El asesor me recomendó mal y perdí la inversión

¿Tienes razón?

No todas las pérdidas derivadas de una inversión generan responsabilidad del asesor. Tres elementos condicionan su caso. Primero: el perfil de riesgo y el consentimiento informado. Si usted firmó un perfil que le clasificaba en una categoría y aceptó la estrategia, la pérdida vinculada a riesgos explícitos suele ser asumible por el partícipe. Segundo: la diligencia profesional del asesor. Si el asesor recomendó un producto inadecuado para su perfil, omitió advertir riesgos relevantes, o presentó información errónea u omisa sobre el producto, puede existir responsabilidad. Tercero: la existencia de negligencia en el proceso de recomendación, por ejemplo, falta de análisis, conflicto de intereses no declarado o promesas de rentabilidades garantizadas que no estaban respaldadas.

Si tiene correos, grabaciones o un contrato donde conste que el asesor garantizó resultados o omitió advertencias, su posición mejora. Si la recomendación queda en una conversación informal sin respaldos y usted firmó documentos donde acepta el riesgo, el reclamo será más difícil.

Cómo se soluciona

1. Reúna toda la prueba. Contrato de asesoría, perfil de riesgo firmado, correos, mensajes, folletos, registros de llamadas y cualquier documento donde conste la recomendación y las advertencias (o su ausencia). Anote cronología: cuándo se hizo la recomendación, cuándo invirtió y cuándo empezó la pérdida.

1. Solicite explicación al asesor y a la entidad que lo representa. Pida por escrito el soporte técnico de la recomendación y la información que se tuvo en cuenta. Exija copia de las políticas de adecuación de producto y de cualquier registro de consentimiento.

1. Evalúe responsabilidad profesional y administrativa. Puede presentar queja ante la entidad supervisora si la conducta del asesor vulnera normas de conducta o de idoneidad. Para reclamar reparación patrimonial debe valorarse la vía civil por incumplimiento contractual o la acción por responsabilidad extracontractual por culpa profesional.

1. Conciliación y posible demanda. La conciliación extrajudicial en derecho es recomendable como paso previo para intentar un acuerdo que repare pérdidas. Si no hay acuerdo, una demanda civil puede reclamar la reparación del daño demostrando la relación causal entre la mala recomendación y la pérdida.

Usted puede iniciar la reclamación administrativa y recopilar pruebas. Necesita un abogado para cuantificar el daño, construir la teoría del caso y litigar, sobre todo si el asesor o la entidad cuenta con defensa legal.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta y compensación. Si el asesor o la entidad reconoce una deficiencia en la asesoría puede ofrecer una compensación, reembolso parcial o negociación que evite el litigio.

2) Acuerdo o conciliación. Un acuerdo puede incluir devolución parcial, reembolso de comisiones o compensación por perjuicios. A menudo es la salida práctica cuando la prueba de negligencia es discutible.

3) Juicio. En juicio se evalúa si hubo culpa y el monto de la reparaci ón. Si usted gana, la condena obliga a reparar el daño, pero la ejecución depende de la solvencia del demandado. Si pierde, puede asumir las costas procesales según lo determine el juez.

Si gana, ¿cobra? La sentencia otorga el título ejecutivo, pero la efectividad del cobro depende de los bienes del demandado. Por eso, es importante negociar garantías o considerar medidas cautelares si hay riesgo de que el asesor o la entidad trasladen o oculten activos.

Errores que arruinan el caso

• No conservar el perfil de riesgo y las pruebas de que usted fue informado y consintió la estrategia.
• Firmar documentos de aceptación genéricos sin leer cláusulas de exoneración o de advertencia de riesgos.
• No documentar las recomendaciones: conversaciones orales sin respaldo difícilmente prueban negligencia.
• Ignorar conflictos de interés; algunos asesores reciben comisiones que no revelan y eso puede ser clave en la reclamación.
• Esperar mucho tiempo para reclamar: la prueba se enfría y testigos desaparecen; pida la documentación y actúe en cuanto detecte la pérdida.