Me han bloqueado operaciones internacionales por posible blanqueo con criptomonedas

¿Tienes razón?

El bloqueo de operaciones internacionales relacionado con criptomonedas suele obedecer a dos escenarios distintos: medidas precautorias tomadas por bancos o plataformas por riesgo de cumplimiento, y actuaciones iniciadas por autoridades por indicios de lavado de activos. Para saber si usted tiene razón, valore: el origen y destino de los fondos; si utilizó plataformas reguladas o casas de cambio informales; la cantidad y frecuencia de las transacciones; y si existe una explicación comercial clara para los movimientos (servicios prestados, venta de activos, remesas, entre otros). Si puede demostrar origen legítimo de los fondos y que actuó con diligencia en el uso de la plataforma, su posición es más favorable.

En otras palabras: el bloqueo es una medida de control. No es una condena. La clave es si existe documentación que haga coherente el flujo de dinero. Transferencias desde exchanges regulados con registros de identidad y justificantes comerciales pesan a su favor; envíos repetidos a cuentas desconocidas, a empresas sin actividad real o con antecedentes sospechosos, aumentan el riesgo.

Cómo se soluciona

1. Pida por escrito la causa del bloqueo. Si la entidad financiera o la plataforma bloqueó la operación, solicite la notificación formal que señale el motivo y la documentación requerida. Esta petición deja constancia y obliga a la entidad a explicarse en términos formales.

1. Reúna prueba de origen de los fondos: extractos de exchanges, comprobantes de compra o venta de criptomonedas, contratos de compraventa, facturas o contratos de servicios por los que recibió pagos, registros KYC de la plataforma y cualquier comunicación con contrapartes. Exporte registros de blockchain que demuestren el trazado de fondos si es necesario.

1. Presente la documentación ante la entidad que bloqueó o ante la autoridad que la solicitó. Hágalo por escrito y conserve copia sellada o acuse de recibo. Si existe un área de cumplimiento de la entidad, diríjase a ella y solicite reevaluación.

1. Si la entidad no resuelve, eleve la reclamación a la Superintendencia correspondiente o a la unidad reguladora que supervise a la entidad financiera o al exchange. Indique claramente los hechos, aporte pruebas y solicite revisión de la medida.

1. Si hay intervención de autoridad penal o un requerimiento formal por parte de la Fiscalía o unidad de investigación de lavado, aporte toda la documentación que pruebe legalidad de operaciones y solicite acceso a las pruebas en su contra. En esta fase la asesoría penal y de cumplimiento es necesaria para coordinar la respuesta y proponer medidas como peritajes en cadena de bloques.

1. Haga un análisis de cumplimiento retrospectivo. Si su actividad empleó intermediarios no regulados o prácticas que no guardaron trazabilidad, regularice su política de cumplimiento, mantenga registros KYC y prefiera entidades sujetas a supervisión.

Usted puede reunir documentación y presentar la reclamación inicial. Necesitará abogado cuando la autoridad penal abra investigación o cuando las entidades sugieran vínculos con actividades ilícitas; también cuando su volumen de operaciones o su red de contrapartes hagan necesaria una defensa técnica en blockchain o un peritaje especializado.

Qué puede pasar

1) Se levanta el bloqueo tras aclaración documental. Las entidades suelen desbloquear si usted aporta documentación que explique el origen y destino de los fondos; es la resolución más frecuente cuando no hay más indicios.

2) Acuerdo o regularización con la entidad. Puede haber una solución que implique la entrega de información adicional y la aceptación de medidas de cumplimiento para permitir la normalización de operaciones. A veces esto conlleva restricciones a futuro en la operativa hasta que se mejore la trazabilidad.

3) Investigación penal o administrativa. Si las pruebas apuntan a que los fondos provienen de actividades delictivas, la Fiscalía o la autoridad administrativa pueden abrir una investigación. En ese supuesto, si la investigación concluye con cargos, existen riesgos penales y decomiso de activos. Si la investigación se archiva, recuperará el acceso a sus recursos, salvo que la entidad mantenga medidas internas por riesgo residual.

Y si gana, ¿cobro? Que la autoridad archive no siempre implica recuperación inmediata de fondos si éstos ya fueron transferidos o están en jurisdicciones diferentes; la recuperación requiere procedimientos específicos de devolución o cooperación internacional si procede.

Errores que arruinan el caso

• No solicitar por escrito la razón del bloqueo y actuar solo por teléfono.

• Borrar registros en exchanges o no conservar exportaciones de transacciones en blockchain.

• Mover los fondos a otras cuentas sin coordinar con su abogado, lo que puede complicar la trazabilidad.

• Confiar en intermediarios informales sin exigir registros KYC y comprobantes de actividad.

• Ignorar requerimientos de información de autoridades: la inacción puede interpretarse como obstrucción.