Que le pidan responder por una deuda que usted no contrajo es frecuente en convivencias largas. Lo decisivo es quién aparece como titular en el contrato y si usted firmó o autorizó el crédito. Empiece por pedir por escrito el detalle del reclamo y recolectar los contratos y estados de cuenta; con eso podrá negar responsabilidad formalmente y, si procede, presentar la defensa o la queja ante la autoridad correspondiente.
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Lo que determina su responsabilidad frente a deudas son tres elementos: la firma o consentimiento en el contrato, la titularidad registral o contractual y la existencia de pruebas de autorización (por ejemplo, transferencias autorizadas, datos personales proporcionados o tarjetas con su nombre). Si no aparece en el contrato y no autorizó la operación, en principio no es responsable. Sin embargo, hay situaciones donde la responsabilidad surge por hechos prácticos: si figura como avalista, si firmó documentos asociados, o si se comprometió verbalmente y existe prueba de ese compromiso. Además, cuando la deuda se hizo a nombre de la pareja y ambos usaban la cuenta o tarjeta, el acreedor puede intentar cobrar a cualquiera de los dos si hay elementos que indiquen consentimiento.
También hay que distinguir entre deuda civil y efectos administrativos o fiscales. Si la deuda está en un buro o ante una institución, el procedimiento para controvertirla varía y exige pasos concretos para impugnar la información.
Mucho puede hacer usted: pedir el detalle, negar por escrito y recopilar pruebas. Necesitará abogado cuando haya firma en documentos, cuando se le incluya en un expediente judicial o cuando la otra parte ya inició cobro formal.
Y si gana, ¿cobra? El resultado habitual es la eliminación del cargo y, en su caso, resarcimiento; pero si el deudor real es insolvente, la posibilidad de recuperar dinero puede ser limitada.
Puede iniciar por su cuenta pidiendo el detalle del adeudo y negándolo por escrito; muchas correcciones se resuelven así. Necesitará abogado si figura su firma en contratos, si el caso entra en cobro judicial o si hay indicios de fraude o uso no autorizado de identidad. Si tiene recursos limitados, verifique la posibilidad de asistencia jurídica gratuita en su estado: en muchos casos la defensa técnica evita que acepte cargos indebidos.
Otros problemas frecuentes en parejas de hecho
No debería ser responsable si no aparece en el contrato ni autorizó la deuda. Sin embargo, el acreedor puede intentar cobrar a la persona que considere más accesible; por eso es importante negar por escrito y exigir pruebas de titularidad.
Solicite al acreedor la documentación que justifique el reporte y presente su desacuerdo por escrito. Si no corrigen, presente reclamación ante la autoridad encargada de supervisar entidades financieras o ante la dependencia de protección al consumidor, según corresponda.
Puede ser prueba complementaria, pero lo ideal es que exista un documento formal donde la otra persona reconozca la responsabilidad. Acompañe ese mensaje de otros documentos que respalden su ausencia de firma o autorización.
Sí, si hubo uso de su identidad sin autorización puede corresponder una denuncia ante el Ministerio Público y acciones civiles. Reúna evidencia de la suplantación y la falta de autorización.
Copia del contrato, anexos, estados de cuenta, comprobantes de firma, comprobantes de entrega de dinero y cualquier autorización o identificación que utilizaron. Si no entregan copia, pida constancia escrita de la negativa.
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