Divorcio mutuo acuerdo y reparto de deudas

¿Tienes razón?

Puede pactarse cómo se reparten las deudas, pero esa división tiene efecto frente a terceros solo si la obligación contractual permite la novación o si el acreedor acepta la reestructuración. Lo que determina si su reclamación es viable son: a) quién figura como deudor en cada contrato (si uno o ambos aparecen firmando), b) la existencia de garantías reales o personales que graven la deuda (hipoteca, prenda, aval) y c) si el acreedor acepta modificar la relación contractual. Si una deuda está únicamente a nombre de uno de los cónyuges, el otro puede acordar asumirla entre las partes, pero frente al acreedor seguirá obligado quien figura en el contrato hasta que el acreedor acepte la novación. Por eso es crucial diferenciar el reparto interno (entre ustedes) del reparto frente a terceros.

Cómo se soluciona

1. Solicite un listado completo: pida extractos y estados de cuenta de préstamos, tarjetas, créditos hipotecarios, líneas de crédito, y cualquier obligación. Anote quién aparece como deudor y si existen garantías reales.

1. Documente la historia de cada deuda: fecha de contratación, origen de los fondos, aportes realizados y uso del dinero. Si un préstamo se usó para la casa familiar, eso puede justificar una participación del otro cónyuge.

1. Negocie reparto y alternativas: pueden acordar que uno asuma la deuda, que se liquide con patrimonio común, que se refinancie a nombre de uno solo o que se venda un activo para cancelar el pasivo. Si el acreedor debe dar su consentimiento para una novación, solicítenlo por escrito.

1. Obtenga el consentimiento del acreedor cuando sea necesario: para que la carga desaparezca del deudor formal, el acreedor debe aceptar la modificación contractual. Si el acreedor no acepta, pacte garantías compensatorias entre ustedes y deje constancia escrita de quién responderá y cómo se ejecutarán las medidas en caso de impago.

1. Formalice y homologue el acuerdo: incorpore el reparto en el convenio de divorcio y, cuando se trate de deudas con garantías reales, realice las cancelaciones o modificaciones registrales que procedan tras acordarlo con el acreedor.

1. Prevenga incumplimientos: incluya cláusulas que obliguen al deudor asumido a presentar comprobantes de pago periódicos y establezcan consecuencias por incumplimiento, como la obligación de reintegrar o ejecutar garantías internas.

Qué puede hacer sin abogado: pedir extractos, proponer reparto y pedir consentimiento del acreedor. Cuándo traer abogado: si hay deudas con hipoteca, avales a nombre de terceros, o el acreedor se niega a aceptar la modificación.

Qué puede pasar

1. Se arregla con una carta: muchas parejas acuerdan internamente quién paga cada deuda y se cumplen los pagos sin intervención externa. Es la opción más rápida y económica si ambos cooperan.

1. Acuerdo homologado o con consentimiento de acreedores: si consiguen el visto bueno del acreedor o incorporan el reparto en el convenio homologado, la seguridad frente a terceros aumenta. A veces asumir una deuda a cambio de cesión de un bien es la solución práctica.

1. Juicio o ejecución: si una parte incumple, la otra puede reclamar el pago o ejecutar garantías internas. Pero frente al acreedor, quien figura en el contrato continúa siendo responsable hasta que éste acepte la novación. Riesgos: si la deuda tiene garantías reales y el deudor no paga, puede haber ejecución hipotecaria o embargo, con consecuencias en la vivienda o bienes.

Y si gano, ¿cobro? Si consigue una sentencia que ordene el pago, la ejecución dependerá de la existencia de bienes embargables del condenado. Si el obligado que pierde carece de bienes, la sentencia puede ser insuficiente para conseguir el cobro inmediato.

Errores que arruinan el caso

• No pedir extractos actualizados antes de firmar el convenio.
• Acordar que otro pague una deuda sin obtener el consentimiento del acreedor cuando éste es imprescindible.
• Olvidar las garantías reales: una hipoteca no desaparece por un acuerdo privado entre cónyuges.
• No prever control o rendición de cuentas sobre pagos asumidos por la otra parte.
• No incluir cláusulas de compensación o sanción interna en caso de impago.