Me vendieron un fondo no adecuado para mi perfil de riesgo

¿Tienes razón?

Su derecho depende de lo que demuestre documentalmente: si existe un test de idoneidad que usted no firmó o que no corresponde con lo que declaró, su reclamación tiene fundamento. También importa si la entidad omitió advertir los riesgos o presentó el fondo como de perfil distinto. Lo determinante es la relación entre su perfil de riesgo, lo que la entidad acreditó en su expediente y la información entregada antes de la operación. Si el fondo era objetivamente inadecuado para su perfil y la entidad no dejó constancia del consentimiento informado, su caso mejora mucho.

Si, por el contrario, usted completó un test que muestra un perfil agresivo y firmó documentación donde acepta riesgos, la pretensión se complica: las entidades suelen apoyarse en esos formularios para defender su actuación.

Cómo se soluciona

1. Reúna la documentación: el test de idoneidad o perfil de riesgo, contratos, folletos informativos del fondo, correos y grabaciones donde se le ofreció el producto, y extractos que muestren la operación. Si el asesor le hizo preguntas por teléfono, anote fechas y nombres de testigos.

1. Envíe un derecho de petición a la administradora solicitando su expediente, el test de idoneidad original y todo soporte de la venta. Pida la hoja de vida del producto y el registro de la explicación de riesgos.

1. Haga una queja ante la Superintendencia Financiera si la administradora no responde o si la documentación es incompleta o inconsistente. La Superintendencia puede investigar y requerir información oficial a la entidad.

1. Negocie o concilie: muchas controversias se resuelven mediante conciliación extrajudicial en derecho, donde se evalúan peritajes y se negocia una compensación o salida que le permita recuperar parte del capital.

1. Si no hay acuerdo, estudie la demanda civil por incumplimiento del deber de información y responsabilidad contractual contra la entidad y, si procede, contra el asesor. La demanda exige peritajes económicos y prueba de causalidad entre la inapropiada venta y la pérdida.

Usted puede iniciar la reclamación por su cuenta, pero para negociar un acuerdo o litigar necesita abogado que calcule daño y prepare peritajes.

Qué puede pasar

1) Arreglo: la entidad reconoce fallas documentales y ofrece compensación parcial o condiciones de salida. Estos acuerdos suelen cerrarse en conciliación.

2) Conciliación técnica: mediante peritaje se establece si la venta fue inadecuada y se negocia reparación. Un acuerdo puede incluir devolución parcial, reinversión en producto más adecuado o coberturas.

3) Juicio: si el caso llega a juicio, el juez puede condenar por incumplimiento del deber de información y ordenar reparación del daño. Si pierde, será responsable de las costas. Si gana, la ejecución de la sentencia depende de la capacidad patrimonial de la demandada.

Y si gana, ¿cobro? Una sentencia a su favor es título ejecutivo, pero la recuperación práctica depende de la solvencia de la entidad o del asesor. Por eso valorar acuerdos viables puede ser más efectivo.

Errores que arruinan el caso

• No pedir y conservar el test de idoneidad: sin el formulario original es difícil demostrar la falta de evaluación.
• No documentar lo que le dijeron: no anotar nombres, fechas y textos facilita que la firma niegue la versión.
• Aceptar soluciones verbales o pagos parciales sin documento: pierde fuerza de negociación.
• No buscar peritaje financiero al inicio: la cuantificación temprana del daño hace más creíble su reclamo.
• Confundir pérdidas de mercado normales con venta inadecuada: necesita mostrar que la actuación fue contraria a normas de idoneidad o información.