La empresa de factoraje me está cobrando doble

¿Tienes razón?

Tres elementos definen si la factoradora está cobrando indebidamente: el contrato original de factoraje, la cadena de cesiones o endosos de la factura, y los comprobantes de pago. Si usted ya pagó la factura a quien aparecía como titular legítimo y puede acreditar el pago con recibos o estados de cuenta, tiene una base sólida para reclamar. También importa si la factura fue descontada y cedida a otra entidad sin su conocimiento; en ese caso hay que evaluar la validez de la cesión y si la factoradora actual acredita haber adquirido el derecho con buena fe.

Atención a la figura del endoso en la factura: la persona que la endosa tiene derechos sobre el crédito, y una misma factura puede circular si la documentación lo permite. Sin embargo, es ilegal pretender cobrar dos veces por el mismo concepto cuando existe constancia de pago. Además, prácticas como cobrar comisiones no pactadas o sumar conceptos no contractuales deben ser impugnadas.

Cómo se soluciona

1. Reúna la documentación contractual. Obtenga el contrato de factoraje, cualquier endoso o cesión, las facturas originales y los comprobantes de pago. Si recibió comunicaciones de diferentes factoradoras, almacene esos documentos.

1. Acredite el pago realizado. Consiga comprobantes bancarios, recibos y estados de cuenta que muestran la salida de recursos hacia quien usted creía era el acreedor. Si pagó en efectivo, reúna testigos o comprobantes que acrediten la entrega.

1. Solicite por escrito la aclaración. Diríjase a la factoradora que reclama cobro y pida que justifique la titularidad del crédito y aporte el endoso o contrato que la respalda. Haga la petición por escrito y guarde acuses.

1. Recurra a organismos de defensa financiera si aplica. Si la empresa es supervisada o si la disputa involucra instituciones reguladas, presente queja ante la autoridad competente o ante una instancia de conciliación financiera y aporte la documentación.

1. Negocie o impugne. Si la factoradora no acredita la titularidad o persiste el cobro, puede impugnar la reclamación y exigir la liberación del adeudo. Si hay confusión legítima sobre la cadena de cesiones, la negociación dirigida por un abogado suele resolver la materia con un acuerdo que evite duplicidades.

1. Si hay prácticas abusivas, analiza la vía judicial. Cuando la conductacompruebe abuso o fraude (por ejemplo, cobros por facturas ya liquidadas), su acción judicial buscará la nulidad de los cargos y la reparación del daño.

Qué puede hacer usted sin abogado: reunir contratos y comprobantes, y solicitar la aclaración por escrito. Para impugnar cesiones complejas, negociar con factoradoras institucionales o llevar reclamaciones a autoridades, conviene un abogado con experiencia en derecho mercantil y de consumo.

Qué puede pasar

1) Aclaración y devolución: si la factoradora no prueba su derecho y usted demuestra pago, normalmente se corrige el error y se contabiliza la devolución o la rectificación del adeudo.

2) Acuerdo entre partes: cuando la cadena de cesiones genera dudas, las partes suelen pactar una solución económica o administrativa que evite litigio y permita limpiar el registro de adeudos.

3) Procedimiento judicial o arbitral: si la disputa no se arregla, se puede demandar por incumplimiento contractual o prácticas abusivas. Si pierde la disputa, puede quedar obligado a pagar de nuevo; si gana, puede lograr la nulidad de la deuda indebida. Incluso con sentencia favorable, la ejecución depende de la solvencia del demandado.

Y si gana, ¿cobro? Recuperar lo pagado o anular el cobro no siempre significa recuperar dinero en efectivo inmediatamente: la eficacia depende de la contraparte. Por eso, documentar los pagos y buscar soluciones administrativas a veces es más eficiente.

Errores que arruinan el caso

• No guardar comprobantes de pago ni estados de cuenta: sin prueba de pago su reclamación es frágil.
• Pagar por canales no trazables cuando la factura estaba en disputa: evita pagos en efectivo sin recibo firmado.
• No pedir por escrito la aclaración: las comunicaciones verbales son difíciles de probar.
• Firmar reconocimientos de deuda sin verificar la titularidad: un reconocimiento puede reiniciar obligaciones.