Exoneración parcial de deudas: ¿qué significa?

¿Tienes razón?

Tres factores determinan si puede obtener una exoneración parcial y cuál será su alcance.

1) Valor del patrimonio embargable. La exoneración parcial suele aplicarse cuando el patrimonio del deudor no alcanza para pagar la totalidad de las obligaciones. En ese escenario, la ley y los acreedores negocian o el juez distribuye lo recaudado entre las deudas, y suele quedar un saldo no cubierto que puede ser objeto de exoneración.

2) Voluntad de los acreedores y contenido del convenio. Si los acreedores aceptan una quita y un plan de pagos, puede formalizarse una exoneración parcial dentro de un convenio. Si no hay acuerdo y el juez determina la liquidación, puede establecerse qué parte se paga y qué parte se extingue.

3) Naturaleza de las deudas. No todas las deudas son igual de exonerables. Ciertas obligaciones—como las que afecten a derechos laborales o pensionales o a responsabilidades penales—pueden tener límites distintos. Además, los derechos de terceros (avalistas, garantías reales) alteran la ecuación: si una deuda está garantizada con un bien, la venta de ese bien puede cubrir parte o la totalidad, y la exoneración resultante puede no aplicarse a la porción garantizada.

Es importante obtener un desglose claro: cuánto se ha recaudado de su patrimonio, cómo se ha distribuido entre los acreedores y qué criterios se usaron para decidir la porción exonerada. Sin esta información no puede valorar si la propuesta es justa.

Cómo se soluciona

1. Prepare un inventario exhaustivo de activos y pasivos.

• Incluya cuentas bancarias, inmuebles con matrícula, vehículos, inversiones, deudas, pagarés y avales. Aporte certificaciones y documentación probatoria.

1. Pida a los acreedores o al administrador concursal el cálculo del monto a pagar y qué criterio se siguió para determinar la quita.

• Solicite por escrito el desglose y guarde el acuse de recibo.

1. Valore las ofertas de convenio.

• Compare la propuesta de exoneración parcial frente a opciones alternativas: pago en cuotas, búsqueda de refinanciación, o venta voluntaria de activos.

1. Si no está conforme, impugne la propuesta o plantee negociación.

• Presente argumentos sobre bienes no valorados, errores en el cálculo o deudas que usted considera no exigibles. Si procede, solicite una audiencia o mediación.

1. Formalice cualquier acuerdo por escrito y exija que la resolución que lo incorpore deje claro qué deudas se exoneran y cómo afecta a avalistas y garantías.

Qué puede hacer sin abogado: recoger la información y enviar una petición al administrador concursal o al acreedor pidiendo el desglose del cálculo. Cuándo buscar abogado: si hay discrepancias en la valoración de activos, reclamos por parte de avalistas o si la propuesta implica renuncias complejas que afecten derechos futuros.

Qué puede pasar

1) Se arregla con un acuerdo claro. La solución más habitual es un convenio que reduce la deuda y establece pagos: usted cubre una porción razonable y el resto queda exonerado. Esto evita juicios y da certidumbre.

2) Acuerdo o homologación judicial. Si el acuerdo se logra dentro de un procedimiento judicial, la homologación da fuerza ejecutiva al trato y dificulta que los acreedores reclamen lo exonerado después. Para usted es importante que la homologación incluya cláusulas expresas sobre la liberación de pasivos.

3) Liquidación y sentencia que fija exoneración parcial. Si no hay acuerdo, el proceso de liquidación puede determinar qué se paga y qué se exonera. Si pierde en contestación de algunas pretensiones, puede quedar con obligaciones vencidas y costas a su cargo.

Y si gana, ¿cobro? Si obtiene la exoneración parcial sobre una porción de deudas, esa porción queda extinguida y no es ejecutable. Sin embargo, cobrar una eventual indemnización o ejecutar la obligación de terceros depende de la solvencia y la existencia de bienes de quienes deban responder.

Errores que arruinan el caso

• No pedir el desglose del cálculo de la exoneración y firmar conforme sin leer la letra pequeña.
• Aceptar exoneraciones que no afectan a avalistas cuando hay avales vigentes: puede quedar la deuda viva para terceros.
• No conservar comprobantes de venta de activos o de pagos realizados que reducen la masa disponible.
• No impugnar la valoración de bienes si hay indicios de subvaloración por el administrador concursal.
• Creer que la exoneración parcial convierte todas las deudas en inexistentes; siempre lea qué obligaciones quedan fuera y qué efectos tienen sobre garantías y avales.