Cobro de avales y garantías por incumplimiento del promotor

¿Tienes razón?

Cobrar un aval o una garantía no es automático; depende de lo que se pactó: si la garantía es a primera demanda o requiere la acreditación de evento de incumplimiento, si hay condiciones precedent o plazos contractuales, y del estado patrimonial del garante. En general existen tres tipos frecuentes: garantías a primera demanda (más simples de ejecutar), garantías condicionadas a la declaración de incumplimiento por la parte contratante y cartas de crédito stand-by. El texto de la garantía define el procedimiento de cobro: requisitos de notificación, documentos que acreditan el incumplimiento y canales de pago.

Otro elemento que afecta es la existencia de medidas concursales o de insolvencia del promotor o del garante: si existe un procedimiento de quiebra o concurso, el cobro se complica y puede entrar en el régimen de acreedores. Además, si la garantía fue constituida sobre bienes específicos del proyecto, habrá que valorar si esos bienes están libres de gravámenes o ya pignorados a favor de otros acreedores.

Finalmente, la conducta procesal y la exactitud en la ejecución documental son decisivas. Si no se acredita el incumplimiento según lo pactado, el garante puede oponer excepciones y rechazar el pago.

Cómo se soluciona

1. Localiza la garantía: extrae la cláusula que la regula y copia textual los requisitos para el cobro: qué documentos exige, a quién notificar y quién es el beneficiario. Conserva el original y copias autenticadas si están disponibles.

1. Reúne la prueba del incumplimiento: contratos, actas de entrega, reportes de avance, correos, evidencias fotográficas y, si aplica, informes técnicos que acrediten el incumplimiento o el hecho generador. Exporta conversaciones y guarda respaldos.

1. Verifica la solvencia del garante y la existencia de procedimientos concursales. Consulta registros públicos, listas de procedimiento concursal o la autoridad competente para saber si hay embargos o insolvencia declarada.

1. Envía la notificación fehaciente prevista en la garantía: adjunta los documentos exigidos y solicita el cumplimiento según el mecanismo pactado. Guarda el acuse de recibo y cualquier contestación.

1. Si la garantía es a primera demanda y cumple los requisitos formales, prepara la ejecución: presenta la documentación ante la entidad que administra la garantía (banco, aseguradora) según lo pactado. Si el garante rehúsa pagar, valora la vía judicial para ejecutarla.

1. Si el garante alega falta de exigibilidad, prepara una respuesta técnica y documental para rebatirla, e involucra peritos si hace falta. En paralelo, analiza medidas conservatorias para asegurar bienes si hay riesgo de fuga de activos.

1. Si hay concurso o insolvencia, coordina con el acreedor principal y valora inscribir tu crédito y reclamar en el procedimiento concursal.

Las tareas de notificación y recopilación inicial las puedes hacer solo; la interpretación de la garantía, la ejecución judicial y las medidas en caso de concurso suelen requerir abogado con experiencia en financiamiento de proyectos y derecho concursal.

Qué puede pasar

1) Cobro administrativo o extrajudicial: la entidad que emitió la garantía paga conforme a los requisitos. Es la vía más rápida y la que evita litigio.

2) Acuerdo o conciliación: se negocia un pago parcial, un calendario o una quita con el promotor o garante. A veces aceptar un porcentaje y cerrar evita largos procedimientos y riesgo de insolvencia.

3) Ejecución judicial o concurso: si la entidad se niega y no hay alternativa, inicia un proceso judicial para ejecutar la garantía o reclama como acreedor en el concurso. En juicio hay costos y riesgo de que, aun con sentencia favorable, el patrimonio del deudor no alcance para cubrir la deuda. Además, en procedimientos concursales, la prelación de créditos puede reducir lo recuperable.

Y si ganas, ¿cobras? Ganar la acción contra el garante proporciona título ejecutivo, pero el cobro efectivo depende de la existencia de bienes o liquidez del garante. Por eso la investigación patrimonial previa es crucial.

Errores que arruinan el caso

• No revisar exactamente los requisitos formales de la garantía: la omisión de un documento puede invalidar el cobro.
• No notificar según lo pactado y sin acuse fehaciente; perderás la posibilidad de reclamar administrativamente.
• No investigar la existencia de gravámenes o procedimientos concursales sobre el garante antes de iniciar acciones costosas.
• Ejecutar sin respaldo técnico: en garantías condicionadas, falta de peritaje puede llevar a rechazo.
• Negociar sin dejar constancia escrita de los acuerdos parciales; lo verbal luego es difícil de ejecutar.