Apertura de cuenta bancaria y bloqueo del capital social

¿Tienes razón?

Si el banco te pide requisitos adicionales o retrasa la apertura, puede deberse a tres factores. Primero, la documentación de los socios: los bancos piden identificación y, según la procedencia de los fondos, pueden requerir pruebas sobre origen. Segundo, el objeto social y la actividad: actividades consideradas de riesgo o reguladas causan controles adicionales. Tercero, la política interna del banco y la prevención de blanqueo: algunos bancos son más estrictos y exigen documentación extra o información sobre beneficiarios efectivos. Si aportas la documentación completa y transparente, el banco debería permitir el depósito y emitir el certificado justificante. Si hay discrepancias sobre quién es titular de la cuenta o sobre la procedencia de los fondos, el banco puede denegar la apertura y negarse a emitir el justificante.

Cómo se soluciona

1. Consulta varios bancos. Pregunta por escrito qué documentos exigen para cuentas de sociedades en constitución y para justificar el depósito del capital social. Comprueba si aceptan que la cuenta se abra a nombre de "sociedad en constitución" o si exigen que figure el nombre provisional.

1. Reúne identificación y documentación de origen de fondos. Los bancos revisan identidad de socios, beneficiario efectivo y justificación de origen de los aportes. Ten disponibles justificantes bancarios de transferencias previas, contratos de compraventa u otros documentos que acrediten la procedencia.

1. Prepárate para firmar poderes o certificaciones. En ocasiones un socio no puede acudir y se firma un poder notarial. El banco puede solicitar poderes, actas o un borrador de la escritura pública para comprobar representación.

1. Deposita el capital y pide el certificado de bloqueo en el que el banco declara que tiene retenida la cantidad a nombre de la sociedad en constitución. Asegúrate de que el justificante indique claramente que esos fondos corresponden al capital social y que solo se podrán disponer una vez inscrita la sociedad en el Registro Mercantil y con presentación de la escritura.

1. Si el banco rechaza la apertura o el bloqueo, pide una carta motivada por escrito y recaba asesoramiento. En ocasiones, cambiar a otra entidad o aportar documentación adicional resuelve el problema.

Qué puedes hacer tú y qué necesita profesional: tú puedes comparar entidades, recopilar documentación y solicitar el certificado. Si el banco solicita aclaraciones complejas sobre el origen de fondos o la estructura de beneficiarios, consulta con un abogado especializado en blanqueo o con el asesor fiscal de la operación.

Qué puede pasar

Primer escenario: se arregla con la documentación. Si presentas la identificación de los socios, la acreditación del origen de los fondos y el borrador de la escritura, el banco suele emitir el justificante de bloqueo y podrás continuar con la formalización ante notario y la inscripción registral.

Segundo escenario: acuerdo o alternativa. Si una entidad rechaza, otra puede aceptar con condiciones distintas, por ejemplo exigiendo mayores comprobantes. También puedes negociar con el banco una forma de contabilizar los fondos temporalmente mientras se aclaran dudas. En algunos casos, el notario acepta un justificante provisional expedido por la entidad que finalmente no bloqueó, si existen pruebas complementarias.

Tercer escenario: denegación y retraso en la constitución. Si no consigues justificante, no podrás inscribir la sociedad y la constitución se paraliza. Esto puede generar costes y pérdida de oportunidades. Si inicias una queja formal ante el banco y no prospera, puedes acudir a reclamaciones bancarias y, si procede, a la vía judicial para obligar al banco a emitir un justificante cuando no hay base legal para denegarlo. Si pierdes en esa vía, la parte recurrente puede soportar costas.

Y si ganas, ¿cobras? En caso de disputa con el banco sobre la emisión del justificante, una sentencia favorable obliga al banco a emitir el justificante o a indemnizar daños probados; sin embargo, ejecutar la condena puede encontrar resistencias prácticas y requerir trámites adicionales.

Errores que arruinan el caso

• No pedir por escrito los requisitos del banco: sin una referencia escrita te será difícil documentar una negativa injustificada.
• No justificar el origen de los fondos: la falta de documentación sobre procedencia es la causa más habitual de rechazo.
• Usar cuentas de terceros sin aclarar titularidad: aporta confusión sobre la titularidad del capital social.
• No conservar el justificante bancario original: el Registro Mercantil exige el documento que acredita el depósito; sin él la inscripción no procede.
• No consultar antes con el notario si acepta el formato del justificante: algunos notarios piden que el justificante contenga menciones concretas que debes solicitar al banco.