Si la entidad no cumple un acuerdo de reestructuración de deuda, su principal arma es el propio acuerdo firmado y las comunicaciones que lo concretan. Lo que determina si puede exigir cumplimiento es que exista un documento firmado o un acta de la negociación y que usted haya cumplido su parte. Primer paso: reúna el acuerdo y las pruebas de los pagos que haya realizado y notifique formalmente el incumplimiento.
Cuéntanoslo y te lo analizamos gratis en un minuto: qué opciones tienes, qué urge y qué contarle al abogado.
Analizar mi caso gratis Sin compromiso · Gratis
Para saber si su reclamación tiene fundamento debe confirmar tres puntos:
1) Existencia y contenido del acuerdo. ¿Está firmado por las partes o hay un documento electrónico donde conste la oferta y la aceptación? Un acuerdo formalizado, con condiciones claras, es la base de cualquier incumplimiento.
2) Su cumplimiento. Debe demostrar que hizo los pagos o las actuaciones que el acuerdo exigía de su parte. Si no cumplió, la entidad puede alegar incumplimiento mutuo.
3) El incumplimiento concreto de la entidad. Identifique en qué ha fallado: ¿no aplicó la nueva cuota?, ¿sigue cobrando intereses anteriores?, ¿reportó a centrales de riesgo pese al acuerdo? Documente las discrepancias con extractos y comunicaciones.
Si usted tiene el acuerdo y pruebas de haber cumplido, su posición para reclamar es fuerte. Si no hay documento escrito, la discusión se vuelve testimonial y administrativa.
1) Reúna el acuerdo y las pruebas de pago. Localice correos, mensajes donde la entidad confirme la reestructuración, el documento firmado y extractos que muestran pagos. Exporte todo y haga copias.
2) Notifique el incumplimiento por escrito al banco, mediante un Derecho de Petición o el formulario de reclamos, indicando los puntos incumplidos y adjuntando pruebas. Solicite la corrección, la aplicación de lo pactado y la anulación de cualquier reporte en centrales de riesgo que haya ocurrido por error.
3) Exija cierre del proceso y un extracto actualizado. Pida que la entidad deje constancia por escrito de la corrección. Guarde el número de radicado.
4) Si el banco no responde o no corrige, eleve la queja ante la Superintendencia Financiera, aportando el acuerdo y la correspondencia. La Superintendencia puede abrir indagación y requerir explicaciones a la entidad.
5) Si persiste el incumplimiento, valore la conciliación extrajudicial y, si no hay arreglo, la vía judicial por incumplimiento contractual. En algunos casos puede exigirse restitución de pagos indebidos, reparación patrimonial y las costas judiciales.
Actúe usted: recabe prueba y presente Derecho de Petición. Cuándo necesitar abogado: si la entidad no corrige, si hay riesgo de cobro ejecutivo o si el banco le propone un nuevo acuerdo que no satisface sus derechos.
1) Se arregla con una carta: a menudo la entidad reconoce el error y aplica el acuerdo si usted demuestra la negociación y los pagos. Un extracto corregido y una carta de la entidad ponen fin al problema.
2) Acuerdo o conciliación: si la entidad admite el incumplimiento, puede ofrecer compensación o reafirmar el acuerdo mediante conciliación extrajudicial. Firmar un nuevo acuerdo con detalles claros y garantías de no reporte suele ser recomendable.
3) Juicio: si la entidad no corrige, se puede demandar por incumplimiento contractual. En juicio se acreditará el acuerdo y el incumplimiento. Si usted pierde, puede afrontar costas; si gana, podrá obtener la ejecución de la obligación y la devolución de pagos indebidos. Tenga en cuenta que una sentencia contra una entidad grande suele ser cumplida, pero recursos y trámites pueden alargar la ejecución.
Y si gana, ¿cobra? Si la entidad es solvente, una sentencia favorable normalmente se ejecuta; el proceso puede implicar pasos adicionales para convertir la condena en pago efectivo.
Puede comenzar solo: presentar Derecho de Petición y reclamar ante atención al cliente y la Superintendencia. Necesita abogado si la entidad persiste en el incumplimiento, si hay riesgo de cobro ejecutivo, si le han reportado en centrales de riesgo o si la entidad ofrece un acuerdo que no comprende. Si cumple los requisitos de pobreza, puede solicitar representación por defensoría pública.
Otros problemas frecuentes en derecho bancario y reclamaciones financieras
Lo ideal es un documento firmado por las partes o un correo electrónico con aceptación inequívoca y condiciones claras. También sirven actas o confirmaciones en la plataforma virtual del banco, siempre que muestren aceptación.
Sí, si el reporte se hizo pese al acuerdo y es indebido. Solicite la anulación por escrito y, si no la otorgan, eleve la queja a la Superintendencia y, si procede, a la vía judicial.
Pida detalle documental del supuesto incumplimiento y demuestre con extractos y pagos que cumplió. Si existe discrepancia, la Superintendencia o el juez valorarán la prueba.
Depende de sus términos. Un nuevo acuerdo puede ser útil si formaliza la solución y protege contra reportes, pero no firme renuncias a futuros reclamos sin asesoría.
Sí, la Superintendencia Financiera tiene facultades para investigar y sancionar conductas irregulares de las entidades, y puede mediar para que se corrija el incumplimiento.
Te conectamos con los mejores abogados especializados. Consulta gratuita y sin compromiso.
