Me investigan por operar una pirámide financiera

¿Tienes razón?

La cuestión central es si su sistema dependía de la incorporación constante de nuevos aportantes para sostener pagos. Si los rendimientos venían de una actividad económica real (venta de productos con margen, inversión legítima) y están documentados, puede haber una defensa sólida. Si, en cambio, los pagos a antiguos participantes se cubrían con el dinero de los que ingresaban luego, la Fiscalía probablemente entienda que existió un esquema piramidal.

Otros elementos que determinan la acusación: la forma de reclutamiento (promesas de altos rendimientos, comisiones por traer a otros), la transparencia sobre el destino de los fondos, los registros contables y la escala del sistema. La existencia de contratos claros no salva por sí sola si la operativa económica no respalda los rendimientos prometidos. También importa si hubo daño real: montos no devueltos, personas que perdieron sus ahorros y cómo se gestionaron las devoluciones.

Cómo se soluciona

1. Reúna toda la documentación de la estructura: contratos, plan de compensación, comprobantes de pago, extractos bancarios y la prueba de cualquier actividad económica subyacente (inventarios, ventas a terceros, contratos comerciales). Exporte publicaciones y mensajes usados para reclutar.

1. Haga un mapeo de flujos de caja. Un contador o auditor debe preparar un informe que muestre de dónde venían los ingresos y cómo se financiaron los pagos. Ese análisis es clave para demostrar si existió o no actividad económica legítima.

1. Cese el reclutamiento y la promesa de rendimientos. Continuar promoviendo el esquema agrava la apariencia de ilicitud y puede implicar nuevos hechos delictivos.

1. No ofrezca soluciones verbales a los afectados sin formalizarlas. Cualquier acuerdo o plan de devolución debe quedar por escrito y, preferiblemente, con asesoría.

1. Presente descargos y ofrezca cooperación con la investigación si procede. Entregar documentación ordenada y permitir peritajes puede ayudar a matizar la acusación.

1. Evalúe la reparación y negociación. En procesos con muchos damnificados, proponer planes de devolución documentados puede atenuar consecuencias administrativas y penales; eso debe hacerse con asesoría para no comprometer la defensa.

1. Si la Fiscalía imputa delitos, contrate defensa penal con experiencia en delitos financieros. Las estrategias suelen incluir demostrar fuente legítima de fondos, ausencia de dolo y errores de calificación.

Qué puede pasar

1) Se arregla con aclaración: Si la investigación demuestra que la operación tenía respaldo comercial y los pagos provenían de ventas reales, la fiscalía puede archivar o no formular cargos. La aclaración suele requerir peritajes contables que prueben la cadena económica.

2) Acuerdo o reparación: Con muchos afectados, se suele buscar un acuerdo para devolver fondos o establecer cronogramas de reparación. Ese tipo de acuerdos puede evitar procesos más largos y dar salida práctica a los perjudicados.

3) Investigación penal y juicio: Si la Fiscalía concluye que existió una pirámide y dolo para defraudar al público, puede formular cargos penales. Una condena conlleva sanciones y la posibilidad de medidas patrimoniales. Si pierde en juicio, la ejecución de la sentencia puede implicar embargo de bienes. Si gana, la recuperación de fondos depende de la existencia de activos y de la positiva ejecución de medidas cautelares.

Y si gana, ¿cobro? Si obtiene absolución, la restitución de bienes que fueron pagados a terceros o la devolución de aportes depende del patrimonio disponible y de si se decretaron medidas sobre esos bienes.

Errores que arruinan el caso

• Seguir reclutando o prometiendo rendimientos durante la investigación.
• No llevar contabilidad ordenada y no disponer de informes contables que expliquen ingresos y egresos.
• Destruir o borrar mensajes de reclutamiento o contratos.
• Ofrecer devoluciones verbales sin dejar constancia escrita.
• No contratar peritaje que explique la estructura financiera y el origen de los pagos.