Factoring me exige pago y no tengo liquidez

¿Tienes razón?

Tres elementos definen si la exigencia del factoring es sólida. Primero, la validez de la cesión: que exista un contrato firmado por las partes cedente y factor y la notificación a tu empresa según lo pactado. Segundo, la correspondencia entre factura y prestación: la factura debe reflejar un suministro real y conforme; si el servicio no se prestó o la factura está objetada, la obligación puede no ser exigible. Tercero, el concurso y la preferencia: si ya hay una situación concursal, la posición del factor se evalúa frente a la masa y a otros acreedores.

Si la cesión no fue notificada correctamente o la factura está viciada, tu posición mejora. Si, en cambio, hay un contrato de factoring sin vicios y la factura es clara, la sociedad de factoring tiene derecho a pedir el cobro, aunque quedan posibilidades de negociación.

Cómo se soluciona

1. Pide copia de todo por escrito. Solicita copia del contrato de factoring, del acuerdo de cesión, de las facturas originales, de los recibos de pago y de la comunicación de notificación. Haz la solicitud por medio fehaciente y guarda constancia de la recepción.

1. Revisa la factura y la prestación. Localiza órdenes de compra, albaranes, informes de entrega o conformidad y correos que acrediten recepción. Exporta conversaciones que muestren reclamos o discrepancias. Si se trató de trabajos defectuosos o no entregados, documenta las fallas.

1. Verifica la cadena de cesión. A veces la factura fue endosada varias veces; identifica la titularidad actual del crédito y comprueba que cada endoso fue válido conforme al contrato.

1. Negocia plazos o quitas. Una primera respuesta práctica es proponer un plan de pagos, prórroga o quita razonable si no hay defensa de fondo. Presenta un plan escrito con respaldo documental de tu situación económica. Si puedes ofrecer garantías o pagos parciales, inclúyelos.

1. Si estás en concurso o con riesgo de concurso, comunica la situación al conciliador o síndico. El tratamiento de créditos cedidos y de facturas impagadas en un proceso concursal tiene reglas propias y la masa puede impugnar posiciones si detecta fraude o cesiones simuladas.

1. Considera impugnar la cesión si hubo fraude, falta de notificación o la factura fue emitida por un tercero sin derecho. Para ello, necesitarás asesoría legal y, probablemente, peritajes que acrediten la falta de prestación o la nulidad del negocio.

Qué puedes hacer solo: pedir documentación, reunir pruebas de prestación y proponer un plan. Cuándo necesitas abogado: la impugnación de cesiones, la negociación con factores agresivos, y todo lo que implique aportes técnicos al concurso.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o acuerdo. Muchas sociedades de factoring aceptan renegociar cuando la documentación muestra dudas sobre la factura o cuando el deudor ofrece un plan de pago con garantías. Esta salida evita litigios y mantiene la relación comercial.

2) Acuerdo formal o conciliación. Puedes llegar a un convenio que modifique plazos, incluya quitas o convierta parte de la deuda en otras garantías. Un acuerdo firmado y ejecutable suele ser preferible a un litigio prolongado.

3) Demanda judicial o inclusión en el concurso. Si el factor insiste y la controversia no se resuelve, puede demandarte o presentar la posición en un concurso. En juicio, si pierdes, tendrás una sentencia ejecutable; si ganas, puedes anular la cesión o el cobro. Recuerda que una sentencia frente a un deudor insolvente puede ser difícil de ejecutar.

Si ganas, ¿cobras? Una resolución favorable es valiosa, pero la recuperación efectiva de dinero depende de la solvencia del cedente o de la existencia de bienes embargables.

Errores que arruinan el caso

• No pedir y conservar el contrato de factoring y la cesión. Sin copia, tu defensa se debilita.
• Aceptar pagos parciales que reconozcan deuda sin documento que lo precise.
• Hablar por teléfono sin dejar constancia: muchos acuerdos verbales luego se discuten.
• No objetar por escrito las facturas si hay discrepancias; la falta de reclamo se interpreta como aceptación.
• Ignorar notificaciones del factor: la pasividad puede limitar opciones procesales.