El banco bloqueó mi cuenta por operaciones inusuales

¿Tienes razón?

Un bloqueo o retención por parte del banco no es una condena; es una medida preventiva derivada de sus obligaciones de cumplimiento. Debe analizarse según tres criterios: la naturaleza de las operaciones que consideraron inusuales (montos, origen, destinatarios y frecuencia), la documentación que usted tenga para justificar dichos movimientos y si existe comunicación formal con autoridades. Si usted puede demostrar que las operaciones responden a negocios lícitos, contratos o cobros legítimos, su defensa será más sólida.

También cuenta si hubo transparencia en la operación: avisos al banco sobre movimientos extraordinarios, contratos que expliquen el origen de dinero o un historial de operaciones consistentes ayudan a explicar la normalidad de la actividad. En cambio, pagos fraccionados, uso de múltiples cuentas sin razón aparente o transferencias a terceros sin justificación suelen aumentar la diligencia del banco.

Cómo se soluciona

1. Solicite al banco la explicación por escrito y el informe de las operaciones catalogadas como inusuales. Pida copia de cualquier reporte que hayan remitido a la UIF. Con esa información sabrá qué movimientos debe aclarar.

1. Recabe la documentación que respalde cada operación: contratos, facturas, órdenes de compra, comprobantes de servicios, estados de cuenta de cuentas vinculadas y cualquier documento fiscal que explique el ingreso o salida de recursos.

1. Entregue las aclaraciones al área de cumplimiento del banco o al canal que le indiquen. Haga la entrega por escrito y solicite acuse de recibo. Conserve copia de todo lo que entregue.

1. Si el banco no responde o mantiene la retención sin fundamento, presente un reclamo ante CONDUSEF. Ese organismo puede mediar y obligar al banco a explicar y justificar sus medidas. Tenga lista toda la documentación documental que ya reunió.

1. Evite mover fondos a otras cuentas para sortear la retención; hacerlo puede agravar la sospecha y complicar el resultado. En su lugar, concentre la defensa en pruebas y comunicaciones formales.

1. Si la retención deriva en una investigación de la UIF o en remisión a la fiscalía, contrate un abogado con experiencia en delitos financieros para coordinar la respuesta y presentar peritajes contables si es necesario.

Qué puede hacer solo: pedir explicación escrita, recabar documentos y presentar un reclamo en CONDUSEF. Necesita abogado si la UIF o la fiscalía se involucran o si la retención impide obligaciones esenciales.

Qué puede pasar

1. El banco levanta la retención tras acreditar la procedencia de los fondos. Si la documentación presentada es suficiente, el banco puede devolver la normalidad a la cuenta.

1. Mediación por CONDUSEF o acuerdo con el banco. CONDUSEF puede obtener compromisos de la institución para explicar y, si procede, liberar los recursos. Es una vía administrativa útil cuando la disputa es con la entidad financiera.

1. Remisión a la UIF o a la fiscalía y posible investigación. Si se considera que existen indicios de delito, el caso puede escalar y llevar a medidas administrativas más graves o a una investigación penal. Si la autoridad penal acusa y pierde usted, pueden existir consecuencias que incluyen sanciones y medidas sobre bienes; la ejecución efectiva depende de activos disponibles.

Si usted obtiene una resolución favorable, el cobro o la recuperación de fondos depende de que efectivamente existan recursos y que no se haya adoptado ninguna medida adicional de aseguramiento sobre ellos.

Errores que arruinan el caso

• Pretender burlar la retención moviendo dinero a terceros.
• No pedir por escrito el motivo del banco ni conservar el acuse de recibo.
• No presentar facturas o contratos que expliquen los movimientos.
• No elevar un reclamo ante CONDUSEF cuando procede; esa institución puede mediar y acelerar soluciones.
• Contratar asesoría no especializada en delitos financieros; esas situaciones requieren peritajes contables y defensa técnica.