Robo de identidad: abrieron créditos a mi nombre

¿Tienes razón?

Tres elementos definen si tiene un caso de robo de identidad con apertura de créditos:

1) Operaciones que usted no reconoce. Si aparecen contratos, disposiciones o firma que usted no firmó, existe indicio de fraude. Revise los extractos del buró de crédito y los contratos solicitados por el acreedor.

2) Uso de sus datos personales por terceros. Si detecta transferencias, disposiciones con tarjetas que no pidió o alta de servicios a su nombre, hay indicio de suplantación.

3) Falta de coincidencia en la firma o documentación. Si la documentación aportada por el acreedor contiene firmas o datos que no coinciden con los suyos, es prueba hacia el robo de identidad.

Si concurre alguna de estas circunstancias, cuenta con fundamento para reclamar. La clave es la evidencia documental: contratos, identificaciones usadas, correos y llamadas que prueben la suplantación.

Cómo se soluciona

1) Solicite su reporte de crédito. Obtenga los reportes de las sociedades de información crediticia para identificar cuentas nuevas o movimientos que no reconoce. Esto puede hacerse por usted mismo.

2) Documente todo. Guarde contratos, extractos, comunicaciones con la entidad financiera y cualquier prueba que demuestre que no autorizó la apertura. Si recibió notificaciones o llamadas, registre fechas y personas.

3) Denuncie penalmente. Presente denuncia por robo de identidad o fraude ante la fiscalía. Entregue todas las pruebas y solicite que se investigue la apertura de crédito y la posible usurpación de identidad.

4) Informe al banco o entidad crediticia. Notifique que la operación fue fraudulenta y pida la investigación interna; solicite copia del contrato y de la identificación que se usó para la operación.

5) Solicite la corrección en el buró de crédito. Con la denuncia y la documentación, solicite la aclaración y rectificación en las sociedades de información crediticia. Pida la anotación de la disputa y la suspensión de reportes relacionados.

6) Reclamación ante la autoridad de protección de datos. Si sus datos fueron usados indebidamente, presente queja ante el organismo de protección de datos correspondiente.

7) Proceder civilmente. Si el banco o entidad insiste en la deuda, un juicio puede determinar la inexistencia del vínculo contractual y la reparación por daños.

Qué hacer usted y cuándo contratar abogado

• Usted puede obtener su reporte de crédito, presentar la denuncia y pedir la aclaración al buró y al banco.
• Necesitará un abogado si la entidad mantiene la exigencia del pago, si hay documentos que parecen legítimos y necesitan peritaje de firma, o si busca una indemnización por daño moral. El abogado coordina peritos calígrafos y contables y presenta la demanda civil o medios de prueba técnicos.

Qué puede pasar

1) Corrección administrativa: el buró y la entidad reconocen el fraude tras aportar denuncia y pruebas y retiran el reporte negativo. Esto suele resolver el problema sin juicio.

2) Acuerdo o conciliación: la entidad acepta anular los cargos y limpiar su historial mediante conciliación administrativa o ante CONDUSEF.

3) Litigio: si la entidad niega el fraude, puede iniciar proceso civil o mercantil para demostrar la inexistencia del contrato. En lo penal, si se identifica al autor, puede haber consignación. Si pierde la demanda, podría enfrentar la persistencia del reporte negativo y cargos; si gana, la sentencia ordenará rectificación y posible reparación. El cobro de una indemnización dependerá de la prueba y de la solvencia del responsable.

Y si gano, ¿cobro?

La eliminación del registro negativo suele ser el mayor beneficio. La indemnización económica es posible pero exige demostrar el daño patrimonial o moral y la existencia de bienes del responsable para ejecutar la sentencia.

Errores que arruinan el caso

• No pedir el reporte de crédito con prontitud. La demora le impide detectar cuentas nuevas a tiempo.
• No denunciar penalmente; la falta de denuncia complica la aclaración ante buró y autoridades.
• No solicitar copia del contrato o identificación usada: sin esos documentos es difícil probar la suplantación.
• Firmar acuerdos de pago para “limpiar” el nombre sin verificar la procedencia de la deuda.
• No pedir peritajes especializados cuando hay firmas supuestamente suyas en documentos dudosos.