Si la aseguradora o el hospital le ofrece una indemnización que considera insuficiente, no acepte de inmediato. La validez de la oferta depende de la prueba médica y de si la propuesta cubre los daños presentes y futuros. Primer paso: pida por escrito la oferta y la justificación técnica que la sustenta, y solicite el informe pericial que han usado para calcularla.
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Tres elementos determinan si la oferta es baja: la evidencia del daño y su gravedad, la solvencia del oferente (hospital privado, aseguradora o profesional) y la existencias de pólizas que puedan cubrir más. Evalúe si la oferta cubre gastos pasados, gastos futuros (rehabilitación, prótesis, seguimiento), daño estético y daño moral o pérdida de capacidad laboral. La falta de peritaje independiente o la existencia de una oferta sin explicación técnica suelen indicar que la oferta es precaria.
Verifique si la oferta incluye una renuncia o finiquito: muchas veces la aseguradora condiciona el pago a que usted firme un documento que extingue la reclamación. Ese documento puede cerrar la puerta a futuras reclamaciones por secuelas que aparezcan más adelante.
Considere la solvencia: una clínica pequeña sin seguro puede ofrecer menos, pero aceptar una oferta insuficiente y sin garantías le deja con un título ejecutivo difícil de ejecutar si el oferente no tiene bienes. Si la oferta viene de una aseguradora, el pago suele ser más seguro, pero aún así debe comprobar que cubre todo lo necesario.
1) Solicite por escrito la oferta y la memoria técnica que la sustenta. Pida que especifiquen qué conceptos cubren y cuáles no (gastos médicos, prótesis, rehabilitación, lucro cesante, daño moral). Guarde copia firmada o correo.
2) Encargue un peritaje independiente o una segunda opinión clínica para valorar la magnitud del daño y el pronóstico. El informe debe detallar costos estimados de tratamiento futuro y la valoración de secuelas.
3) Compare la oferta con el peritaje: haga una lista partida que detalle partidas cubiertas por la oferta y partidas pendientes. Esto le da base para reclamar más.
4) Abra una negociación formal: envíe una respuesta motivada a la aseguradora o al hospital adjuntando el peritaje independiente y una solicitud expresa de mejora. Si tiene abogado, él formalizará la negociación y valorará un acuerdo parcial.
5) Si no hay avance, valore la vía administrativa o judicial según corresponda. En algunos casos será útil la intervención de la Defensoría del Pueblo para servicios públicos, o iniciar demanda civil por responsabilidad si se trata de un centro privado.
Qué puede hacer usted solo: obtener la oferta por escrito, pedir el peritaje de la aseguradora y encargar un peritaje independiente. Qué conviene delegar: negociación técnica y manejo de la posible oferta final.
1) Se arregla con una carta de la aseguradora o el hospital y mejoran la oferta. En la práctica esto ocurre cuando el peritaje independiente desmonta la valoración inicial. Aceptar un acuerdo puede ser razonable si mejora lo que había y le garantiza cobro.
2) Acuerdo o conciliación: tras intercambio técnico se firma un documento que puede incluir pago parcial y compromisos de seguimiento. Un acuerdo suele ser más rápido y evita litigios; hay que asegurarse de que el acuerdo cubra futuros tratamientos relacionados.
3) Procedimiento judicial o administrativo: si no hay acuerdo, puede litigarse la cuantía. En juicio habrá peritos de parte y perito judicial; el resultado puede ser una condena por mayor o menor importe. Si pierde, quizá quede con costas y gastos; si gana, cobrar dependerá de la solvencia del condenado o de la existencia de póliza.
Tenga en cuenta que aceptar un finiquito sin haber valorado secuelas futuras puede costarle. También, una oferta baja puede ser razonable si la prueba del daño es débil.
Puede recabar la oferta por escrito y encargar un peritaje básico por su cuenta. Necesitará abogado cuando la negociación se complique, si la otra parte propone un finiquito, si la oferta incluye cláusulas técnicas difíciles de interpretar o si la contraparte tiene aseguradora o defensa legal. Si cumple los requisitos de justicia gratuita, mencione esa posibilidad con su abogado.
Otros problemas frecuentes en negligencias médicas y responsabilidad sanitaria
Sí, puede enviar una respuesta motivada y adjuntar un informe médico independiente. Pero si la otra parte se cierra o propone finiquito, conviene asesoría legal.
Un finiquito es un documento por el que usted renuncia a reclamar más. Si lo firma sin haber valorado secuelas o gastos futuros, puede perder derechos que desconoce.
Si la aseguradora es solvente, el pago suele ser efectivo; aun así, asegúrese de que la oferta cubra los conceptos que necesita y pida que el pago quede garantizado por escrito.
Sí, especialmente si se trata de servicios públicos o vulneración de derechos; la Defensoría puede mediar y ayudar a obtener documentación.
No. Antes de aceptar un acuerdo examine un peritaje independiente que valore los daños presentes y futuros; eso evita sorpresas más adelante.
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