Me han ejecutado como avalista, ¿qué derechos tengo y cómo defenderme?

¿Tienes razón?

Tres cosas son decisivas para valorar tu defensa como avalista. Primero, el contenido del aval: si firmaste un aval con carácter limitado (por ejemplo, por una suma concreta o por un tiempo), tu responsabilidad puede estar acotada. Si el aval es amplio y sin limitaciones, tu exposición es mayor. Segundo, la existencia del título ejecutivo: para ejecutar es necesario un título que permita la ejecución contra vos; si el acreedor no tiene el título o lo usa indebidamente, podés oponer excepciones formales. Tercero, la interacción entre el acreedor y el deudor principal: si el acreedor no ejercitó acciones previas que el contrato exigía o si hubo irregularidades al intimar al deudor principal, eso puede afectar la ejecución contra vos.

Además, hay defensas especiales: error en la firma, falta de capacidad al tiempo de firmar, coacción, simulación, pagos parciales que no fueron imputados, o que el préstamo fue refinanciado sin tu consentimiento y eso aumentó la obligación más allá de lo pactado.

No todas las defensas son aplicables en todos los casos; la estrategia depende del examen del aval y del título ejecutivo.

Cómo se soluciona

1) Pedí copia del título ejecutivo y del expediente de ejecución: necesitás ver el contrato, las constancias de mora, intimaciones y la forma en que se calculó la deuda. Hacé la solicitud por escrito.

2) Reuní prueba de tu situación: contratos de aval, comunicaciones con el deudor principal, comprobantes de pagos parciales o transferencias que acrediten que cumpliste o que hubo pagos que no se imputaron correctamente. Guardá comprobantes bancarios y mensajes.

3) Oponé excepciones procesales: un abogado puede interponer defensas formales admitidas por la ley para dilatar o invalidar la ejecución, como la falta de título o errores formales en la ejecución. Estas defensas no siempre paran el proceso definitivamente, pero son herramientas útiles.

4) Negociá con el banco o acreedor: en muchos casos se acuerda un plan de pago, quita o readecuación. Si la deuda es alta, proponé una oferta de pago razonable; un acuerdo evita riesgos mayores como remate de bienes.

5) Valora la posibilidad de demandar al deudor principal: si vos pagaste indebidamente o si el deudor principal es el responsable último, después de pagar podés accionar contra él para repetir lo pagado.

Qué podés hacer sin abogado: pedir copia del título ejecutivo y reunir prueba de pagos. Necesitás abogado para oponer defensas procesales, negociar con el acreedor o litigar, sobre todo si te amenazan con embargo o remate.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o acuerdo: la mayoría de los casos entre particulares y bancos se resuelve mediante acuerdo de pago; es la salida más práctica cuando querés evitar remates o ejecuciones prolongadas.

2) Acuerdo o conciliación: podés negociar una quita, un plan o la compensación con garantías. Un acuerdo reduce costo y riesgo, y suele ser aconsejable si la deuda es cierta pero podés pagar en plazos.

3) Juicio y ejecución: si no hay acuerdo, el acreedor puede embargar bienes y pedir su remate. Si perdés en la ejecución y no pagás, podrías perder bienes embargados; si ganás la defensa, la ejecución se paraliza y podría haber condenas en costas.

Y si ganás la defensa, ¿cobrás? Si la sentencia te exonera, recuperás la condición; si pagaste indebidamente, podés intentar repetir contra el deudor principal, pero el cobro efectivo dependerá de la situación patrimonial del deudor.

Errores que arruinan el caso

• No pedir copia del título ejecutivo: sin conocer la base de la ejecución no podés preparar defensa.
• Reconocer deuda por escrito sin asesoramiento: admitir la obligación puede cerrar defensas valiosas.
• No reunir comprobantes de pagos: sin ellos es difícil demostrar abonos o imputaciones erróneas.
• Dejar pasar notificaciones: ignorar intimaciones o mandamientos termina en embargos sin oposición.