Aparecen transferencias SPEI que yo no hice

¿Tienes razón?

Tres cuestiones determinan si su reclamación tiene base: 1) si existe ausencia de su consentimiento para las operaciones; 2) si las autorizaciones provinieron de mecanismos vulnerados (clave, token, SMS); y 3) la posibilidad de trazar los fondos hasta cuentas receptoras identificables. Las transferencias vía SPEI dejan registros que muestran ordenantes, beneficiarios, fechas y bancos intervinientes. Si usted no reconoce la operación y no existen pruebas de que compartió credenciales, su posición es favorable, pero hará falta reunir y conservar pruebas.

Los bancos guardan registros de sesión, IPs, y autorizaciones. En algunos casos, la entidad puede alegar que la autenticación fue correcta; la defensa sugiere la intervención de terceros o el uso indebido de credenciales. La clave es obtener el extracto de trazabilidad de la operación y las autorizaciones para evaluar si hubo falla del banco en controles.

Si hubo uso de dispositivos móviles con control por SMS, considere que la vulneración puede provenir de duplicado de SIM o de malware en el equipo. Un peritaje informático ayuda a establecer el acceso no autorizado y su origen.

Cómo se soluciona

1. Solicite inmediatamente al banco la aclaración por escrito de las transferencias SPEI no reconocidas. Pida copia de las órdenes, los comprobantes electrónicos y los registros de autorización (tokens, SMS, huella, APP) que se utilizaron.
2. Presente denuncia en la fiscalía aportando los estados de cuenta y la correspondencia con el banco. Indique toda la información técnica disponible: dispositivos donde accede, si recibió códigos, y si hubo cambios en la SIM o en la cuenta.
3. Solicite a su banco la trazabilidad completa de los fondos: cuentas receptoras, bancos beneficiarios y los registros de las cámaras compensadoras. Esta información permite a la fiscalía y al abogado identificar destinatarios.
4. Si las cuentas receptoras aún conservan fondos, coordine con la fiscalía y su abogado para pedir medidas para congelarlas. Si el banco no colabora, un abogado puede promover medidas judiciales.
5. Considere un peritaje informático sobre su dispositivo y un análisis de los registros del banco. Estos peritajes muestran si hubo acceso desde IPs ajenas o uso indebido de credenciales.

Qué puede hacer solo: pedir la aclaración al banco, descargar extractos y presentar la denuncia. Necesita abogado si la entidad se niega a entregar trazabilidad, si hay necesidad de medidas cautelares sobre cuentas receptoras, o para coordinar peritos y demandas de restitución por daños.

Qué puede pasar

1) Se arregla con devolución: el banco reconoce la responsabilidad en controles y reembolsa los fondos tras investigación. A veces el banco corrige el error para evitar sanciones y daños reputacionales.

2) Conciliación: se llega a un acuerdo para la recuperación parcial y medidas de protección adicionales. Un arreglo puede ser práctico si asegura la devolución y una rectificación en el historial.

3) Juicio penal y civil: la fiscalía investiga a los autores; en la vía civil se puede demandar la restitución y daños. Si las cuentas receptoras ya se han vaciado, la recuperación dependerá de la trazabilidad y de la capacidad de rastreo de la fiscalía.

Y si ganas, ¿cobras? Una sentencia o resolución favorable ordena la restitución, pero su eficacia depende de la existencia de bienes o saldos en las cuentas que recibieron los fondos. Por eso coordinar acciones para congelar bienes es esencial.

Errores que arruinan el caso

• No pedir por escrito la trazabilidad al banco: sin ese documento, la investigación se estanca.
• Usar el dispositivo sospechoso sin revisarlo: puede destruir evidencias o permitir más accesos.
• Firmar documentos donde reconoce operaciones sin consultar a un abogado.
• No conservar capturas de pantalla de movimientos y notificaciones que muestren la anomalía.