Sí, pueden repartir las deudas en un divorcio de mutuo acuerdo, pero lo que acuerden determina quién responde ante los acreedores y cómo se prueba. Lo esencial es identificar qué deuda es de la sociedad conyugal o de cada cónyuge, reunir prueba documental y plasmar el reparto en el convenio homologado por el juez o en escrituras cuando proceda. Primer paso: pide al banco un estado de cuenta y copia de los contratos para saber exactamente qué figura.
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Que puedan repartir deudas depende de tres cosas principales: el régimen económico del matrimonio según el estado, la titularidad contractual de cada deuda y si hay garantía real (por ejemplo, hipoteca o prenda). Si el crédito figura a nombre de ambos y se contrajo durante el matrimonio bajo un régimen que implica bienes comunes, lo habitual es que la deuda sea de la sociedad conyugal. Si el crédito está solo a nombre de uno y fue contratado con recursos propios y en régimen de separación de bienes, probablemente sea responsabilidad del titular. Finalmente, si existe garantía real, la persona que aparezca en el contrato de garantía seguirá enfrentando riesgos frente al acreedor aunque en el convenio se diga otra cosa: los bancos y las instituciones financieras pueden exigir el cumplimiento al deudor formal.
Para saber si tu postura es fuerte revisa: el contrato del crédito, los estados de cuenta que muestren pagos y fechas, el contrato matrimonial (capitulaciones) o el régimen legal aplicable en tu entidad, y cualquier correspondencia donde se reconozca la deuda. Si no hay papeles y la deuda es verbal, el asunto se complica: seguirá siendo posible acordar entre ustedes, pero frente a terceros la prueba será más débil.
Qué puede hacer usted sin abogado: recabar estados de cuenta, pedir la copia de contratos y redactar una propuesta de reparto. Qué conviene que haga un abogado: revisar cláusulas de garantía, preparar la homologación judicial y las inscripciones registrales.
1) Se arregla con una carta o convenio: muchas parejas acordarán quién paga qué y firmarán una carta dirigida a los acreedores y, en lo posible, registrarán la renuncia o la novación en favor del banco. Esto es habitual y puede evitar litigio.
2) Acuerdo homologado o conciliación: si el juez homologa el convenio, tendrán un título que ayuda frente a terceros, aunque no sustituye la necesidad de notificar formalmente a los acreedores que tienen derechos contractuales. El acuerdo puede incluir compensaciones: por ejemplo, quien asume una deuda puede recibir más bienes para equilibrar.
3) Juicio: si no hay acuerdo, la vía jurisdiccional decidirá la división de bienes y, en la medida de lo posible, permitirá distribuir pasivos entre las masas patrimoniales. Si se pierde, la sentencia hará la distribución pero no convierte automáticamente al cónyuge no firmante en responsable frente al acreedor si el contrato está solo a nombre de uno. Además, si el demandado no cumple la sentencia, podrá haber ejecución y posibles costas procesales.
Y si gana, ¿cobro? Una sentencia que reconozca que la deuda corresponde a la sociedad conyugal facilitará la ejecución sobre bienes comunes, pero si los bienes no alcanzan o el acreedor es tercero privilegiado, la recuperación real puede ser limitada. Una resolución es un título, pero su eficacia depende de la existencia de bienes ejecutables.
La primera carta o propuesta de reparto la pueden redactar ustedes mismos si reúnen la documentación. Contrata a un abogado cuando haya garantías reales, cuando la otra parte proponga compensaciones económicas importantes, cuando exista corresponsabilidad con bancos o cuando quieran homologar el convenio ante el juez y asegurar su ejecución. Si no pueden pagar, revisen si aplican para defensa jurídica gratuita en su estado.
Otros problemas frecuentes en divorcios
No necesariamente. Un acuerdo entre ustedes es vinculante entre las partes, pero no modifica automáticamente los contratos con terceros. Para cambiar responsabilidades frente al banco suele ser necesario notificarlo y, en muchos casos, que el banco acepte una novación, una cancelación de garantía o una reestructuración.
Sí. Los estados de cuenta y los comprobantes de transferencia o de pago son pruebas valiosas para demostrar quién realizó los pagos y en qué fechas. Conserva copias impresas y digitales y ordena las pruebas por cuenta y periodo.
La naturaleza de la deuda depende de cuándo se contrajo y con qué fondos se pagó. Las obligaciones contraídas después de separarse pueden ser responsabilidad del que las contrajo; en todo caso, documentar las fechas y los pagos es clave.
Si incumples un convenio homologado, la otra parte puede ejecutar la resolución ante el juez. Además, el acreedor original podrá reclamar conforme al contrato. El riesgo concreto depende de si existe garantía real o bienes ejecutables.
Sí, es un acuerdo habitual. Pero hay que formalizarlo: revisar la hipoteca con el banco, determinar si aceptan la novación, y protocolizar el cambio de titularidad para evitar que el banco reclame a la otra parte.
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