Los bancos pueden exigir que el capital social quede bloqueado en una cuenta especial cuando constituyes una sociedad; eso es legal y sirve de prueba de desembolso. Lo que determina si el banco puede bloquear los fondos es el tipo de sociedad, la naturaleza del aporte y la solicitud de la notaría o del registro. Primer paso: preparar la documentación societaria y elegir una entidad bancaria dispuesta a abrir la cuenta de constitución.
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La práctica bancaria de abrir una cuenta a nombre de la sociedad en constitución y dejar el capital en custodia es habitual en Perú. Lo que legitima esa retención es la necesidad del banco de garantizar que los fondos existen y que el desembolso se hará conforme a la escritura pública. Factores que influyen: la forma societaria elegida, si los aportantes son personas naturales o jurídicas, si el aporte es en dinero o en bienes no dinerarios, y si la escritura pública exige una constancia bancaria para la inscripción en el Registro Mercantil.
Si vas a aportar dinero, el banco pedirá identificación de los aportantes, el proyecto de estatutos o minuta de constitución, y la constancia de depósito. Para aportes no dinerarios (muebles, inmuebles, derechos), el banco suele requerir avalúos o documentación que pruebe la existencia del bien, pero muchas veces el desembolso queda fuera del banco y se prueba mediante la escritura y registros sectoriales.
El bloqueo es una medida técnica: el banco coloca los fondos como depósito a nombre de la sociedad en constitución con un carácter restringido hasta que se aporte la escritura pública o la comunicación del notario que autoriza la disposición. Esto protege al banco y a los socios frente a disposiciones prematuras. No es confiscación: es custodia documental y operativa hasta que se cumplan los requisitos legales.
Qué puedes gestionar sin abogado: abrir la cuenta y solicitar la constancia bancaria, siempre que la minuta de constitución esté clara. Cuándo conviene un abogado o notario: cuando hay aportes no dinerarios que requieren valoración, cuando hay socios extranjeros, cuando quieres pactar cláusulas de bloqueo específicas o cuando la entidad bancaria pone condiciones abusivas.
1) Se arregla con la constancia bancaria. Lo más frecuente es que el banco emita la carta y el notario tramite la inscripción. Con esos documentos la inscripción sigue su curso y los fondos se liberan según lo pactado.
2) Acuerdo entre socios sobre liberación. Si hay discrepancia entre socios (por ejemplo, uno reclama disposición anticipada), la escritura debe contemplar quién autoriza la liberación. Un acuerdo privado o acta puede resolverlo y facultar al banco a transferir los fondos según lo pactado.
3) Controversia y trámite registral o judicial. Si un socio impugna la disposición, o si hay dudas sobre la validez de aportes en especie, puede iniciarse un procedimiento registral o una controversia judicial. Si la disputa termina favorable a uno de los socios, la resolución ordenará la disposición; si el deudor/parte es insolvente o tiene limitaciones, cobrar efectivamente puede costar.
Y si ganas, ¿cobras? Si se consigue una resolución que ordena liberar fondos, el banco ejecuta la disposición; en cambio, si la sociedad está vacía o los bienes son insuficientes, obtener dinero real puede implicar medidas contra los socios o terceros.
Puedes abrir la cuenta y depositar el capital por tu cuenta si el aporte es simple y todos los socios están de acuerdo. Recurre a un abogado o notario cuando hay aportes en especie, socios extranjeros, aportes condicionados o cuando quieres cláusulas específicas sobre la liberación. Si la disputa entre socios surge, un abogado será necesario para negociar o litigar. Si accedes a justicia gratuita, consulta esa posibilidad.
Otros problemas frecuentes en constitución de sociedades y creación de empresas
El banco no se queda con el dinero en el sentido de apropiárselo: lo mantiene en custodia bajo condición de indisponibilidad hasta que la documentación exigida por notaría o registro permita su liberación. La constancia bancaria es clave para la inscripción.
Algunas notarías y registros exigen una constancia a nombre de la sociedad en constitución. Un depósito a nombre de un socio puede generar observaciones y complicar la inscripción si no se acredita de forma clara que fue aporte al capital social.
Si no hay restricciones claras en la minuta o constancia, un socio podría intentar disponer de fondos. Para evitarlo, registra en la documentación que los fondos están destinados al capital social y requieren la autorización prevista en la escritura para su disposición.
No siempre; muchos bancos permiten aperturas con la documentación requerida en ventanilla. Sin embargo, si hay condiciones especiales sobre bloqueo o aportes en especie, es recomendable hablar con un ejecutivo y obtener la constancia por escrito.
Normalmente, los aportes en especie se acreditan en la escritura pública mediante inventario y, si corresponde, avalúos o inscripciones en registros públicos. El banco no suele «bloquear» bienes no dinerarios: su rol es más limitado en estos casos.
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