Si ya pagaste el crédito pero la hipoteca no se cancela, normalmente la responsabilidad es del acreedor que debe expedir la escritura de cancelación o entregar el finiquito. Primer paso: solicita al banco la carta de liberación o la escritura de cancelación y guarda copia de todo lo que te entreguen.
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Tener la razón depende de tres cosas: que exista prueba fehaciente del pago total (recibo, carta de finiquito, movimientos bancarios), que la garantía hipotecaria haya sido constituida ante notario y registrada, y que el acreedor no tenga motivo legítimo para retener la liberación (por ejemplo, diferencias por pagos pendientes o acuerdos no cumplidos). Si puedes probar la liquidación del crédito y no hay adeudos, el banco debería tramitar la cancelación del gravamen.
Revisa tu expediente: el contrato de crédito, la escritura pública de hipoteca, recibos de pago final y la carta de la institución que reconozca el pago. La escritura de hipoteca es el documento que se inscribió en el Registro Público; la cancelación se hace con una escritura de cancelación firmada por el acreedor o por resolución judicial que ordene la liberación.
La diferencia entre el finiquito y la escritura de cancelación es clave: el banco puede dar un finiquito pero debe generar la escritura notarial que luego se inscribe para eliminar la anotación del gravamen.
Puedes iniciar la reclamación por tu cuenta solicitando la carta y la escritura; necesitarás abogado si hay rechazo injustificado, diferencias sobre saldos o si hay que promover juicio para obtener la cancelación registral.
Y si ganas, ¿la propiedad queda libre? Sí una vez inscrita la cancelación, la hipoteca desaparece del folio real. Pero conseguir eso puede requerir un trámite adicional si el banco no colabora.
Si tienes la carta de finiquito y el banco se niega a otorgar la escritura de cancelación, es momento de abogado. También necesitas abogado si hay discrepancias en los saldos finales, si la entidad dice que existe un adeudo distinto, o si debes acudir al juzgado para ordenar la cancelación registral. Si no puedes costear un abogado particular, consulta si hay servicios públicos de defensa legal en tu entidad.
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No. El finiquito acredita que pagaste el crédito; la cancelación registral se hace con una escritura pública que se inscribe en el Registro Público de la Propiedad para borrar la hipoteca del folio real.
Si realmente existen cargos pendientes, el acreedor puede exigir su pago antes de otorgar la escritura. En esos casos exige detalle por escrito y comprobantes de los cargos reclamados.
Si no hay respuesta y la hipoteca sigue, existen vías judiciales para solicitar la cancelación registral aun cuando el acreedor no aparezca. Para ese trámite normalmente se requiere demanda y representación legal.
La inscripción requiere la escritura pública de cancelación firmada por el acreedor o una orden judicial. Si te entregan la escritura, puedes tramitar la inscripción o encargarla a un gestor o notario.
Solicitan la escritura de cancelación debidamente firmada y protocolizada, y la identificación del interesado. Si la cancelación procede por sentencia, se necesita la resolución judicial con orden de inscripción.
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