Multa por no identificar a mi cliente (KYC)

¿Tienes razón?

Si lo multaron por no identificar a un cliente, su defensa depende de tres factores clave: si su actividad está sujeta a obligaciones de identificación, si aplicó procedimientos internos (aunque no perfectos) y si hubo razones objetivas que impidieron completar la identificación (por ejemplo: cliente que se negó a entregar documentos o que presentó documentos aparentemente válidos). Debe comprobar además que la empresa tenía políticas KYC y que se capacitó al personal. Si la autoridad detecta ausencia total de controles, la sanción tendrá más fundamento; si existe documentación que acredite diligencias razonables, puede impugnarse la multa.

Cómo se soluciona

1. Solicite copia del acto administrativo que impone la multa y de la motivación y evidencias en las que se apoya la autoridad. Es indispensable tener la resolución completa para valorar recursos.
2. Reúna su propia documentación: políticas y manuales KYC, registros de verificación, formatos llenados, listas de verificación, archivos de documentos presentados por el cliente, reportes internos y comunicaciones con el cliente.
3. Prepare un escrito de defensa administrativa explicando las diligencias realizadas y adjunte evidencias. Señale posibles deficiencias formales que no impliquen falta sustantiva de diligencia.
4. Considere la negociación administrativa cuando la autoridad ofrece alternativas de regularización; en ocasiones es preferible corregir procedimientos y acordar medidas complementarias.
5. Si la sanción no se ajusta a derecho o hay vicios en el procedimiento, su licenciado puede promover los recursos administrativos y la impugnación judicial correspondiente, incluyendo la vía de amparo si procede contra actos de autoridad que vulneren derechos constitucionales.

Qué puede hacer usted y qué requiere abogado: usted puede recopilar políticas internas y presentar la defensa administrativa inicial. Requerirá un abogado para impugnar judicialmente la sanción o para negociar términos complejos con la autoridad.

Qué puede pasar

1. Se arregla en sede administrativa: la autoridad puede reconsiderar la sanción si usted acredita diligencias y ofrece medidas correctivas. El resultado puede ser la reducción de la pena o la aplicación de medidas alternativas.
2. Acuerdo de cumplimiento: se pacta una regularización de procedimientos KYC, capacitación y mecanismos de supervisión interna a cambio de la mitigación de la sanción.
3. Juicio: si la autoridad mantiene la imposición, puede promoverse la impugnación judicial. Si se pierde, la sanción se mantiene y usted afronta su pago y costos; si gana, se anula o modifica la resolución.

Y si gana, ¿cobro? La principal consecuencia de ganar una impugnación es la nulidad de la sanción y la reparación del acto administrativo; no suele implicar una 'compensación' económica salvo en casos excepcionales donde se acrediten daños materiales causados por la autoridad.

Errores que arruinan el caso

• No conservar registros de verificación del cliente ni formatos KYC.
• Modificar documentos tras la notificación para aparentar cumplimiento.
• No pedir por escrito la resolución que motiva la sanción.
• Ignorar plazos procesales de defensa administrativa (recuerde que hay un reloj que exige actuar con prontitud).
• No capacitar al personal: la falta de evidencia de capacitación agrava la percepción de incumplimiento.