Puede reclamar al seguro de la comunidad si el daño afecta elementos comunes o si la póliza cubre daños en elementos privativos. Lo que decide si procede la reclamación es la póliza que contrató la comunidad y el reconocimiento pericial del siniestro. Primer paso: notifique el siniestro por escrito a la administración y solicite copia de la póliza y del parte de siniestro.
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Que exista cobertura depende de tres factores principales:
Solicite la póliza y lea las exclusiones en detalle. Pida al administrador que le entregue copia del contrato de seguro y del parte de siniestro tramitado.
1) Notifique el daño por escrito a la administración y solicite que la comunidad abra el siniestro ante la aseguradora. Guarde copia de su comunicación y exija acuse de recibo. Si la administración no actúa, aporte su propia notificación a la aseguradora, con copia al administrador.
2) Reúna pruebas. Tome fotografías y vídeos de los daños, conservando las originales sin manipular. Guarde facturas de reparaciones provisionales, informes técnicos y el inventario de bienes dañados. Si hay testigos, obtenga declaraciones simples por escrito.
3) Exija copia de la póliza y del parte de siniestro. Pida que le entreguen las condiciones generales y las especiales de la póliza que se invoque.
4) Coopere con el peritaje. La aseguradora enviará un perito. Asista al peritaje, ofrezca pruebas y, si discrepa del informe, solicite un perito independiente para emitir un contrainforme.
5) Si la aseguradora rechaza la cobertura o propone una indemnización insuficiente, presente reclamación formal por escrito a la aseguradora detallando las pruebas y solicitando motivación del rechazo. Acompañe la reclamación con presupuestos y peritajes cuando proceda.
6) Si la reclamación administrativa fracasa, valore la vía judicial. Un abogado puede ayudar a preparar la demanda y a coordinar peritajes técnicos que sostengan su pretensión.
Qué puede hacer usted solo: notificar el siniestro, reunir pruebas, pedir la póliza y solicitar peritaje independiente. Qué necesita abogado: interponer reclamaciones complejas, coordinar peritajes técnicos y litigar contra la aseguradora.
1) Se arregla con la gestión del administrador y una carta de la aseguradora que autoriza reparaciones. Esto es común: la aseguradora reconoce el siniestro, pacta un peritaje y autoriza el pago o la reparación directa.
2) Acuerdo o conciliación con la aseguradora. Si hay discusión sobre cuantía, puede lograrse un acuerdo que evite la vía judicial. A menudo aceptar un pago menor pero inmediato compensa frente a una reclamación larga.
3) Litigio contra la aseguradora. Si se recurre a juicio, se introduce prueba pericial y documental. Si se pierde, lo habitual es que cada parte asuma sus costas, salvo que el tribunal decida otra cosa. Si se gana, la aseguradora debe pagar conforme a la póliza, pero la ejecución práctica depende de la solvencia de la compañía.
Y si gana, ¿cobro efectivo? Ganar en juicio contra una aseguradora suele traducirse en una orden de pago; sin embargo, si la aseguradora entra en problemas financieros, la ejecución puede complicarse. Compruebe la solvencia y el historial de la aseguradora antes de confiar solo en una sentencia.
Para notificar y reunir pruebas puede actuar solo: fotos, notas, pedir la póliza y peritajes. Necesitará abogado si la aseguradora rechaza la cobertura, propone una indemnización insuficiente o si hay disputas sobre la causa del siniestro. Un abogado coordina peritos y prepara la reclamación administrativa o la demanda. Compruebe si puede optar a asistencia gratuita al pedir la cita.
Otros problemas frecuentes en comunidades de propietarios
Depende de la póliza: muchas pólizas comunitarias cubren daños a elementos comunes y algunos daños a privativas si la póliza lo incluye o si el daño provino de un elemento común. Solicite copia de la póliza y pida al administrador que aclare la cobertura.
Puede servir como prueba si se conserva de forma fiable y si la aseguradora admite notificaciones electrónicas. Aun así, conviene enviar una comunicación formal y conservar acuses de recibo.
Puede solicitar un peritaje independiente y presentar el contrainforme a la aseguradora. Si no hay acuerdo, la diferencia puede resolverse mediante procedimiento arbitral o judicial.
La administración debe tramitar los siniestros que afecten elementos comunes. Si se niega, documente la negativa por escrito y presente notificación directa a la aseguradora, con copia a la administración.
Sí; las pólizas suelen excluir daños derivados de falta de mantenimiento o de vicios ocultos. Por eso el informe técnico que acredite la causa del siniestro es clave.
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