Quieren que responda por deudas que no son mías

¿Tienes razón?

Que le pidan responder por deudas no significa automáticamente que usted sea responsable. Lo que decide la obligación es quién figura como deudor en el contrato, quién firmó las garantías y si hubo gestión patrimonial común que convierta el gasto en deuda compartida. Si el crédito o contrato está a nombre de su expareja, usted no es deudor salvo que haya firmado como coobligado, fiador, o que exista una cuenta conjunta con disposición de recursos compartidos. También puede existir responsabilidad si los bienes adquiridos con la deuda se incorporaron al patrimonio común. Por el contrario, si la deuda es estrictamente personal y la factura o contrato la reconoce otra persona, usted sólo enfrenta consecuencias si consintió o administró los pagos como parte de un acuerdo.

Además, algunos acreedores intentan cobrar indistintamente a la pareja alegando beneficios indirectos. Aquí importa distinguir la obligación legal frente al acreedor de las consecuencias civiles entre las partes sobre quién debe asumir la deuda en la práctica interna. Para evaluar su situación, busque los contratos, extractos bancarios, comprobantes de pago y cualquier comunicación en la que conste su consentimiento o firma.

Cómo se soluciona

1) Reúna la documentación: contratos de crédito, extractos bancarios, comprobantes de pago, facturas, pólizas y cualquier título de obligación donde figure su nombre. Si no aparece su nombre, busque pruebas de uso compartido del dinero o de destino de la deuda en bienes comunes.

2) Verifique si firmó como codeudor o fiador. Si firmó un contrato con su cédula, la obligación es directamente suya frente al acreedor. Si la firma es apócrifa, recopile pruebas de su identidad y denuncie la firma falsificada.

3) Comuníquese por escrito con el acreedor si recibe reclamaciones. Pida la documentación que justifique la obligación y deje constancia de que usted no reconoce la deuda si ese es el caso. Use medios con constancia de recibido o derecho de petición si la entidad es una empresa regulada.

4) Si la deuda afecta bienes comunes o fue contraída para beneficio familiar, proponga una conciliación para distribuir responsabilidades. La conciliación extrajudicial en derecho es útil para llegar a un acuerdo y, si aplica, es requisito previo para demandas civiles.

5) Si el acreedor inicia cobro judicial o ejecutivo, consulte un abogado para evaluar defensas: falta de legitimación, inexistencia de obligación, presunta nulidad del título o exceso de cobro. Un abogado puede presentar las excepciones correspondientes y negociar soluciones.

Qué puede hacer usted solo: recabar documentación, responder con carta y tratar de conciliar con su expareja. Qué necesita de un abogado: cuando hay procesos judiciales, cuando su nombre aparece indebidamente en títulos ejecutivos, o cuando hay que acreditar que la deuda es personal del otro.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o acuerdo interno: a menudo la pareja llega a un reparto o a un pago fraccionado, evitando la intervención judicial. Un acuerdo, aunque sea por menos, puede ser práctico si evita riesgos mayores.

2) Conciliación formal: se pactan responsabilidades sobre la deuda, con plazos y garantías. Un acuerdo conciliado evita demanda y puede incluir renuncias o garantías sobre bienes.

3) Juicio o cobro judicial: si el acreedor tiene título y acciones, puede embargar bienes del deudor. Si usted es codemandado por firmar contratos, arriesga ejecución sobre su patrimonio. Si pierde, pagará la deuda y posiblemente costas procesales; si gana, quedará liberado, pero cobrar a la otra parte si es insolvente puede ser difícil.

Recuerde: una sentencia que lo exonere frente al acreedor no garantiza recuperación si la otra persona no tiene bienes.

Errores que arruinan el caso

• Ignorar comunicaciones del acreedor: dejar pasar notificaciones puede empeorar la situación.
• Firmar reconocimientos de deuda sin asesoría: reconocer por escrito una parte de la deuda puede vincularlo legalmente.
• No separar cuentas: mezclar finanzas sin contratos claros complica probar la titularidad.
• Hacer acuerdos verbales con su expareja y no dejar constancia escrita; eso dificulta reclamar después.
• No confirmar quién figura en los registros de la central de riesgos y no responder con pruebas si su nombre aparece indebidamente.