La aseguradora puede invocar la declaración inexacta si considera que omitió o falseó datos relevantes al contratar; pero no puede hacerlo sin motivarlo. Revise exactamente qué datos alegan como falsos, pida la rescisión por escrito y reúna pruebas que demuestren la veracidad de sus respuestas. Si la cancelación le perjudica, puede reclamar la nulidad del acto o reclamar daños por rescisión injustificada.
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Tres elementos determinan si la cancelación por declaración inexacta es procedente. Primero, qué se preguntó en la solicitud y qué contestó usted: sólo tienen sentido las alegaciones sobre datos que se pedían expresamente. Segundo, la importancia del dato omitido o inexacto: la aseguradora debe demostrar que esa información había influido en la valoración del riesgo y en la prima. Tercero, la mala fe: si la inexactitud fue accidental o trivial, la aseguradora no siempre tiene por qué cancelar; muchas controversias giran en torno a si la omisión fue deliberada.
Si guarda la solicitud firmada, comunicaciones con el agente y comprobantes que acrediten la versión que usted dio (por ejemplo, facturas, informes médicos, o historial de uso del vehículo), su defensa es más fácil. Si nunca recibió un cuestionario claro, o si la pregunta fue ambigua, puede alegar que no hubo información esencial omitida.
1) Se arregla con una carta o subsanación: si la inexactitud fue menor y puede probarla, la aseguradora puede revocar la cancelación o permitir la corrección del dato.
2) Acuerdo o compensación. La aseguradora podría proponer mantener la póliza con ajuste de prima o una indemnización para cerrar el conflicto. Un acuerdo puede ser conveniente para evitar litigios largos.
3) Controversia judicial o administrativa. Si la aseguradora mantiene la rescisión y usted prueba que no hubo dolo o que el dato no afectaba el riesgo, puede demandar por nulidad de la rescisión y reclamar daños. Si pierde, quedaría sin cobertura y podría enfrentar problemas para contratar nuevas pólizas; si gana, la aseguradora podrá ser condenada a restituir la cobertura y reparar daños.
Y si gana, ¿cobra? Si un tribunal admite la nulidad, ordenará la restitución de la situación anterior o indemnización por daños; la ejecución depende de la solvencia de la aseguradora y del cumplimiento de la sentencia.
Puede gestionar la reclamación inicial sin abogado: pida la motivación, reúna documentos y presente la reclamación interna. Debe buscar abogado si la aseguradora mantiene la cancelación y la medida le causa perjuicios importantes, si le proponen una compensación dudosa o si necesita litigar para anular la decisión. Si tiene derecho a asistencia gratuita, coménteselo al profesional.
Otros problemas frecuentes en abogados especialistas en seguros y reclamaciones
Es cuando la información aportada al contratar la póliza no coincide con la realidad y esa inexactitud influye en la evaluación del riesgo. No toda inexactitud autoriza la rescisión: debe ser relevante para la cobertura o demostrarse la mala fe.
Depende. Si el error es trivial y no afecta la valoración del riesgo, la aseguradora puede aceptar la subsanación. Si la empresa alega que el dato era esencial, discutirá la relevancia; ahí entra la prueba documental.
Sí, puede solicitar la nulidad de la rescisión y reclamar la restitución o indemnización por daños si demuestra que la cancelación fue injustificada. Esa resolución suele requerir un procedimiento administrativo o judicial.
Aceptar la corrección puede ser práctico si quiere mantener la cobertura; sin embargo, valore la magnitud del incremento y si la aseguradora reconoce que la rescisión fue improcedente antes de pagar más.
Sí. Correos electrónicos y mensajes que muestren lo que informó o cómo entendió las preguntas sirven para demostrar su versión. Exporte y guarde esos mensajes como archivos legibles.
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