Mi pensión de jubilación es más baja de lo esperado

¿Tienes razón?

No se puede afirmar categóricamente que la entidad esté equivocada, pero hay tres ejes que determinan si usted tiene motivo para reclamar: 1) si las bases de cotización que usaron son inferiores a las que usted pagó o declaró; 2) si hay periodos de cotización omitidos (trabajos informales o aportes que no están en la historia laboral); y 3) si la entidad aplicó criterios de cálculo inadecuados o no actualizó cifras según correspondía. Con frecuencia, un error en cualquiera de estos tres puntos reduce sustancialmente la pensión.

Revise el detalle de la liquidación: deberían figurar las bases usadas, el número de semanas o meses computados y el factor o fórmula que aplicaron. Compare esas cifras con sus comprobantes (recibos, extractos, contratos). Otro motivo frecuente es que la entidad haya tomado una base de cotización mínima en ciertos periodos cuando usted cotizó sobre una base mayor; también es habitual que no se sumen aportes hechos en cooperativas o en regímenes especiales si no se registraron correctamente.

Si trabajó con contratos por prestación de servicios, subcontratación o en la economía informal, valide que esos aportes estén incluidos. A veces las administradoras no incorporan aportes cuando se hicieron a través de terceros o por pagos fraccionados. La falta de reconocimiento de estos periodos reduce el promedio y, por tanto, la pensión.

Finalmente, las tablas o topes usados en el cálculo pueden variar según la normativa aplicable al momento de su solicitud; si la entidad aplicó criterios de otro periodo o no descontó bonificaciones que le correspondían, eso afecta el resultado.

En definitiva, la respuesta depende de la coherencia entre lo que usted realmente aportó y lo que aparece en la liquidación.

Cómo se soluciona

1. Solicite el detalle de la liquidación: pida por escrito el cálculo completo de la pensión, con las bases usadas por periodo, los coeficientes aplicados y la fórmula. Si la entidad está obligada a responder por derecho de petición, úselo.

1. Reúna prueba: extractos bancarios de pagos, certificados de aportes, contratos, facturas, comprobantes de pago a terceros, certificados de cooperativas o entidades intermedias, y cualquier documento que demuestre sus ingresos y aportes. Exporte y guarde conversaciones o correos donde usted acuerde bases de pago.

1. Haga un cuadro comparativo: por periodos, ponga lo que usted tiene como prueba y lo que figura en la historia laboral. Señale diferencias y preséntelo ordenado a la administradora.

1. Reclame por escrito la corrección: entregue la documentación y solicite recalculo. Si la administradora acepta, exija el nuevo liquidado por escrito y el reconocimiento de diferencias si las hubiera.

1. Si no corrigen, recurra a la conciliación extrajudicial si corresponde y, si no prospera, a la demanda judicial. Prepare la demanda con un abogado especializado que pueda convertir sus pruebas en un cuadro técnico de cálculo para el juez.

1. Tenga en cuenta la opción de peritos: en juicio suele utilizarse peritaje para dirimir bases y promedios. El peritaje comparará la prueba aportada con los registros oficiales y dirá si el cálculo de la administradora fue correcto.

Qué puede hacer usted solo: pedir el detalle del calculado, reunir pruebas y presentar la solicitud de corrección. Cuándo necesitar abogado: cuando la diferencia sea significativa, cuando la entidad tenga asesoría o cuando llegue a conciliación o demanda.

Qué puede pasar

1) Corrección amistosa: la administradora reconoce el error y hace un nuevo cálculo. Esto ocurre cuando la prueba documental es clara y la entidad admite la omisión o error.

2) Acuerdo en conciliación: puede llegarse a una transacción donde la administradora reconoce parte de las diferencias y pacta cómo pagarlas. A veces se acuerda un pago único o cuotas; valore la propuesta frente al riesgo y tiempo de litigar.

3) Juicio: en la vía judicial se discuten las pruebas y se ordena el recalculo y pago de retroactivos si procede. Si el juez falla en su favor, la sentencia ordena la corrección y el pago. Si usted pierde, puede asumir costas procesales según la valoración judicial.

Y si gana, ¿cobro? Una sentencia obliga, pero la ejecución depende de la solvencia de la entidad y de las medidas de aseguramiento. Por eso, los acuerdos con garantía de pago suelen ser preferibles si necesita liquidez.

Errores que arruinan el caso

• No solicitar el detalle de la liquidación: sin conocer la fórmula no podrá señalar el error.
• No ordenar las pruebas por periodo: presentar documentos desordenados dificulta mostrar las discrepancias.
• Aceptar ofertas verbales de corrección sin documento: exija documento con cifras.
• No pedir copias certificadas de los aportes: las copias simples pueden ser impugnadas; pida certificados donde proceda.
• Ignorar la posibilidad de peritaje: si su caso va a juicio, no preparar un peritaje técnico reduce la eficacia de su prueba.