Me ofrecieron crédito si adelantaba una comisión y no existía el préstamo

¿Tienes razón?

Que te pidan una comisión por un crédito no es ilegal per se; lo que determina si tienes un caso son tres elementos. Primero: la existencia o no del servicio prometido. Si nunca hubo un producto crediticio ofertado por una institución legítima, la promesa es fraudulenta. Segundo: la naturaleza de la solicitud de pago: si te exigieron enviar dinero a cuentas personales o a intermediarios no identificados, eso es una señal de alarma. Tercero: la documentación que te entregaron: contratos, folletos, correos electrónicos o supuestas autorizaciones de la entidad financiera. Si todo lo que recibiste son mensajes de WhatsApp y comprobantes de pago a cuentas particulares, tu posición es fuerte.

Los intermediarios que gestionan créditos existen y pueden cobrar comisión; el problema es cuando la comisión se cobra y nunca hay gestión real. Otra pista es que la oferta fuera extraordinariamente favorable o que te presionaran para pagar rápido. La combinación de pago a cuentas no vinculadas con instituciones, promesas verbales y falta de documentación oficial suele indicar estafa.

Cómo se soluciona

1. Conserva todos los comprobantes y comunicaciones. Guarda transferencias, capturas de pantalla, correos, contratos y conversaciones de mensajería. Exporta los chats y conserva los recibos bancarios. No borres mensajes.
2. Obtén información de la supuesta entidad. Si te dijeron que la aprobación era de una institución, pide el nombre oficial y verifica con la entidad si ese producto y ese intermediario existen. Anota números de atención y registra cualquier respuesta oficial.
3. Presenta denuncia en la fiscalía. Lleva todas las pruebas y explica el modo de la estafa: cuentas donde se depositó, nombres y números de teléfono de quien te contactó. La denuncia inicia la investigación penal por fraude.
4. Presenta queja ante la autoridad de protección al consumidor. Si se trata de prácticas comerciales engañosas o de intermediación abusiva, la autoridad puede investigar y mediar. Adjunta pruebas de la oferta y del pago.
5. Pide bloqueo de cuentas. A través de la fiscalía o mediante mecanismo judicial se puede solicitar el rastreo y bloqueo de las cuentas usadas para recibir los depósitos. Para eso es importante identificar los números de cuenta y bancos.
6. Evalúa la demanda civil por daños y perjuicios. Si hubo un perjuicio económico, una demanda civil busca recuperar lo pagado y posibles daños. Un abogado puede cuantificar y presentar la reclamación.
7. Consulta con tu banco sobre reversión de cargos. En algunos casos el banco puede colaborar para trazar o revertir transferencias, especialmente si se demuestra uso fraudulento de cuentas.

Tú puedes, sin abogado, recopilar pruebas y presentar la denuncia. Para seguir con bloqueo de cuentas, peritajes bancarios o demanda civil, suele ser necesario un abogado.

Qué puede pasar

1. Recuperación por acuerdo o devolución. La vía más rápida es que quien recibió el dinero acepte devolverlo o que la entidad bancaria o el propio intermediario acuerde una devolución. Un acuerdo evita litigio y te deja con recuperación inmediata a cambio de renunciar a otras acciones.
2. Conciliación con la autoridad de consumo. La autoridad puede mediar y lograr una solución que incluya devolución o sanción administrativa a quien ofertó el crédito. La ventaja es la intervención de un ente con poder sancionador.
3. Juicio penal y civil. Si la fiscalía acredita la estafa, se puede perseguir penalmente a quien recibió el dinero. Paralelamente, la vía civil puede ordenarte la restitución y daños. Si la persona es insolvente, la sentencia penal o civil puede quedar difícil de ejecutar; la efectividad depende de la identificación de bienes embargables.

Y si ganas, ¿cobras? Depende de si la persona condenada o los bienes identificados permiten la ejecución. Una sentencia sin bienes es un título que tendrá que ejecutarse contra patrimonio disponible.

Errores que arruinan el caso

• Borrar chats o capturas de pantalla que prueban la oferta.
• No conservar el comprobante de la transferencia o el recibo de depósito.
• Confiar en promesas de devolución por teléfono sin dejar constancia escrita.
• No verificar con la entidad financiera la existencia del crédito antes de pagar.
• Seguir pagando tras sospechar fraude; eso dificulta demostrar que se trató de una sola operación fraudulenta.