Para inscribir una sociedad en el Registro Mercantil necesitas aportar el justificante de depósito del capital social en una cuenta a nombre de la sociedad en constitución. Lo que determina el proceso es la política documental del banco y la correcta acreditación de los socios y del objeto social; primer paso: hablar con varios bancos para ver sus requisitos y pedir por escrito qué documentación piden para emitir el justificante de bloqueo del capital.
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Si el banco te pide requisitos adicionales o retrasa la apertura, puede deberse a tres factores. Primero, la documentación de los socios: los bancos piden identificación y, según la procedencia de los fondos, pueden requerir pruebas sobre origen. Segundo, el objeto social y la actividad: actividades consideradas de riesgo o reguladas causan controles adicionales. Tercero, la política interna del banco y la prevención de blanqueo: algunos bancos son más estrictos y exigen documentación extra o información sobre beneficiarios efectivos. Si aportas la documentación completa y transparente, el banco debería permitir el depósito y emitir el certificado justificante. Si hay discrepancias sobre quién es titular de la cuenta o sobre la procedencia de los fondos, el banco puede denegar la apertura y negarse a emitir el justificante.
Qué puedes hacer tú y qué necesita profesional: tú puedes comparar entidades, recopilar documentación y solicitar el certificado. Si el banco solicita aclaraciones complejas sobre el origen de fondos o la estructura de beneficiarios, consulta con un abogado especializado en blanqueo o con el asesor fiscal de la operación.
Primer escenario: se arregla con la documentación. Si presentas la identificación de los socios, la acreditación del origen de los fondos y el borrador de la escritura, el banco suele emitir el justificante de bloqueo y podrás continuar con la formalización ante notario y la inscripción registral.
Segundo escenario: acuerdo o alternativa. Si una entidad rechaza, otra puede aceptar con condiciones distintas, por ejemplo exigiendo mayores comprobantes. También puedes negociar con el banco una forma de contabilizar los fondos temporalmente mientras se aclaran dudas. En algunos casos, el notario acepta un justificante provisional expedido por la entidad que finalmente no bloqueó, si existen pruebas complementarias.
Tercer escenario: denegación y retraso en la constitución. Si no consigues justificante, no podrás inscribir la sociedad y la constitución se paraliza. Esto puede generar costes y pérdida de oportunidades. Si inicias una queja formal ante el banco y no prospera, puedes acudir a reclamaciones bancarias y, si procede, a la vía judicial para obligar al banco a emitir un justificante cuando no hay base legal para denegarlo. Si pierdes en esa vía, la parte recurrente puede soportar costas.
Y si ganas, ¿cobras? En caso de disputa con el banco sobre la emisión del justificante, una sentencia favorable obliga al banco a emitir el justificante o a indemnizar daños probados; sin embargo, ejecutar la condena puede encontrar resistencias prácticas y requerir trámites adicionales.
Normalmente puedes gestionar la apertura de la cuenta y el justificante por tu cuenta con ayuda del banco y del notario. Busca asesoramiento profesional si el banco plantea dudas sobre el origen de fondos, si intervienen inversores extranjeros o estructuras complejas, o si el banco deniega la operación. Si la entidad se niega sin motivo y la constitución peligra, un abogado puede tramitar reclamaciones o iniciar acciones para obligar a la entidad a emitir el justificante.
Otros problemas frecuentes en constitución de sociedades y creación de empresas
Sí. Los bancos aplican controles de prevención del blanqueo y es habitual que pidan documentación que acredite el origen de los fondos. Aporta extractos bancarios, contratos u otros documentos que muestren la procedencia para evitar demoras.
El banco debe emitir un justificante que acredite que esos fondos están depositados a nombre de la sociedad en constitución y que solo podrán disponerse según la escritura y la inscripción. Si hay problemas, pide por escrito la motivación y busca alternativa en otra entidad o asesoramiento legal.
Los bancos aceptan efectivo en general, pero ante aportes en efectivo intensifican los controles de origen de fondos. Habla con la entidad sobre cómo prefieren recibir el aporte y qué documentación pedirán.
Algunos notarios exigen que el justificante identifique expresamente la operación como depósito del capital social para la constitución de la sociedad. Pide al notario un modelo o solicita al banco que incluya esa mención en el certificado.
Sí. Si una entidad deniega la apertura o retrasa sin causa, consulta otras entidades. Guarda las comunicaciones y pide siempre por escrito las razones de una denegación.
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