Divorcio mutuo acuerdo y reparto de deudas

¿Tienes razón?

Que pacten repartirse deudas no obliga automáticamente a los acreedores: los bancos y emisores de tarjetas siguen persiguiendo al deudor contractualmente responsable. Lo que determina si tu acuerdo te libera es la titularidad contractual de la deuda y si lográs que el acreedor acepte un cambio de deudor o un plan de pago distinto. Para evaluar tu posición necesitás tres cosas: contratos y resúmenes de cuenta que muestren quién se comprometió, movimientos que prueben uso o pago de la deuda y la voluntad del acreedor de aceptar una modificación.

Si la deuda está a nombre de ambos y la acomodan en el convenio, la ejecución contra cualquier titular puede impactar a ambos. Si la deuda está solo a nombre del otro, un acuerdo interno no impide que el acreedor te persiga si sos codeudor solidario o avalaste la operación. En cualquier caso, la realidad práctica y la solvencia del deudor son factores importantes.

Cómo se soluciona

1. Reuní la documentación de cada deuda: contratos de préstamos, resúmenes de tarjetas, planillas de cuotas, comprobantes de adelantos y constancias de pago. Identificá quién figura como titular y si hay avales o codeudores.

1. Clasificá las deudas: separá las que son comunes, las previas al matrimonio y las personales. Para las comunes, proponé reparto; para las personales, normalmente la responsabilidad queda con quien la contrajo, salvo prueba en contrario.

1. Negociá con acreedores si necesitás que se modifique la titularidad o se refinancie: en muchos casos, el acreedor acepta una reestructuración si recibe garantías o un nuevo plan de pagos; en otros no aceptará cambios sin que el deudor principal permanezca responsable.

1. Incorporá en el convenio cláusulas claras: quién paga cada deuda, qué pasa si alguno incumple, y mecanismos de garantía o compensación (por ejemplo, descuento sobre bienes a favor del tercero). Si acordás que uno asume una deuda a cambio de un bien, describí el bien y su valoración.

1. Homologación y ejecución: el convenio homologado facilita la ejecución entre las partes, pero no obliga a los acreedores. Conservá pruebas de pago y exigí que los pagos se hagan por medios trazables.

Qué podés hacer solo: reunir títulos de deuda, proponer reparto y pagar deudas comunes directamente. Necesitás un abogado cuando hay avales, riesgos de embargo, deudas fiscales o pretensiones de acreedores de cobrar a quien figura como deudor.

Qué puede pasar

1) Se arregla con reparto interno. Muchas parejas acuerdan quién paga qué y lo plasman en el convenio. Ventaja: simple. Riesgo: si el acreedor no acepta el cambio de deudor, el que figura en el contrato sigue expuesto.

2) Acuerdo con refinanciación aceptada por el acreedor. Si lográis que el banco acepte un plan nuevo o el ingreso de un nuevo deudor, la cuestión se resuelve en la práctica y el riesgo frente a terceros disminuye.

3) Juicio o reclamo por acreedores. Si no se paga, el acreedor demanda o ejecuta según su contrato. En ese caso, aunque el convenio entre ustedes ordene otra cosa, la acción del acreedor seguirá su curso contra quien figura en los contratos. Además, si el acuerdo entre ex cónyuges prevé compensaciones y uno incumple, el otro puede reclamar en sede civil para que se ejecute lo pactado.

Y si ganás, ¿cobrás? Una sentencia que ordene al otro pagar su parte es un título para ejecutar, pero si el deudor carece de bienes cobrables, la sentencia puede quedar como una deuda difícil de cobrar. Por eso es útil negociar garantías o compensaciones sobre bienes concretos.

Errores que arruinan el caso

• Confiar en un pacto interno para liberarte frente a bancos: el acreedor no está obligado por vuestro convenio.

• No identificar avales o codeudores: podés quedar expuesto sin darte cuenta.

• No exigir medios de pago trazables: los recibos y transferencias son la prueba clave.

• Aceptar asumir una deuda a cambio de nada concreto: pedí contraprestación y documentación.

• No contemplar deudas fiscales: estas tienen particularidades y pueden afectar embargos sobre bienes.