Quiero reclamar al seguro de la construcción, ¿cómo funciona?

¿Tienes razón?

Tener motivo para reclamar a la aseguradora depende de la existencia y alcance de la póliza, la naturaleza del daño y el cumplimiento de las condiciones de la póliza (como notificaciones y peritajes). No toda póliza cubre lo mismo: algunas solo cubren responsabilidad civil del constructor, otras vicios ocultos o daños estructurales. Es esencial que confirmes si la póliza ampara el caso concreto y quién figura como asegurado. Si el daño se origina por mala ejecución o materiales defectuosos, y la póliza lo cubre, tenés una base para reclamar.

Además de la póliza, el informe pericial que establezca el nexo técnico entre la obra y el daño es clave. La aseguradora evaluará la prueba técnica y podrá ordenar peritajes propios; la disputa suele girar en torno a la causa y el alcance del daño.

Cómo se soluciona

1. Localizá la póliza y leéla cuidadosamente: identificá las coberturas, exclusiones, y las obligaciones del asegurado respecto al aviso y conservación de la evidencia. Si no tenés la póliza, solicitála al promotor o al constructor por escrito.

1. Reuní la documentación: contrato de obra o compraventa, actas de entrega, manuales de uso, fotos, videos y exportaciones de mensajes con la fecha. Solicitá presupuesto de reparación detallado y cualquier otra prueba que soporte la magnitud del daño.

1. Denunciá el siniestro ante la aseguradora: hacelo por escrito, adjuntando el informe técnico y la documentación. Conservá la constancia de recepción.

1. Coordiná peritaje: la aseguradora puede designar un perito; es recomendable designar uno propio o un perito de confianza que compare en la misma instancia. Compará informes y objetá técnicamente las diferencias.

1. Negociá y documentá propuestas de reparación o indemnización: si la aseguradora propone pago o reparación, exigí que quede por escrito el alcance, responsables y garantías.

1. Si la aseguradora deniega o demora sin fundamento, evaluá acciones legales: reunirás la denuncia, los informes periciales y la negativa motivada para presentar una demanda o acción administrativa, según corresponda.

Acciones que podés hacer por tu cuenta: reunir documentación, notificar a la aseguradora, pedir peritaje independiente. Necesitás abogado si la aseguradora rechaza la cobertura, si el procedimiento de peritaje genera conflicto técnico o si hay que litigar para cobrar.

Qué puede pasar

1) Aceptación y reparación por la aseguradora: la compañía coordina o paga la reparación según la póliza. Es la salida más práctica cuando la cobertura está clara y la causa técnica vinculada.

2) Acuerdo negociado: la aseguradora y vos o el promotor alcanzan un acuerdo que puede incluir reparación supervisada o indemnización parcial. Un acuerdo puede acelerar la solución y evitar costos judiciales.

3) Rechazo o disputa y acción judicial: la aseguradora puede negar la cobertura por exclusiones, falta de aviso o diferencias periciales. Si no hay acuerdo, la vía judicial pretende declarar la cobertura o la responsabilidad del constructor. Si perdés, hay riesgo de costas; si ganás, la ejecución depende de la solvencia del obligado.

Si ganás, ¿cobrás? Una sentencia favorable obliga al pago, pero la ejecución práctica requiere que la compañía o el responsable tenga bienes y liquidez. Verificá desde el inicio si la póliza o garantías facilitan la ejecución.

Errores que arruinan el caso

• No notificar al asegurador por escrito ni conservar constancias de la denuncia.

• No contratar peritaje propio ni cuestionar técnicamente los informes de la aseguradora.

• Permitir reparaciones sin acuerdo escrito ni supervisión técnica independiente.

• No exigir a la aseguradora que fundamente su rechazo por escrito, lo que complica la impugnación.

• Dejar pasar pruebas de mantenimiento o informes previos que podrían explicar el daño.