Banco no me deja abrir/cerrar cuentas del fallecido

¿Tienes razón?

Para que el banco permita abrir o cerrar cuentas del fallecido debe reconocer a quien solicita la gestión como representante legítimo del causante o como heredero amanerado con título que lo faculte. Lo que decide el banco es una combinación de: 1) si la cuenta estaba a nombre de una persona individual o mancomunada; 2) si existe un mandato, poder notarial o gestor designado; 3) si hay una adjudicación de la sucesión o una autorización judicial; y 4) la política interna del banco sobre el manejo de cuentas de causantes.

Si usted es apoderado con poder suficiente o figura en una cuenta mancomunada, muchas gestiones pueden resolverse presentando el poder y la documentación. Si no tiene poder, el banco exigirá una escritura de adjudicación o la resolución judicial que nombre al albacea o a los herederos.

Cómo se soluciona

1) Pida por escrito el requerimiento del banco. Antes de mover papeles, solicite una lista por escrito de los documentos que el banco exige para cerrar o disponer fondos. Anote el nombre del funcionario.

2) Reúna documentos básicos. Obtenga la partida de defunción, documento de identidad del fallecido y de los reclamantes, certificación de titularidad de la cuenta, últimos movimientos bancarios y cualquier poder, mandato o recibo que demuestre su facultad.

3) Si hay poder, preséntelo debidamente autenticado. Un poder notarial que permita gestionar cuentas suele bastar para operar. Si no hay poder, proceda a obtener la adjudicación de la herencia o que los herederos designen un representante.

4) Negocie con el banco las medidas provisionales. En algunos casos el banco acuerda liberar fondos para gastos inmediatos previa presentación de documentación mínima y firma de responsabilidad. Pida todo por escrito.

5) Si el banco se niega injustificadamente, pida la motivación por escrito y presente una queja ante la superintendencia financiera o el organismo regulador correspondiente; paralelamente, considere la vía judicial para obtener una orden que obligue al banco a permitir la disposición.

Acciones que puede hacer usted hoy: pedir la lista de documentos y obtener la partida de defunción.

Qué puede pasar

1) Solución con documentos: con poderes o adjudicación en orden, el banco permite el cierre y la transferencia de saldos; es la resolución más rápida.

2) Acuerdo parcial: el banco libera fondos para gastos funerarios o de emergencia, y retiene el resto hasta que exista título sucesorio. Un acuerdo escrito describe quién recibe qué y evita conflictos.

3) Orden judicial: si hay disputas o el banco deniega sin fundamento, es necesario solicitar una medida judicial que ordene la entrega de fondos o la inscripción de la adjudicación. Si el tribunal ordena a su favor, el banco deberá acatar, pero la ejecución práctica depende de la documentación registral.

Y si gana, ¿cobro? Una sentencia que ordena al banco pagar obliga a la entidad, pero si los fondos ya fueron embargados por terceros o existen deudas del causante, es posible que parte de los activos se destinen a cubrir esos pasivos.

Errores que arruinan el caso

• No pedir por escrito la lista de requisitos al banco: así se ignoran exigencias formales y se pierde tiempo.
• Presentar poderes vencidos o sin autenticación: el banco rechazará los documentos mal formalizados.
• Retirar fondos sin documentar: disponer de saldos sin acuerdo entre herederos produce reclamaciones posteriores.
• No verificar si la cuenta es mancomunada: en cuentas mancomunadas la co-titularidad permite operaciones distintas.