Ofrecer custodia de criptoactivos te expone a obligaciones contractuales, fiscales y de prevención de lavado; lo que determina el régimen son la actividad real que realizás (custodia con control de llaves versus sólo custodia por contrato) y las jurisdicciones donde operás. Primer paso: definir el modelo de negocio y obtener asesoría legal para cumplir requisitos locales e internacionales antes de ofrecer el servicio.
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Lo que define el tratamiento legal son tres preguntas: quién controla las claves privadas, dónde están domiciliados los clientes y qué servicios adicionales ofrecés (custodia simple, trading, staking, préstamos). Si conservás las claves privadas y podés mover los activos en nombre del cliente, tenés responsabilidades mayores y, según la jurisdicción del cliente, podés entrar en marcos reguladores que exigen registros, licencias y cumplimiento de normas de prevención de lavado de activos. Si sólo ofrecés una interfaz que permite al usuario gestionar sus propias claves, la responsabilidad es más limitada, pero la experiencia de usuario y la escalabilidad son distintos.
En Argentina, además, tenés obligaciones fiscales (ingresos en pesos, reporte de operaciones relevantes) y obligaciones derivadas de la Ley de Antilavado cuando operás con clientes locales o cuando integrás con sistemas bancarios. Si planeás operar con clientes españoles o dentro de la Unión Europea, debés considerar requisitos adicionales del regulador europeo: obligaciones de información, requisitos prudenciales y, en algunos casos, necesidad de registro o licencia para servicios de custodia.
Técnicamente, debés asegurarte de: segregación de activos, gestión segura de llaves (con políticas de backup y accesos restringidos), auditorías y seguros adecuados. Contractualmente, los contratos con clientes deben detallar la naturaleza de la custodia, los riesgos (incluido el riesgo tecnológico), comisiones, condiciones para la restitución de activos y qué ocurre en caso de insolvencia.
Operativamente: mantené registros de cada instrucción de custodia, firmas requeridas para movimientos y backups off‑site cifrados.
1) Se arregla con contrato: muchos conflictos se resuelven explicando la naturaleza del servicio y ajustando reclamos con compensaciones parciales o cambios operativos. Esto es frecuente si el cliente entiende la diferencia entre custodia y garantía de rentabilidad.
2) Acuerdo o conciliación: en casos de pérdida de activos por fallo operativo, suele buscarse una conciliación que combine compensación parcial y medidas correctivas. Para el operador, negociar evita sanciones y litigios costosos.
3) Juicio y sanciones: si hay negligencia grave (pérdida por seguridad, apropiación indebida) o incumplimiento de normas de AML, puede haber acciones civiles penalmente relevantes y sanciones administrativas. Si perdés, podrías enfrentar condenas a pagar indemnizaciones y costas, y la ejecución depende de la solvencia y de activos disponibles.
Sobre el cobro tras una sentencia: una sentencia favorable no siempre implica cobro efectivo; muchas veces es necesario localizar bienes o cuentas para ejecutar.
Para diseñar el contrato de custodia, la política de gobernanza de claves y la estructura de cumplimiento, necesitás un abogado. También conviene asesoría fiscal y de prevención de lavado. Si te ofrecen acuerdo o te intiman, contratá representación: la complejidad técnica y la prueba pericial suelen requerir asistencia profesional.
Otros problemas frecuentes en blockchain y criptoactivos
Depende. Subcontratar reduce parte del riesgo operativo pero no exime de responsabilidad frente a clientes si seguís ofreciendo custodia. Debés tener contratos claros y comprobar cumplimiento regulatorios del custodio.
Perder las claves normalmente significa pérdida de acceso a los activos. Los contratos deben prever responsabilidades y procedimientos de recuperación si los hubiere; en la práctica, la prevención y los backups son la única defensa efectiva.
Operar con criptoactivos tiene impacto fiscal y puede generar obligaciones de reporte ante autoridades. Consultá un especialista fiscal para diseñar procesos de cumplimiento tributario.
Puede tener ventajas regulatorias y comerciales, pero implica complejidades fiscales y de cumplimiento. Evaluá con asesoría local y extranjera antes de tomar decisiones.
Algunos seguros cubren ciertos incidentes, pero las pólizas suelen tener exclusiones y límites. Revisá condiciones y cuantías; no confíes en el seguro como única medida de protección.
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