Me suplantaron la identidad para abrir cuentas o créditos

¿Tienes razón?

La suplantación de identidad ocurre cuando terceros usan sus datos para contratar o abrir productos sin su consentimiento. Tres factores determinan si su reclamo prospera: la prueba de ausencia de autorización (usted no firmó ni autorizó la operación), la existencia de documentación falsificada (copias de cédula adulteradas, firmas falsas) y la reacción del prestador de servicios (si la entidad aplicó medidas de conocimiento del cliente insuficientes). Si puede demostrar que su documento fue utilizado sin su intervención y que no hubo beneficiario legítimo, su posición es fuerte.

Importa también cuándo detectó la suplantación: si lo notificó a la entidad y a la Fiscalía luego de conocerlo, puede evitar que se consoliden obligaciones. Las entidades financieras deben aplicar controles de identificación y reportar operaciones sospechosas. Si una entidad concedió crédito con documentación falsa, esa entidad tiene responsabilidad en los mecanismos de verificación.

Cómo se soluciona

1. Solicite a las entidades implicadas (bancos, entidades de crédito, operadores de servicios) la suspensión o bloqueo de las cuentas y la anotación de su oposición. Hágalo por canales que dejen constancia escrita.
2. Reúna prueba de su identidad y de que no autorizó las operaciones: copia de cédula, registros de ubicación (tickets, facturas) que demuestren que no estaba presente, comunicaciones con terceros y cualquier documento que muestre firma falsa o inconsistencias.
3. Denuncie en la Fiscalía por suplantación de identidad y fraude. Entregue toda la documentación y la relación cronológica de hechos.
4. Solicite reporte de información a centrales de riesgo y entes que hayan registrado las operaciones; pida correcciones y alegue la condición de víctima.
5. Haga derecho de petición a las entidades para que entreguen copia de los contratos y formularios usados para la apertura de cuentas o crédito. Compare firmas y solicite peritajes caligráficos si hay firma cuestionada.
6. Si aparecen anotaciones en centrales de riesgo, presente pruebas y solicite la rectificación administrativa mientras avanza la investigación penal.

Acciones que puede hacer sin abogado: denunciar, pedir bloqueo y recopilar documentos. Necesitará abogado cuando las entidades se nieguen a rectificar, cuando aparezcan demandas de cobro contra usted, o si la suplantación involucra redes criminales que requieren defensa coordinada.

Qué puede pasar

1) Se corrige administrativamente. Si la entidad reconoce la suplantación y existen pruebas claras, suele anular las obligaciones y retirar anotaciones negativas. Esto es lo más deseable y ocurre cuando la evidencia de falsedad es contundente.

2) Acuerdo o conciliación. A veces la entidad ofrece solucionar el problema mediante acuerdos: cancelar cargos, anular contratos y reparar el historial crediticio. Un acuerdo rápido puede ser preferible si la entidad muestra disposición a reparar.

3) Juicio y responsabilidad civil o penal. Si la entidad insiste en la deuda, puede abrirse un proceso civil o la entidad puede accionar judicialmente. Si llega a juicio y pierde, se arriesga a sentencias y costas, y la carga de probar la suplantación recae en usted. La Fiscalía puede perseguir a los autores de la suplantación; sin embargo, la condena penal no garantiza recuperación de activos si éstos ya no existen.

Y si gana, ¿cobro? Que la Fiscalía identifique a los autores facilita la reparación, pero recuperar sumas depende de que existan bienes o recursos a ejecutar.

Errores que arruinan el caso

• No denunciar la suplantación desde el primer momento: la demora facilita que las obligaciones se consoliden.
• Firmar documentos reconociendo deuda sin verificar que la operación fue fraudulenta.
• No pedir copias de contratos usados para la apertura; sin ellas es difícil demostrar la falsedad.
• No solicitar rectificación a centrales de riesgo y dejar la anotación sin oposición.
• Intentar con soluciones informales con el supuesto gestor; negociar pagos con quien podría ser parte del fraude complica la acción penal.