La aseguradora no quiere pagar el siniestro del parque

¿Tienes razón?

La viabilidad de reclamar depende de cuatro factores. Primero: la cobertura y exclusiones de tu póliza; algunas coberturas tienen excepciones técnicas que justifican la negativa. Segundo: el cumplimiento de obligaciones contractuales por tu parte —notificación al asegurador, medidas de mitigación y mantenimiento—; si incumpliste obligaciones previas, la aseguradora puede alegar causal para negar pago. Tercero: la causa técnica del siniestro; si fue por mal diseño, negligencia de instalador o falta de mantenimiento, la aseguradora puede intentar trasladar responsabilidad. Cuarto: la forma en que la aseguradora comunicó la negativa y si motivó adecuadamente su decisión.

Si la póliza cubre el riesgo y cumpliste tus obligaciones de notificación y mitigación, tienes base para exigir el pago. Si la aseguradora alega exclusión o culpa de terceros, la disputa será técnica y necesitarás peritos que determinen causa y cuantificación del daño.

Cómo se soluciona

1. Reúne la póliza completa, endosos, condiciones particulares, reportes de siniestro y comunicaciones con el asegurador. Documenta cronología: cuándo ocurrió el siniestro, qué medidas de contención se tomaron y quiénes intervinieron. Conserva fotos, videos, bitácoras de operación y contratos con instaladores y mantenedores.
2. Notifica formalmente por escrito al asegurador la reclamación, adjunta evidencia y solicita la apertura de la pericia. Conserva acuse de recibo. Si la aseguradora ya negó el pago, pide por escrito la motivación técnica y contractual de la negativa.
3. Contrata peritos independientes (ingenieros eléctricos, especialistas en parques solares/eólicos) que elaboren un informe técnico forense sobre causa y cuantía del daño. Estos peritos sirven para la negociación, para CONDUSEF y como prueba en juicio.
4. Presenta reclamación ante CONDUSEF si la aseguradora es una institución financiera o si la controversia entra en su competencia, o acude a la vía civil/mercantil para exigir cumplimiento contractual con los peritajes y pruebas. Evalúa la conciliación como paso previo si aplica.
5. Considera acciones contra terceros: si el siniestro derivó de mal diseño o instalación, puedes reclamar al instalador o fabricante; muchas veces el responsable es el que debe responder antes que la aseguradora.

Acciones que puedes hacer solo: recopilar póliza, pruebas y comunicaciones; notificar al asegurador. Necesitas abogado cuando la aseguradora niega la cobertura con motivación técnica o si hay que litigar; un abogado coordina peritajes, cuantifica el daño y plantea la demanda o la queja ante la autoridad competente.

Qué puede pasar

1) Se arregla con carta y peritaje: con un peritaje convincente la aseguradora puede rectificar y pagar total o parcialmente. Es la salida más común cuando la falta es de interpretación técnica.

2) Acuerdo o conciliación: la compañía ofrece un pago parcial o un acuerdo que evita juicio; a veces aceptar una parte es conveniente si el cobro completo implicaría largos litigios y demora en recursos.

3) Juicio. Si demandás, el tribunal revisará la interpretación de la póliza, la causa técnica y las pruebas. Si ganas, el juez puede ordenar el pago y costos; si pierdes, podrías cargar con costas judiciales según el ordenamiento aplicable. Además, una sentencia contra una aseguradora solvente es ejecutable; contra una aseguradora insolvente, cobrar puede ser más difícil.

Sobre cobrar: una sentencia favorable obliga a la aseguradora a pagar, pero la ejecución depende de la solvencia y de la existencia de bienes embargables; no todas las sentencias se traducen en cobro efectivo inmediato.

Errores que arruinan el caso

• No notificar formalmente el siniestro o hacerlo fuera de los canales establecidos por la póliza.
• Permitir a la aseguradora destruir o modificar evidencias sin documentarlo.
• Contratar peritos no especializados en parques renovables; sus dictámenes serán menos persuasivos.
• Firmar acuerdos rápidos sin haber obtenido primero peritaje independiente que cuantifique daño real.
• Demorar la reclamación y la recopilación de pruebas; los elementos técnicos pueden perder trazabilidad.