Bloquearon mi cuenta por PLD/UIF sin avisar

¿Tienes razón?

Tres puntos definen su posición: por qué la entidad aplicó la medida (transacciones inusuales, reportes a la autoridad, falta de documentación), si la entidad siguió el procedimiento interno y la normativa aplicable, y si usted puede demostrar el origen lícito de los fondos o la naturaleza lícita de las operaciones. Las instituciones están obligadas a identificar, monitorear y reportar operaciones que consideren inusuales; eso no implica que la medida sea definitiva ni que pruebe delito. Si usted justifica las operaciones con contratos, facturas, recibos o comprobantes bancarios que demuestren el origen lícito, la entidad tiene fundamentos para levantar la restricción.

Es relevante también si la entidad comunicó la medida mediante el canal estipulado en su contrato. Aunque a veces el banco no le notifique personalmente antes de bloquear, debe seguir sus propias políticas y la normativa del país sobre prevención de lavado y financiamiento al terrorismo. Si hubo una actuación arbitraria o sin fundamentar, existe la posibilidad de impugnar la medida.

Cómo se soluciona

1. Solicite por escrito la información. Diríjase a la oficina de atención al cliente o al área responsable y pida que le informen el motivo del bloqueo, los movimientos considerados sospechosos y qué documentación necesitan para levantar la medida. Exija acuse de recepción.

1. Reúna prueba del origen de los fondos. Facturas, contratos de compraventa, comprobantes de transferencia, nóminas, estados de cuenta de terceros que justifiquen la procedencia. Cuanta más documentación aporte que explique las entradas y salidas, mayor probabilidad de que la entidad levante la restricción.

1. Presente documentación y pida resolución motivada. Entregue copia de todo y solicite que le respondan por escrito si retiran el bloqueo o qué requisitos faltan. Guarde copias selladas o confirmaciones electrónicas.

1. Si la entidad no responde o mantiene la medida sin motivación, presente queja ante la autoridad supervisora del sistema financiero o la instancia competente para supervisar la prevención de lavado. Incluya el expediente con sus pruebas y la comunicación con el banco.

1. Valore la vía judicial. Si la medida es arbitraria o vulnera sus derechos, un juicio puede ordenar el desbloqueo y reparación. Para esto es recomendable asesoría legal y reunir pruebas que demuestren el uso lícito de los recursos.

Qué puede pasar

1) Levantan el bloqueo tras aportar pruebas. Es lo más habitual: usted presenta contratos y comprobantes y la entidad retira la medida y restituye el uso normal de la cuenta.

2) Acuerdo o gestión administrativa. Puede que negocie con la entidad qué documentación adicional entregar y acuerden plazos o pruebas complementarias. Un acuerdo formaliza el levantamiento y evita litigios.

3) Impugnación judicial. Si la entidad mantiene el bloqueo sin motivo o no responde, puede acudir a tribunales para exigir el acceso a los fondos y la motivación de la medida. Si pierde, la orden de bloqueo se mantiene y seguirá sin acceso; si gana, el juez puede ordenar la liberación de recursos y, en su caso, una reparación por daños.

Y si gana, ¿cobra? La restitución de fondos suele ser viable cuando la medida se declara indebida. No obstante, la ejecución de una sentencia y la recuperación efectiva requieren seguimiento y, en ciertos casos, la entidad puede aplicar retenciones por investigaciones en curso.

Errores que arruinan el caso

• No pedir la motivación por escrito y limitarse a llamadas telefónicas.
• No aportar documentación que justifique el origen de los fondos.
• Compartir información sensible por canales inseguros sin acreditar la solicitud.
• Firmar renuncias o aceptar cierres de cuentas sin copia del acuerdo.
• No presentar queja ante la autoridad supervisora si la entidad no responde.