, la respuesta puede ser inútil.
• Ignorar la conciliación: en algunos casos es requisito previo a la demanda; no hacerlo puede retrasar o impedir la vía judicial.
• Aceptar un acuerdo sin valorar si la otra parte oculta bienes: si aceptas poco porque necesitas cobrar rápido, podrías renunciar a recursos que no podrá recuperar.