No sabemos como repartir las deudas de la pareja

¿Tienes razón?

Decir quién «tiene razón» en el reparto de deudas requiere evaluar tres factores: el régimen patrimonial del matrimonio o unión, la titularidad formal de cada crédito y la finalidad del gasto. Primero, el régimen: si existió un régimen de sociedad conyugal o de bienes mancomunados, muchas de las deudas celebradas durante la vigencia del vínculo pueden reputarse obligaciones comunes; si hubo separación de bienes, la regla general es que cada quien responde por sus contratos. Segundo, la titularidad: quién firmó el contrato, quién aparece como titular en el banco o en la tarjeta, y si existen avales o garantías que afecten al patrimonio del otro. Tercero, la finalidad: deudas contraídas para fines familiares o para el sostén del hogar suelen considerarse obligación de la unidad familiar, aunque figuren solo a nombre de uno; deudas personales de carácter profesional o lujos suelen recaer sobre quien las contrajo.

Además, hay que considerar el trato frente a terceros: si tú no eres titular pero fuiste aval o la deuda está garantizada con un bien común, los acreedores pueden reclamar contra ese bien aunque en tu esfera interna podáis distribuir la carga de otra manera.

Cómo se soluciona

1. Hacer inventario: recopilad contratos de crédito, estados de cuenta, tarjetas, comprobantes de pago y escrituras donde aparezcan gravámenes. Identificad quién firmó, si hay avales y qué bienes están prendados.

1. Clasificar las deudas: separad deudas bancarias, deudas con proveedores, préstamos entre particulares y adeudos fiscales o de servicios. Para cada deuda, anotad titularidad, finalidad y si existe garantía real sobre inmuebles o vehículos.

1. Proponer un acuerdo por escrito: redactad un convenio que detalle quién asume cada deuda, calendarios y fórmulas de pago y, si procede, cláusulas sobre el uso o disposición de bienes hasta que se liquiden las obligaciones. Exportad comunicaciones donde la otra parte acepte la propuesta; eso servirá de prueba.

1. Inscribir acuerdos sobre bienes gravados: si acordáis que uno asume una deuda que está garantizada con un bien común, lo recomendable es inscribir la alteración en el registro público correspondiente o tramitar la cancelación del gravamen una vez pagada la obligación.

1. Si no hay acuerdo, acudir a juzgado: presenta la demanda ante el juzgado civil o de lo familiar según el estado para que se determine la responsabilidad en la división de pasivos en el procedimiento de liquidación del régimen patrimonial. Lleva inventario, comunicaciones y prueba del uso de los recursos.

Qué puedes hacer hoy solo: reúne la documentación y plantea por escrito un reparto razonable. Qué necesita abogado: revisar cláusulas de aval, reclamaciones de acreedores y negociar con bancos o proveedores.

Qué puede pasar

1. Se arregla con un convenio privado o notarial: lo común es pactar quién asume qué y dejar constancia para evitar cobros a quien no corresponde. A veces se añade una garantía adicional o un plazo para la liquidación. Un acuerdo reduce el riesgo de embargos y facilita la convivencia postseparación.

1. Acuerdo judicial o liquidación: si el pacto se eleva a escritura o a sentencia, se obtiene un título que facilita la ejecución frente a terceros y la inscripción de cargas o cancelaciones. Un acuerdo menor por escrito entre las partes es práctico, pero ante la insolvencia de una parte puede requerirse tutela judicial.

1. Litigio y responsabilidad frente a terceros: si no hay acuerdo y los acreedores siguen cobrando, un juez decidirá en qué medida cada quien responde. Ten en cuenta que una sentencia favorable no garantiza el cobro si el deudor es insolvente; los acreedores pueden intentar embargar bienes comunes antes de que vuestra distribución interna esté resuelta.

Y si ganas, ¿cobras? La declaración judicial de quién debe pagar no convierte automáticamente en efectivo la deuda: necesitarás medios de ejecución y que existan bienes embargables.

Errores que arruinan el caso

• No separar pagos personales de familiares: mezclar cuentas dificulta probar la finalidad de un gasto.
• Firmar como aval sin entender consecuencias: ser avalista te hace responsable frente al acreedor aunque internamente negocies otra cosa.
• Destruir o no conservar estados de cuenta y contratos: sin prueba documental tu relato pierde fuerza.
• Aceptar verbalmente reparto de deudas sin dejar constancia escrita: la memoria falla y las disputas aumentan.
• No considerar a los acreedores: incluso si acordáis internamente que uno paga, el tercero puede reclamar al otro si existe garantía o aval.