Me demandaron por tarjeta de crédito y no firmé pagaré

¿Tienes razón?

La clave está en la prueba documental: la entidad demandante debe aportar el título que acredite la deuda y la firma. Tres factores deciden su posición: la existencia de un pagaré o contrato firmado por usted; la cadena de custodia y autenticidad de la documentación que presenta la financiera; y si la deuda ha prescrito según las reglas aplicables. Si usted nunca firmó ningún documento y puede demostrar ausencia de firma o falsedad, su defensa es sólida. Si las firmas aparecen pero existen dudas razonables sobre su autenticidad o sobre transmisiones dudosas de la cartera, también hay margen para impugnar. Si, en cambio, hay un título en regla que pruebe la deuda, su defensa será más limitada y deberá valorar negociaciones.

Cómo se soluciona

1. Pida copias completas. Solicite copia de la demanda, el contrato, el supuesto pagaré, estados de cuenta y la cadena de cesiones si la deuda fue vendida a otra empresa. Revise cada documento y compare firmas.
2. Reúna pruebas de no firma o de errores. Si no reconoce la firma, reúna documentos donde sí conste su firma real para compararla, testigos, y cualquier elemento que muestre fraude de identidad (robos de identidad, correos no autorizados, apertura de línea sin su participación).
3. Presente su defensa por escrito. Conteste la demanda y plantee excepciones procesales y defensas de fondo: inexistencia de título, falsedad de firmas, falta de legitimación en la causa por las cesiones, o pago probado. Si hubiera prescripción procedente, inclúyala como excepción.
4. Solicite peritajes caligráficos. Si la firma es esencial, pida la pericial caligráfica. Exija que la parte actora acredite la cadena de custodia del documento y su autenticidad.
5. Negocia si conviene. A veces la mejor salida es un acuerdo por menos o una reestructura; si usted no reconoce la deuda, negocie hasta obtener un documento que no suponga renuncia absoluta a la defensa.

Qué puede hacer usted y qué necesita abogado: usted puede solicitar copias procesales, reunir evidencia de no firma y presentar su versión ante el juzgado. Necesitará abogado cuando deba contestar la demanda, solicitar peritajes, preparar recusaciones sobre la cadena de custodia o negociar acuerdos. El proceso exige técnica probatoria.

Qué puede pasar

1) Se resuelve con un acuerdo o reconocimiento de la financiera de error. La entidad puede retirar la demanda si admite irregularidades o llegar a un arreglo que evite sentencia. Un acuerdo puede ser preferible si evita costos y si usted necesita cerrar el asunto rápidamente.

2) Conciliación o sentencia favorable a alguna de las partes. Si el peritaje o la prueba muestran que no firmó, puede obtener sentencia favorable; si la prueba de la entidad es contundente, puede perder y quedar obligado al pago.

3) Juicio y efectos sobre el historial crediticio. Si el juicio concluye a favor de la financiera, además de la deuda puede generarse registro negativo en burós de crédito y posibilidad de embargos sobre bienes. Si pierde, la ejecución puede incluir embargos.

Y si gana, ¿cobro? Si usted consigue sentencia favorable por falsedad o inexistencia del título, recobrará la tranquilidad y podrá reclamar, en su caso, daños; pero si la financiera era de buena fe y vendió la cartera, recuperar cargos improcedentes exige más trámites.

Errores que arruinan el caso

• No contestar la demanda o no aportar pruebas de inmediato: permite que la parte actora avance sin contraprueba.
• Firmar acuerdos sin leer la cláusula de renuncia a defensas: puede cerrar la vía para impugnar posteriormente.
• No solicitar peritajes cuando la firma es la cuestión central.
• Confundir estados de cuenta con título ejecutivo: la mera cuenta no siempre acredita el título ejecutivo.
• No comprobar la cadena de cesión: a veces la actora no es la legítima titular del crédito.