Mi expareja ha cerrado cuentas comunes sin avisar

¿Tienes razón?

Si su expareja cerró cuentas comunes sin avisarle, su posición depende de si la cuenta estaba a nombre de ambos, si usted tenía firma autorizada y de la naturaleza de las operaciones realizadas. Tres factores deciden: la titularidad registral del contrato de la cuenta (a nombre de quién figura legalmente), la existencia de autorizaciones o poderes y qué movimientos se hicieron antes y después de la separación. Si la cuenta era mancomunada y las dos firmas eran necesarias, cerrar o disponer de fondos sin la firma del otro puede ser irregular o incluso delictivo. Si la cuenta estaba solo a nombre de su expareja pero ustedes usaban los fondos en común, usted podría tener una reclamación civil por enriquecimiento sin causa o por apropiación de aportes comunes.

También importa si hubo abuso o fraude (transferencias a terceros para dejarle sin medios) y si hay pruebas de disposición de activos que pertenecían a ambos. Los bancos tienen protocolos para explicar por qué cerraron una cuenta y qué operaciones se hicieron; esa información es clave. Además, el Estatuto del Consumidor y la regulación bancaria obligan a las entidades a informar los movimientos y las causales de cierre cuando el cliente lo solicita.

Cómo se soluciona

1. Solicite al banco, por escrito y con constancia de recibido, el extracto detallado de la cuenta y la motivación del cierre. Pida copia de las órdenes de cierre, transferencias y autorizaciones. Si el banco es entidad pública o presta servicio sujeto a control, utilice derecho de petición para que respondan por escrito.
2. Reúna prueba de su relación con la cuenta: contratos, tarjetas adicionales, autorizaciones firmadas, movimientos donde usted figura como beneficiario de partidas o donde aparecen aportes suyos. Guarde extractos bancarios, comprobantes de consignación y pantallazos de operaciones previas.
3. Si detecta retiros u operaciones no autorizadas, pida bloqueo de operaciones y presente reclamación formal ante el banco. Las entidades tienen procedimientos de atención al consumidor y están obligadas a responder. Exija copia de la respuesta y plazo para reclamar; guarde todo.
4. Si la entidad no responde o niega su reclamo, presente una reclamación ante la Superintendencia Financiera y considere la conciliación extrajudicial en derecho si su reclamación exige conciliar antes de demandar. La Superintendencia puede mediar y sancionar malas prácticas.
5. Si hay disposiciones dolosas por parte de la expareja, puede presentar una demanda civil por apropiación indebida o enriquecimiento sin causa, o incluso una denuncia penal si hay indicios de delito. Para esto será necesario ordenar la prueba y acompañarla con extractos, testimonios y peritajes si procede.

En muchas situaciones la primera respuesta útil es forzar la documentación: sin los extractos del banco es difícil probar la conducta. Hágalo personalmente y guarde constancia.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta: el banco o la expareja pueden aceptar devolver fondos o negociar una compensación al presentar la prueba de aportes. Esto suele resolverse mediante reclamación y negociación directa.

2) Conciliación o acuerdo: mediante conciliación extrajudicial se puede pactar la devolución de dinero, compensación por daños o reparto de cuentas. Aceptar un acuerdo puede ser preferible si la alternativa judicial es lenta y costosa.

3) Juicio o denuncia penal: si hay pruebas de disposiciones dolosas, la vía penal o civil puede ser necesaria. En el juicio, si gana, podrá obtener restitución y, en algunos casos, indemnización por daños; si pierde, puede afrontar condena en costas. En materia penal, la fiscalía decide si hay mérito para acusar.

Y si gano, ¿cobro?: obtener sentencia favorable no garantiza liquidez del dinero; si la expareja no tiene bienes disponibles para ejecutar la sentencia, cobrar puede ser difícil. Por eso, cuando se detecta un riesgo de ocultamiento de bienes, conviene solicitar medidas cautelares sobre cuentas o bienes.

Errores que arruinan el caso

• No solicitar inmediatamente los extractos y la motivación del banco.
• Eliminar mensajes, comprobantes o pantallazos que prueban aportes o acuerdos sobre la cuenta.
• Intentar recuperar por la fuerza acceso a la cuenta (lo que puede configurar delito) en vez de actuar por vías legales.
• No denunciar a la Superintendencia Financiera ni presentar reclamación formal ante el banco.
• Firmar acuerdos de transacción sin copia o sin certeza de que la otra parte tiene capacidad para cumplir.