Tengo un cheque devuelto y no sé qué hacer

¿Tienes razón?

Su derecho a cobrar un cheque depende de varios elementos: que el cheque sea válido (firmado por quien corresponde), que no esté prescrito y que la devolución efectivamente conste en el documento o en el comprobante bancario. Además importa si usted endosó el cheque a otra persona o si lo depositó en su cuenta; el régimen cambia según quién tenga título. Si el banco devolvió el cheque por falta de fondos, usted tiene una pretensión contra el girador. Si la devolución fue por un error del banco o por diferencias formales (firma distinta, rasgado), la discusión se orienta a la validez del título.

La pieza más importante es el propio cheque con la causal de devolución estampada y la constancia del banco. Si posee el cheque físico con la anotación "devuelto" o el comprobante de la entidad, tiene la prueba básica para exigir el pago o iniciar acciones legales. También cuenta la correspondencia donde pidió el pago y la respuesta del girador.

Si el cheque fue endosado, el derecho de cobro puede transmitirse; pero si usted endosó sin recibir pago, su posición puede complicarse. En casos de cheques cruzados o con restricciones, la vía cambiaria puede estar limitada.

Cómo se soluciona

1. Conserve el documento: no destruya el cheque ni los comprobantes. Pida al banco la hoja de devolución y cualquier estampilla que explique la causa.

1. Notifique por escrito al girador: envíe comunicación fehaciente solicitando el pago y deje constancia de la entrega del cheque devuelto. Guarde acuse de recibo o respuesta.

1. Evalúe si corresponde la vía cambiaria o la vía civil: según la naturaleza del cheque y la documentación, podrá presentarse una demanda cambiaria para exigir pago del cheque o una acción civil por incumplimiento. Un abogado puede orientar cuál es la forma procesal correcta en su caso.

1. Si existe posibilidad de acuerdo: negocie con el girador un pago alternativo (transferencia, convenio) y documente el compromiso por escrito. Un convenio reduce riesgos y costes.

1. Si el girador es insolvente o rehúsa el pago: prepare la demanda y la ejecución, aportando el cheque y las comunicaciones. Tenga en cuenta que una sentencia exige la fase de ejecución para realmente cobrar.

Qué hace usted solo: conservar el documento, notificar al girador y tratar de negociar. Qué hace el abogado: determinar la vía procedimental correcta, redactar demandas y gestionar la ejecución si el girador no paga.

Qué puede pasar

1) Se resuelve con pago voluntario: el girador, al verse notificado, decide pagar para evitar litigar. Es la opción más rápida y económica.

2) Acuerdo entre partes. Pueden firmar un reconocimiento de deuda con plazos de pago. Aunque implique recibir menos de lo reclamado, un acuerdo puede ser ventajoso porque evita los costes y el tiempo de un proceso.

3) Juicio y ejecución. Si la negociación fracasa, se demanda y se busca una sentencia. Si gana, debe iniciar la ejecución para cobrar. Si el girador no tiene bienes suficientes, la sentencia puede quedarse en un reconocimiento que habrá que intentar ejecutar sobre bienes localizables.

Si pierde el juicio, puede cargar con costas procesales, y si gana, cobrar dependerá de la situación patrimonial del demandado. Una sentencia no siempre se traduce en ingreso inmediato.

Errores que arruinan el caso

• Tirar el cheque o no conservar la constancia de la devolución.
• No notificar al girador por escrito; limitarse a conversaciones orales.
• Endosar el cheque a terceros sin verificar fondos.
• Aceptar una promesa de pago verbal sin documento.
• No pedir asesoría cuando el cheque tiene defectos formales que pueden invalidarlo.