Me demandaron por deuda de tarjeta de crédito

¿Tienes razón?

La respuesta a si tiene fundamento la demanda se apoya en tres elementos. Primero, la legitimación activa: quién es el titular del crédito y si quien demanda puede probar que es el acreedor. Segundo, la exactitud de la liquidación: los estados de cuenta, cargos y comisiones deben concordar con el contrato. Tercero, la forma en que se le notificó: notificaciones defectuosas o ausentes pueden invalidar actos procesales y dar lugar a defensas procesales.

Revise la demanda con cuidado. Si el demandante es un tercero que compró la cartera, necesitará documentos de cesión válidos. Si la entidad reclama intereses no pactados, o amortizaciones mal aplicadas, eso debilita la pretensión. Además, si usted tiene pruebas de pagos o de acuerdos previos, exporte y preserve esas pruebas para incorporarlas a su defensa.

Cómo se soluciona

1) Solicite la copia íntegra de la demanda y de los documentos que la acompañan. Tener acceso a los extractos y al contrato le permite comparar y detectar errores.

2) Reúna sus comprobantes de pago, extractos bancarios y comunicaciones con la entidad. Ordene y exporte las conversaciones que prueben reconocimientos, ofertas o errores.

3) Presente contestación y excepciones procesales. Es posible oponer nulidades formales por falta de notificación o por defectos en la legitimación, así como plantear excepciones de mérito sobre el cálculo de la deuda.

4) Explore negociación. Solicite una propuesta de acuerdo que, si le conviene, documente en escrito que proteja sus intereses. Si la entidad ofrece condonación parcial o plan, evalúe con detalle si la propuesta cubre riesgos futuros.

5) Si la vía judicial progresa, prepare pruebas periciales si hace falta para cuestionar la liquidación. Un peritaje contable puede demostrar errores en el cálculo de intereses y comisiones.

Diferencie las gestiones que puede realizar usted y las que requieren profesional: reunir documentos y responder a la demanda en forma básica puede hacerlo por cuenta propia, pero impugnar legitimación, pedir peritajes y preparar una estrategia ante la unidad judicial requiere asesoría jurídica.

Qué puede pasar

1) El caso se arregla con una carta o acuerdo. Muchas demandas terminan con acuerdo de pago que evita sentencia y reduce costes. Un acuerdo escrito y firmado resuelve la disputa y previene ejecuciones posteriores.

2) Acuerdo o conciliación judicial. En la sede judicial puede pactarse una solución que se incorpore al expediente y que tenga efectos vinculantes. Esta opción brinda seguridad jurídica y evita la incertidumbre del juicio.

3) Sentencia y posible ejecución. Si no hay acuerdo y el juez falla a favor del demandante, existirá una sentencia condenatoria que puede ser base para ejecutar bienes. Si usted pierde, la sentencia puede reconocer el crédito y permitir su cobro sobre bienes ejecutables; si el demandante no prueba adecuadamente, puede perder la acción. Además, si el demandante es insolvente, una sentencia a favor no garantiza cobro efectivo.

Y si gana, ¿cobro? Ganar significa anular o reducir la pretensión y obtener una resolución favorable, pero la ejecución práctica depende de la solvencia y de la existencia de bienes del adversario.

Errores que arruinan el caso

• No solicitar copia de la demanda y limitarse a llamadas verbales.
• No conservar pruebas de pago ni extractos bancarios.
• Firmar acuerdos escritos sin analizar su alcance ni pedir que se deje constancia de la extinción de la deuda.
• Ignorar la legitimación del demandante; no pedir documentos de cesión si la deuda está en manos de un tercero.
• No exportar y guardar conversaciones que puedan ayudar a probar acuerdos o reconocimiento de pagos.