Dinero en AFORE o fondos del retiro durante el matrimonio

¿Tienes razón?

Tres factores explican si el saldo en AFORE se divide como ganancial:

• Origen de las aportaciones. Las cuentas de retiro acumulan aportes patronales y personales. Si una proporción del saldo proviene de aportes hechos durante el matrimonio con ingresos comunes, esa porción puede ser ganancial. Aportes anteriores al matrimonio o herencias donaciones hechas a título personal suelen considerarse propios.

• Trámites y titularidad. Aunque la AFORE está a nombre de una persona, los tribunales pueden convertir en ganancial la parte que tenga origen en la sociedad. El hecho de que la cuenta sea individual no impide que el saldo derivado de aportaciones sociales sea objeto de liquidación.

• Instrumentos vinculados (AFORE, cuentas de vivienda INFONAVIT, SAR, fondos privados). Cada instrumento tiene reglas de disposición y retiro; algunas limitan la posibilidad de disponer de recursos, lo que complica la ejecución de una sentencia que exija pago inmediato. No todas las cantidades son líquidas.

Con esos tres elementos puede estimar si tiene posibilidades de reclamar una porción del saldo: más prueba de aportes sociales, mayor fundamento para hacerlo.

Cómo se soluciona

1. Solicite estados de cuenta históricos. Pida a la AFORE, al INFONAVIT o a la administradora correspondiente los movimientos y saldos desde antes del matrimonio hasta la fecha. Documente aportaciones patronales y personales.

1. Separe aportes previos y aportes durante la sociedad. Haga una tabla que muestre qué parte del saldo proviene de aportes anteriores al matrimonio y cuál de aportes realizados durante. Esto facilita la negociación.

1. Proponga adjudicación o compensación. Las soluciones prácticas suelen ser: adjudicar la porción propia del titular al cónyuge y compensar la mitad de la porción ganancial en efectivo o mediante otras asignaciones patrimoniales.

1. Considere la liquidez. Si los fondos no son disponibles de inmediato por regulación (restricciones de retiro), puede pactarse un pago compensatorio con otros bienes o esperar el desbloqueo según las reglas del instrumento.

1. Llevar el asunto a juicio si no hay acuerdo. En ese caso, el juez valorará la prueba de aportes y podrá ordenar la compensación. Si el saldo no es ejecutable, la sentencia puede reconocerse como crédito que se hará efectivo cuando las reglas del instrumento lo permitan o contra otros bienes del cónyuge.

1. Qué hace usted sola y qué necesita profesional: reúna estados y movimientos, y haga el desglose inicial. Necesitará abogado si hay que presentar la pretensión ante un juez, si la otra parte discute el origen de las aportaciones, o si hay que negociar una compensación que implique valores y fiscalidad.

Qué puede pasar

1) Acuerdo privado. Es habitual llegar a un arreglo: reconocimiento de aportes previos y reparto de la porción ganancial, mediante adjudicación o pago compensatorio. Esto evita litigio y los costos asociados.

2) Conciliación ante autoridad o mediador. Un convenio homologado puede establecer cómo se compensará la porción del fondo y contemplar la imposibilidad de disponer de recursos a corto plazo.

3) Juicio y sentencia. Si la vía judicial prospera, el juez puede declarar la parte ganancial y ordenar compensación. Sin embargo, cobrar depende de la ejecución: si el fondo no es líquido, la sentencia puede convertirse en crédito exigible cuando la normativa del instrumento lo permita o mediante embargo de otros bienes del cónyuge.

Y si gana, ¿cobra? Ganar el juicio reconoce derecho; cobrar depende de la liquidez del activo y de la solvencia de la otra parte. Una sentencia no transforma automáticamente fondos bloqueados en efectivo disponible.

Errores que arruinan el caso

• No solicitar estados históricos desde el inicio: sin movimientos es difícil separar aportes.

• Mezclar aportes personales con aportes sociales sin documentación.

• Suponer que la AFORE es totalmente divisible como un depósito bancario líquido.

• Firmar acuerdos de compensación sin considerar impuestos o afectaciones que el instrumento imponga.

• No valorar la alternativa de compensación con otros bienes cuando el retiro está limitado.