Cheque devuelto sin fondos

¿Tienes razón?

Su posibilidad de cobrar un cheque devuelto por falta de fondos depende de tres cuestiones fundamentales.

Primero: la prueba del rechazo. Debe conservar el cheque original y el comprobante del banco que acredita el rechazo y la causa. Sin ese documento, el expediente pierde fuerza.

Segundo: las formalidades anteriores al cobro. La forma en que usted presentó el cheque y las notificaciones al librador cuentan: guardar el cheque original y documentar intentos de cobro son esenciales.

Tercero: la situación patrimonial del librador. Una orden de pago o una sentencia le será útil solo si el librador cuenta con bienes o ingresos sobre los que ejecutar. Si el emisor no tiene bienes, la ejecución será difícil.

Si tiene el cheque original y el comprobante del banco, su posición es sólida. Si carece del documento bancario, pida al banco copia del rechazo y guárdela.

Cómo se soluciona

1. Conserve el cheque y el comprobante de rechazo. No lo deseche y haga copias. El cheque es la pieza central de la prueba.

1. Informe por escrito al librador que el cheque fue devuelto, aportando copia del comprobante bancario y solicitando pago en efectivo u otro medio. Envíe por correo fehaciente y guarde comprobantes.

1. Si no atiende, valore dos vías: la cambiaria (si el cheque tiene fuerza cambiaria) o la vía civil por incumplimiento. La elección depende del tipo de cheque, su forma y las cláusulas en el documento. Un abogado le orientará sobre la mejor estrategia para convertir el cheque en un título ejecutivo.

1. Inicie la reclamación judicial adecuada acompañando el cheque original y el comprobante del banco. La demanda puede solicitar la ejecución directa si el cheque es título ejecutivo, o proceder como reclamación de cantidad si no lo fuera.

1. Si existe conducta dolosa del emisor (por ejemplo emitir el cheque sabiendo que no había fondos), explore la denuncia. Una acción penal no siempre conduce al pago, pero puede contribuir a medidas cautelares y sanciones.

1. Si gana la demanda, proceda a la ejecución para embargar cuentas, salarios o bienes. Si el librador intenta ocultar activos, pida medidas para investigar movimientos bancarios.

Qué puede hacer solo y qué requiere abogado. Usted debe conservar el cheque y el comprobante y enviar la primera reclamación. Necesitará abogado para transformar el cheque en título ejecutivo, presentar la demanda y ejecutar la sentencia.

Qué puede pasar

Escenario uno: pago tras requerimiento. Muchas emisiones sin intención de fraude se saldan cuando se reclama formalmente y el emisor regulariza su situación.

Escenario dos: acuerdo o pago parcial. El librador propone pagar en efectivo, con quitas o con garantía. Puede aceptar si las condiciones son razonables y están documentadas.

Escenario tres: juicio cambiario o civil y ejecución. Si litiga, el tribunal puede ordenar el pago y permitir embargos. Si el emisor es insolvente, la sentencia servirá de título para perseguir bienes cuando aparezcan.

¿Y si gana, cobra? El cobro real dependerá de la existencia de activos del librador. Un cheque devuelto le da un título más directo para cobrar que una obligación verbal, pero siempre dependerá del patrimonio del demandado.

Errores que arruinan el caso

• No conservar el cheque original ni el comprobante del banco. Sin ellos, su reclamación pierde la fuerza cambiaria.
• No notificar al emisor por un medio fehaciente. La falta de comunicación complica la prueba de sus gestiones.
• Cambiar la fecha o manipular el cheque. Cualquier alteración del documento puede invalidarlo como prueba.
• No solicitar asesoría sobre si corresponde la vía cambiaria o civil; elegir mal puede retrasar y encarecer el cobro.