Puedes operar una fintech o trabajar con criptoactivos en Chile, pero debes identificar qué actividad concreta realizas y cumplir la normativa sectorial y requisitos de prevención de lavado. Lo que determina tu camino es si ofreces servicios financieros regulados, custodia de activos o intercambio; primer paso: mapear tu modelo de negocio y consultar a un experto en regulación financiera.
Compara abogados especializados y elige con calma. Análisis de tu caso gratuito.
Ver abogados Sin compromiso · Gratis
Lo que determina si tu proyecto fintech o cripto necesita autorización o reglas más estrictas son tres cosas: la actividad que realizas (por ejemplo, intermediación de pagos, remesas, emisión de dinero electrónico, custodia o intercambio de criptoactivos), el público objetivo (clientes retail versus institucionales) y si tu modelo implica manejo de fondos de terceros. Si tu producto solo informa precios o facilita conexiones entre usuarios sin conservar fondos, puedes encajar en un marco menos regulado. En cambio, custodia de fondos o transmisión de dinero suele activar obligaciones significativas, entre ellas requisitos de capital, controles de prevención de lavado de activos y reportes a autoridades.
Otro punto es el uso de criptoactivos: no todos los criptoactivos son considerados igual por reguladores; algunos se parecen a valores y entran en normativa de mercado de valores, mientras que otros funcionan como medios de pago o utilidades dentro de una plataforma.
Finalmente, si tu startup opera con usuarios en Chile, debes cumplir reglas de protección al consumidor y de datos personales al ofertar servicios y manejar información financiera.
Acciones iniciales: documenta el flujo de fondos, arma un primer Manual AML/KYC y limita funciones en producción hasta tener controles mínimos.
1) Se arregla con ajustes operativos: a menudo la autoridad o un socio bancario pedirá correcciones en los controles o en los contratos. Arreglar y documentar medidas suele evitar sanciones mayores.
2) Acuerdo con autoridad o supervisión: si hay incumplimientos detectados, puede pactarse un plan de regularización que incluya auditorías y medidas correctivas. Esto protege a la empresa si colabora y demuestra mejoras.
3) Sanciones y restricciones de operación: si la empresa realiza actividades reguladas sin cumplir requisitos, la autoridad puede imponer multas, suspender servicios o impedir operaciones en el mercado. En casos extremos, la acción puede derivar en responsabilidad penal si hay colaboración con delitos financieros.
Y si ganas, ¿cobras? En materia regulatoria no se ‘‘cobra’’ una vez que se demuestra cumplimiento: una resolución favorable puede permitir operar, pero los recursos contra sanciones dependen de la capacidad financiera para litigar.
Si tu startup involucra custodia de fondos, emisión de medios de pago, intermediación de valores o manejo sistemático de criptoactivos, necesitas abogado con experiencia regulatoria. Un abogado te ayudará a clasificar el producto, diseñar el programa AML/KYC, negociar con bancos y elaborar contratos. Si solo haces una app informativa, puede bastar una revisión legal inicial y buenas prácticas de privacidad.
Otros problemas frecuentes en abogados para startups
Depende de las funciones: si el servicio implica custodia de fondos o actividades que se asemejan a intermediación de valores, tendrás que cumplir requisitos regulatorios específicos. Consulta con un especialista para clasificar la actividad.
La verificación de identidad debe adecuarse al riesgo del cliente y al tipo de servicio. Para operaciones con fondos, se exigen procedimientos KYC más robustos, con registros y criterios de debida diligencia.
No siempre. Si el token tiene características de inversión o promete retornos, puede ser tratado como un instrumento financiero. Es imprescindible analizar su diseño y consultar a un abogado.
Controles de gestión de llaves, cifrado, backups seguros, segregación de accesos y auditorías periódicas. También protocolos claros para eventos de seguridad y comunicación a usuarios.
La empresa debe cooperar con las autoridades, disponer de los registros de transacciones y cumplir los reportes exigidos. Un programa AML bien documentado reduce riesgos y demuestra diligencia.
Te conectamos con los mejores abogados especializados. Consulta gratuita y sin compromiso.
