Has vendido o comprado un inmueble con fondos sospechosos: ¿qué debes saber?

¿Tienes razón?

La clave es la trazabilidad: si podés demostrar de dónde vinieron los fondos y que la operación reflejó un valor real de mercado, tu posición es más sólida. Tres elementos suelen decidir el resultado: la existencia de comprobantes bancarios que acrediten el origen del dinero, valuaciones o informes técnicos que respalden el precio pactado, y la coherencia entre tu situación patrimonial y la operación realizada. Si los fondos provinieron de una venta previa, de ahorros demostrables, de un préstamo con un contrato formal o de ingresos registrados, y eso queda probado, la sospecha pierde fuerza. En cambio, si el pago fue en efectivo, fraccionado en múltiples movimientos, o se usaron cuentas de terceros sin justificativo, las autoridades pueden interpretar que hubo una maniobra para ocultar el origen.

También cuenta la intervención de profesionales: escribanos, inmobiliarias y contadores que asesoraron la operación suelen dejar constancias útiles. Si existieron informes técnicos o pericias para valuar el inmueble, guárdalos. El comportamiento posterior es relevante: ocultar documentación, alterar la escritura o cambiar la cadena de titulares son acciones que agravan el escenario.

Cómo se soluciona

1. Reuní la escritura pública y todos los comprobantes de pago: transferencias bancarias, cheques, constancias de depósitos y recibos. Si parte del pago fue en efectivo, buscá pruebas que expliquen el origen de ese efectivo (por ejemplo, venta de otro bien con comprobantes).

1. Conservá la oferta de compra-venta, la minuta, las actas y los informes técnicos de valuación si existen. Todo lo que justifique el precio ayuda: peritajes, tasaciones y comprobantes de reformas o mejoras suman credibilidad.

1. Solicitá al escribano o a la inmobiliaria copia de las constancias que ellos tengan (identificaciones, acreditaciones de fondos, certificados). Los profesionales que intervinieron suelen aportar documentación que respalde la operación.

1. Consultá con tu contador y, si corresponde, regularizá las implicaciones fiscales ante la AFIP. La presentación de la documentación contable y fiscal ayuda a demostrar la transparencia de la operación.

1. Si recibiste un requerimiento del banco, de la UIF o de la Justicia, contactá a un abogado especialista en derecho penal económico. Prepará una contestación con todas las pruebas y, si es posible, una memoria técnica que explique la trazabilidad de los fondos.

Acciones que podés hacer vos: recopilar escrituras, transferencias y comunicados con el escribano; pedir tasaciones. Buscá abogado cuando te notifiquen formalmente o si hay indicios de investigación.

Qué puede pasar

1) Se aclara con documentación. Muchas investigaciones administrativas se cierran cuando el titular presenta la escritura, transferencias bancarias y tasaciones que sustentan la operación. La actuación de escribanos y agentes inmobiliarios que puedan certificar los pasos también apoya la defensa.

2) Acuerdo administrativo o regularización fiscal. Puede surgir la necesidad de corregir registros fiscales o de aportar aclaraciones ante la UIF. En ocasiones, regularizar la situación es preferible a una investigación penal prolongada.

3) Investigación penal por lavado de activos. Si existe evidencia de que los fondos provinieron de un delito y hubo intención o participación en el ocultamiento, la operación puede ser objeto de investigación penal. Si perdés en sede penal, además de sanciones, pueden adoptarse medidas patrimoniales que afecten el inmueble y otros bienes. Y aún con una sentencia favorable, la ejecución depende de la disponibilidad patrimonial de las partes implicadas.

La pregunta práctica: “si gano, ¿cobro?” Una sentencia favorable facilita la recuperación de bienes o fondos, pero su ejecución precisa de activos para ejecutar; si la contraparte es insolvente, la recuperación puede ser limitada.

Errores que arruinan el caso

• No conservar la escritura o las minutas que acrediten la causa de pago.

• Realizar pagos en efectivo sin dejar constancia del origen de esos fondos.

• Fraccionar pagos para eludir controles bancarios.

• Cambiar la titularidad del inmueble sin documentación que explique la operación.

• No solicitar o conservar tasaciones o peritajes cuando hubo transferencia entre vinculados o a un precio inusual.