Usar la cuenta de otra persona o permitir que te usen la tuya para recibir dinero puede meterte en problemas si los fondos proceden de actividades ilícitas. Lo que determina tu responsabilidad es si tuviste conocimiento o participación y si hay pruebas que demuestren tu desconocimiento. Primer paso: conserva toda la documentación bancaria y las comunicaciones relacionadas con la operación.
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No se puede afirmar sin documentos si eres responsable, pero hay tres factores decisivos: tu conocimiento del origen de los fondos, el grado de control que ejerciste sobre la cuenta y las pruebas que acrediten la finalidad del movimiento.
1) Conocimiento. Si ignorabas que los fondos eran ilícitos y puedes demostrar que la operación fue esporádica o ajena a tu actividad habitual, tu riesgo disminuye. Si aceptaste recibir dinero a sabiendas de su dudoso origen, las autoridades pueden entender que participaste.
2) Control de la cuenta. Si la cuenta está a tu nombre y recibes recurrentemente fondos de terceros con frecuencia y montos atípicos, eso levanta alertas. Si la cuenta es de un tercero y sólo sirvió como paso sin que tú la manejaras, tu exposición es distinta: la entidad puede investigar al titular de la cuenta, pero tu vinculación depende de pruebas sobre tu rol.
3) Soporte documental. Recibos, instrucciones por escrito, contratos o correos que muestren que solo cediste tu cuenta temporalmente (por ejemplo, para cobrar una venta por conveniencia) ayudan mucho. Si no hay nada, quedarás a merced de indicios y presunciones.
En resumen: usar la cuenta de otra persona o que usen la tuya no es ilegal per se en Perú, pero la repetición, la falta de justificación y las señales de ocultamiento aumentan la probabilidad de una investigación y de responsabilidad penal o administrativa.
1) Se arregla con aclaración escrita. Con documentación suficiente y una explicación coherente, el banco o la unidad de cumplimiento puede cerrar el caso sin remitirlo a investigación penal. A veces basta una carta explicativa y prueba de la actividad lícita vinculada a los movimientos.
2) Acuerdo o medidas administrativas. Si hay dudas y no se aprecia responsabilidad penal, puede haber sanciones administrativas o medidas de seguimiento para tu cuenta. Firmar un acuerdo puede resolver el asunto rápidamente, aunque a veces implique condiciones que quieras revisar con un abogado.
3) Investigación penal. Si existen indicios de que la cuenta fue usada para ocultar bienes o blanquear, podrías ser investigado como partícipe. En juicio, la clave será probar tu conocimiento y voluntariedad. Si pierdes, además de sanciones, podrías tener medidas sobre tus fondos. Si ganas, la decisión solo tiene valor práctico si quienes deben responder tienen bienes realizables.
Y si ganas, ¿cobras? Una sentencia favorable no siempre se traduce en recuperación de fondos: la ejecución depende del patrimonio del sujeto condenada. Por eso es aconsejable conocer la solvencia y el comportamiento de quienes usaron la cuenta.
Si la situación es puntual y puedes justificar por escrito por qué la cuenta se usó, puedes resolverlo por tu cuenta. Necesitas un abogado cuando hay un requerimiento formal, una investigación abierta, o si la otra parte te acusa. También es recomendable un abogado al evaluar una oferta de acuerdo o si las operaciones se repitieron: un profesional te ayuda a identificar riesgos y a negociar medidas que eviten un proceso penal. Si no tienes recursos, pregunta por la defensa pública.
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No siempre, pero las autoridades y bancos analizan operaciones inusuales. Si las entradas son recurrentes y no acompañadas de justificación, pueden abrir una consulta o pedir aclaraciones. La investigación depende de la combinación de indicios, no de un solo movimiento.
Evítalo si puedes. Si no hay alternativa, formaliza el acuerdo por escrito con fecha, motivo y plazo, y pide que las transferencias incluyan un concepto claro. Conserva toda la prueba.
Presenta inmediatamente un reclamo en el banco y recoge la constancia. Guarda toda la comunicación con el banco y, si es necesario, denuncia el hecho ante la autoridad para dejar constancia de la usurpación.
Un recibo ayuda si está completo y coincide con la versión que das. Pero si la persona está implicada en un delito, un recibo sin más puede no ser suficiente; conviene combinarlo con otras pruebas.
Puedes negar y presentar tus pruebas. Si el banco mantiene dudas, puede reportar la operación a la unidad de cumplimiento. En ese punto, la defensa técnica se vuelve importante.
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