Un avalista es quien garantiza el pago de un crédito cuando el deudor principal no cumple; su responsabilidad depende del contrato firmado y de si la obligación es solidaria o subsidiaria. Lo que determina la responsabilidad es la redacción del convenio, la existencia de cláusulas de responsabilidad solidaria y si el acreedor agotó las vías contra el deudor principal. Primer paso: busque el contrato de crédito y la póliza de aval; en muchos casos la clave está en una frase en el contrato que usted puede leer y comprender sin ser abogado.
Cuéntanoslo y te lo analizamos gratis en un minuto: qué opciones tienes, qué urge y qué contarle al abogado.
Analizar mi caso gratis Sin compromiso · Gratis
El alcance de la responsabilidad del avalista se define por el contrato: puede ser aval solidario (responde igual que el deudor principal) o aval subsidiario (el acreedor debe intentar cobrar primero al deudor principal). También influye si el aval fue otorgado sobre el capital original, incluye intereses y gastos, y si el aval fue limitado en tiempo o monto.
Otro elemento relevante es la forma de la firma y la prueba documental: si el aval no está plasmado en un documento claro o la firma fue puesta bajo vicios, el aval puede ser impugnable. Asimismo, la existencia de cláusulas abusivas en el contrato puede afectar la enforceabilidad del aval.
Si usted es avalista y no ha sido notificado formalmente, pida copia del contrato y de cualquier requerimiento. Si usted firmó como codeudor o con firma indistinta, la interpretación cambia: leer el documento es imprescindible. Si no conserva el contrato, solicítelo al acreedor; es su derecho conocer la base de la obligación que se le reclama.
1) Localice el contrato y la escritura del aval. Verifique si se le exige responsabilidad solidaria o subsidiaria, y qué importes cubre. Hacer esto es un primer paso que puede realizar sin abogado.
2) Solicite al acreedor la información de pagos, el estado de la cuenta y copia de las notificaciones enviadas al deudor principal. Pida constancia de que el acreedor intentó cobrar primero al deudor si el aval es subsidiario.
3) Si existe posibilidad de negociación, proponga un acuerdo por escrito con el acreedor para reestructurar la deuda o para establecer condiciones de pago. A veces el avalista negocia directamente con el acreedor para evitar ejecución.
4) Si el acreedor demanda al avalista, prepare su defensa: impugnación del aval por vicios en la firma, negociación de montos indebidos, o plantear que el acreedor no agotó la vía contra el deudor principal. En esta fase conviene un licenciado que analice el contrato y la jurisprudencia aplicable.
5) Si hay ejecución sobre bienes del avalista, su licenciado podrá solicitar medidas para proteger bienes inembargables o negociar una suspensión del embargo mientras se tramita la defensa.
1) Se arregla con una carta y una negociación: el avalista y el acreedor pactan un plan de pagos o una quita. Es frecuente que el avalista prefiera negociar para evitar mayores perjuicios económicos o ejecutivos.
2) Acuerdo o conciliación: puede moderarse la responsabilidad del avalista mediante un convenio donde se fijan garantías o se limita el monto exigible. Un acuerdo puede resultar preferible a un litigio largo.
3) Juicio y ejecución: si el acreedor demanda, el juez puede condenar al avalista al pago y autorizar embargos sobre bienes. Si pierde, el avalista podrá ser afectado patrimonialmente y, en algunos casos, cargará con costas procesales. Si gana, podrá impedir la ejecución o reducir la responsabilidad si prueba vicios en el aval.
Si obtiene sentencia favorable, la ejecución dependerá de si el deudor o el avalista tienen bienes reclamables; una sentencia es útil para ordenar responsabilidades y perseguir cobros contra quien tenga patrimonio.
Si solo quiere saber qué firmó, puede pedir el contrato al acreedor y revisarlo. Necesitará un abogado cuando haya demanda en su contra, cuando sospeche vicios en la firma, o cuando la otra parte le proponga un acuerdo económico. Un licenciado puede impugnar el aval, negociar términos y proteger bienes de ejecución; si califica para defensa gratuita, dígalo en su gestoría.
Otros problemas frecuentes en créditos y préstamos
Depende de si el aval es solidario o subsidiario. En un aval solidario, el acreedor puede exigir al avalista sin agotar vía contra el deudor; en uno subsidiario, normalmente debe intentar cobrar primero al deudor principal. Revise el contrato para saber su caso.
Sí. Si hubo dolo, error o vicio en el consentimiento, puede impugnar la firma y solicitar nulidad o reducción de la obligación. Necesitará prueba del engaño y, en la mayoría de los casos, un licenciado para presentar la demanda.
Pueden embargar bienes registrables y cuentas bancarias, salvo aquellos bienes que la ley declara inembargables. Un licenciado puede asesorar para proteger bienes necesarios para su subsistencia.
Generalmente la garantía cubre principal, intereses y gastos derivados del crédito, salvo que el contrato lo limite. Revise la redacción del aval para saber exactamente lo que garantizó.
Sí. Si el avalista paga la deuda, adquiere derechos de subrogación frente al deudor principal para cobrar lo pagado. Esos derechos deben acreditarse y, a veces, requieren acción judicial para su cobro.
Te conectamos con los mejores abogados especializados. Consulta gratuita y sin compromiso.
