Tengo un cheque devuelto y no sé qué hacer

¿Tienes razón?

Su capacidad para reclamar depende de cuatro factores: quién libró el cheque y si figura como librador o endosante, si el cheque está a la orden o cruzado, si existe constancia bancaria del rechazo y si cumplió los requisitos formales (por ejemplo, protesto cuando corresponda). Un cheque sin fondos es un título de crédito: permite acciones cambiarias contra el librador y, en algunos casos, contra endosantes. Si usted recibió el cheque como pago por una factura o venta y lo presentó al banco y fue devuelto, su posición suele ser sólida siempre que conserve el cheque y el comprobante de la devolución. Si el cheque se perdió o no fue presentado en tiempo razonable, la posición puede debilitarse. En el comercio, mucha gente confunde la amenaza con la realidad: tener un cheque devuelto no elimina el derecho a reclamar, pero obliga a actuar con los pasos técnicos que exige la legislación cambiaria y la práctica bancaria en Colombia.

Cómo se soluciona

1. Mantenga el cheque y obtenga constancia del banco. No lo tire. Solicite por escrito al banco la causal de impago y pida el documento que confirma la devolución. Esa constancia es imprescindible para cualquier reclamación posterior.

1. Notifique al librador o al endosante. Si el cheque fue girado por un tercero, notifíquele la devolución y pídale pago. Documente esa comunicación: correo con acuse, carta física con recibo o comunicación por medios con constancia.

1. Valore la acción cambiaria o civil. Los cheques son títulos ejecutivos en ciertos supuestos: permiten una demanda cambiaria (acción sumaria sobre el título) o una acción civil cuando el título tiene vicios formales. Antes de presentar demanda, un abogado suele evaluar si procede un requerimiento formal de pago, que a veces es necesario para reclamar adicionales como intereses o daños.

1. Ejecución y medidas de cobro. Si el librador no paga, se puede iniciar la vía judicial adecuada para un título cambiario o una demanda ordinaria para obligaciones documentadas. En demanda puede solicitarse embargo de bienes y otras medidas cautelares para asegurar el cobro. Un abogado prepara la demanda y solicita medidas provisionales si hay riesgo de que el deudor oculte bienes.

1. Alternativas prácticas. En muchos casos el simple requerimiento formal o la gestión de un abogado provoca que el librador pague. Otra opción es negociar un acuerdo de pago que sustituya el cheque por una transferencia o un pagaré con garantías.

Qué puede hacer usted hoy: solicitar al banco la constancia de devolución, conservar el cheque, y notificar fehacientemente al librador pidiendo pago. Evite destruir o alterar el documento.

Cuándo necesita abogado: si el librador niega la deuda, si hay endosos múltiples, si el importe es alto o si desea medidas cautelares para asegurar bienes.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta: Muchas devoluciones se resuelven mediante un requerimiento formal del acreedor que hace que el librador pague voluntariamente o proponga un acuerdo. Esto es rápido y evita costes judiciales.

2) Acuerdo o conciliación: Si el librador admite la deuda pero no puede pagar de inmediato, negociar cuotas o garantías puede ser razonable. Una conciliación evita el riesgo procesal y permite cobrar en condiciones pactadas.

3) Juicio: Si se demanda, el juez puede ordenar el pago y autorizar medidas de embargo. Si usted pierde la demanda (por ejemplo, por falta de formalidades del título), sufrirá las costas procesales y el tiempo invertido. Y si hay sentencia a su favor, puede ser necesario ejecutar para cobrar efectivamente.

Y si gana, ¿cobra? Una sentencia a favor es exigible mediante ejecución. La efectividad depende del patrimonio del librador: contra un deudor insolvente, la sentencia puede ser un reconocimiento pero de difícil cobro.

Errores que arruinan el caso

• No conservar el cheque original o permitir que se deteriore.
• No pedir la constancia bancaria de la devolución.
• No notificar al librador por un medio con constancia.
• Aceptar un acuerdo verbal sin documento escrito.
• Presentar demandas sin haber considerado medidas cautelares cuando el deudor puede diluir su patrimonio.