No sabemos como repartir las deudas de la pareja

¿Tienes razón?

Para saber si usted debe responder por una deuda tras la separación, considere cuatro factores: titularidad formal del crédito (a nombre de quién está la deuda), destino de la obligación (si el dinero fue usado para gasto familiar o para fines personales), régimen patrimonial aplicable (si existe matrimonio bajo régimen de sociedad conyugal o separación de bienes, o si hay unión marital de hecho con presunción de sociedad patrimonial) y la existencia de garantías comunes (hipotecas, prendas, avales). Si la deuda está a nombre de ambos o uno avaló al otro, la responsabilidad será compartida frente al acreedor. Si la deuda benefició a la familia, un juez puede considerar que corresponde repartirla; si fue personal y a nombre de uno solo sin aval, normalmente ese titular responde.

No basta con pensar que la separación borra obligaciones. Los acreedores reclaman a quien formalmente contrajo la deuda. En algunos casos, sin embargo, la pareja puede reclamar internamente compensaciones: por ejemplo, quien recibió los bienes o el dinero puede deber una parte proporcional al otro en la liquidación patrimonial.

Cómo se soluciona

1) Haga un inventario completo. Liste todas las deudas: tarjetas, créditos de libre inversión, créditos de vivienda, deudas por servicios, préstamos informales y cuentas pendientes. Para cada una anote quién figura como deudor, avalista o codeudor, el origen del dinero y si hay garantía real.

2) Reúna documentación. Obtenga contratos, extractos, estados de cuenta y comprobantes de pago. Esto permitirá demostrar si la deuda benefició al hogar o fue de uso personal.

3) Intente negociación o acuerdo extrajudicial. Lo más rápido es negociar con la otra parte un reparto o plan de pagos. Formalice el acuerdo por escrito y, si hay deudas con terceros, acuerde quién responde frente al acreedor y cómo se gestionará. Vale la pena registrar acuerdos que obliguen a quien asumirá la deuda a demostrar pagos.

4) Si no hay acuerdo, considere la liquidación patrimonial. En matrimonios o uniones de hecho puede tramitarse la liquidación del patrimonio familiar para determinar créditos y deudas entre las partes. Esto se hace judicialmente si no hay acuerdo y sirve para aclarar responsabilidades internas.

5) Defienda su posición frente a acreedores. Si un acreedor le reclama una deuda que no firmó, recopile pruebas de que no fue avalista ni tomó el crédito. Si figuró como codeudor, su responsabilidad existe y deberá negociarse con el acreedor.

Qué hace usted y qué hace un abogado: Usted puede inventariar y reunir documentos, y proponer acuerdos. Un abogado es necesario para redactar acuerdos con eficacia ejecutiva, iniciar la liquidación patrimonial, o defenderle ante reclamos de acreedores si considera que la deuda no es suya. También es útil en la negociación con la entidad financiera para cambiar titulares o refinanciar.

Qué puede pasar

1) Se arregla con acuerdo por carta o contrato: lo habitual es que las parejas pacten quién paga qué. Un acuerdo bien redactado protege a quien asumió obligaciones y evita demandas.

2) Conciliación o acuerdo judicial: en la sede judicial pueden conciliar sobre reparto de deudas y homologar el acuerdo. Esto da fuerza ejecutiva para obligar al incumplidor.

3) Juicio y liquidación patrimonial: si no se arregla, un juez puede ordenar la liquidación del régimen patrimonial y distribuir activos y pasivos. Si pierde la demanda, el titular de la deuda seguirá obligado frente al acreedor; en la liquidación interna puede obtenerse un crédito contra quien se benefició indebidamente.

Y si gano, ¿cobro? Si el resultado declara que la deuda era de la otra persona, podrá reclamar internamente a través de la liquidación patrimonial o demandas por enriquecimiento sin causa. Pero si la otra persona no tiene bienes, recuperar puede ser difícil.

Errores que arruinan el caso

• No documentar la procedencia del dinero: decir "fue para la casa" sin pruebas no basta.
• Ignorar extractos y dejar que las deudas sigan aumentando sin negociar.
• Firmar como aval sin entender las consecuencias. El aval le hace responsable frente al acreedor.
• No formalizar acuerdos: un convenio verbal no impide que el acreedor reclame al que conste como deudor.
• Empezar acciones legales sin valorar la capacidad de cobro de la otra parte: ganar en papel puede no significar cobrar.