La empresa de factoring no me pagó tras ceder mi cartera

¿Tienes razón?

Que la empresa de factoring no te pague puede estar bien o mal según tres cosas concretas: lo que diga el contrato de cesión, si hubo aviso al deudor y las garantías que firmó usted. Si en el contrato figura que el factoring compra la cartera sin recurso —es decir, asume el riesgo de impago— su posición es fuerte. Si la cesión fue con recurso, la empresa puede reclamarle a usted si el deudor no paga. Además, en muchas cesiones es requisito notificar al deudor: si la notificación no se hizo correctamente, el deudor puede oponer pagos y usted mantiene argumentos frente al factor.

También pesa la prueba: facturas originales, el contrato de cesión, los comprobantes de pago prometido por el factor, correos y chats donde acordó condiciones. Sin esos documentos, su reclamo es más difícil, pero no imposible: los extractos bancarios y los comprobantes de entrega pueden ayudar. Finalmente, mire si el factor le ha presentado recibos de pago o pagares en blanco; algunos documentos pueden limitar su capacidad de reclamar si contienen cláusulas de renuncia.

Cómo se soluciona

1. Reúna toda la documentación. Busque el contrato de cesión, las facturas cedidas, los recibos de entrega, los comprobantes de las transferencias que el factor debió hacer, correos, mensajes y cualquier comunicación que pacte montos o fechas. Exporte y guarde las conversaciones de WhatsApp y correos: no confíe en que se queden en el teléfono.

1. Haga un requerimiento por escrito con constancia de recibido. Diríjalo a la empresa de factoring exigiendo el pago de lo pactado y describiendo los documentos que acompañan su reclamo. En Colombia la constancia de recibido y el derecho de petición son herramientas útiles: si la contraparte es una entidad sujeta a supervisión, copie a la entidad supervisora correspondiente.

1. Verifique la procedibilidad de una conciliación extrajudicial en derecho. Para muchas reclamaciones civiles es obligatoria la conciliación antes de demandar. Solicite conciliación en una casa de justicia, un centro de conciliación acreditado o ante la oficina local de conciliación; lleve copias de toda la prueba y proponga soluciones concretas.

1. Si no hay acuerdo, prepare la demanda. La vía judicial se tramita ante los juzgados civiles municipales o de circuito según la cuantía y la naturaleza de la relación. En la demanda se debe explicar la cesión, acreditar el incumplimiento del factor y pedir la condena al pago. Si la cesión fue con recurso, valore si es preferible reclamar al deudor principal o exigir responsabilidad al factor por incumplimiento.

1. Si obtiene sentencia, prepárese para la fase de ejecución. Una sentencia es un título ejecutivo que facilita el embargo de bienes o la anotación en el registro que proceda; pero si la empresa es insolvente, la sentencia puede quedar sin cobro efectivo.

Qué puede hacer usted solo: reunir prueba, enviar el requerimiento, buscar conciliación y presentar la demanda si es necesario. Cuándo necesita ayuda profesional: cuando hay documentos complejos (pagarés, garantías), sospecha de simulación de cesión, o la empresa de factoring tiene abogado.

Qué puede pasar

Escenario 1: se arregla con una carta y pago. Es lo más frecuente: el factor paga una parte o la totalidad tras el requerimiento o la apertura de conciliación. Un acuerdo rápido evita coste y demora; aceptar un pago menor puede merecer la pena si necesita liquidez inmediata.

Escenario 2: acuerdo o conciliación formal. En conciliación puede pactar plazos de pago, intereses y garantía. Un acuerdo conciliado se convierte en título ejecutivo y facilita el cobro si se incumple. A veces el factor ofrece un pago parcial más la condonación de costos; valore si compensa perder algo para cerrar la operación sin juicios largos.

Escenario 3: juicio y ejecución. Si demanda y gana, conseguirá una sentencia que reconozca la deuda y ordene el pago. Sin embargo, una sentencia contra una empresa insolvente puede ser difícil de cobrar: la sentencia no garantiza el efectivo inmediato. Además, si la cesión fue con recurso, el factor puede intentar repetir contra usted si primero se persiguen los bienes del deudor y no aparecen recursos.

Y si gana, ¿cobra? La sentencia facilita el cobro porque es título ejecutivo, pero el cobro efectivo depende del patrimonio del condenado. Existe riesgo de que la empresa no tenga bienes suficientes y el cobro quede en espera. Por eso, antes de litigar, conviene valorar la solvencia del factor y solicitar medidas cautelares si hay indicios de que ocultará activos.

Errores que arruinan el caso

• Firmar documentos de quita y paga o recibos en blanco sin leerlos: pueden limitar su derecho a reclamar.
• No conservar la documentación original: perder una factura original o el contrato complica probar la cesión.
• Comunicarse sólo por teléfono: sin constancia escrita es la palabra de uno contra otro; exporte y guarde mensajes y correos.
• Aceptar un pago parcial sin un acuerdo que lo documente: si acepta dinero en efectivo sin recibo firmado que deje claro que mantiene la reclamación, pierde poder de negociación.
• No comprobar la notificación al deudor: si la notificación a quien debía pagar fue defectuosa, el factor puede tener que responder por ello.