Tenemos deudas de tarjeta a nombre de ambos y no sabemos cómo repartirlas

¿Tienes razón?

Lo decisivo en deudas a nombre de ambos es distinguir entre gastos realizados para la sociedad conyugal y los de carácter personal. Tres factores que determinan la distribución: 1) la titularidad formal de la deuda y quién la contrajo efectivamente; 2) la finalidad del gasto (para la casa, inversiones comunes o consumo personal); 3) aportes previos y acuerdos entre los cónyuges sobre el manejo de tarjetas. Aunque la tarjeta diga que es de ambos, puede demostrarse que ciertos cargos fueron personales y, por lo tanto, el otro cónyuge no debe responder por ellos.

Pruebas útiles: estados de cuenta detallados, tickets o facturas de las compras, comprobantes de transferencias que pagaron saldos, comunicaciones con el banco y cualquier autorización escrita o electrónica que muestre quién usó la tarjeta. Si uno abonó cuotas de un bien común con la tarjeta, eso cuenta como aporte a la masa. Si los consumos son evidenciablemente personales (por ejemplo, viajes o compras individuales), podés pedir que se excluyan de la división de deudas comunes.

También importa el momento en que se realizaron las operaciones: gastos hechos después de la separación pueden corresponder solo a quien los contrajo; gastos previos a la fecha de liquidación integran la masa y se repartirán según las reglas aplicables.

Cómo se soluciona

1. Solicitá los estados de cuenta al banco: tenés derecho a pedir comprobantes y detalles de las operaciones. Esto te permite identificar cargos y fechas.

1. Reuní comprobantes de pago y documentación que demuestre aportes: tickets, facturas, transferencias que acrediten que uno de los cónyuges pagó parte de la tarjeta con recursos propios o con dinero de la sociedad.

1. Armá un listado por partida: separá compras claramente comunes (supermercado, servicios del hogar, pago de cuotas de bienes comunes) de compras personales (ropa, pasajes, gastos personales). Para las partidas dudosas, buscá pruebas o testigos.

1. Presentá la información en una mediación o en la intimación previa: proponé un reparto razonable, por ejemplo que se computen como comunes las compras destinadas a la familia y que lo personal lo asuma quien lo efectuó. Si no hay acuerdo, llevá el listado al proceso judicial y pedí pericia contable si hace falta.

1. En caso de cuotas o planes, valorá si conviene refinanciar o negociar con el banco pagos conjuntos para evitar intereses excesivos mientras se resuelve la división.

Qué podés hacer sin abogado: solicitar estados de cuenta y clasificar los consumos. Necesitarás abogado si el monto es alto, si la otra parte niega consumos evidenciables o si hay riesgo de embargo por deudas impagas. Un profesional te ayudará a plantear la demanda o a negociar con el banco y la otra parte.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o acuerdo: a menudo se llega a una distribución acordada, por ejemplo que cada uno asuma lo que es personal y que lo común se divida. Esto suele ser la opción más práctica, porque evita mayores intereses y costos judiciales.

2) Conciliación o acuerdo homologado: si hay mediación o un proceso judicial en marcha, puede firmarse un convenio que establezca quién paga qué y cómo se compensan aportes; al homologarse, el acuerdo tiene fuerza ejecutiva.

3) Juicio: si no hay acuerdo, el juez determinará qué gastos integran la masa y cómo repartir las deudas. Si perdés, podés quedar obligado a pagar una parte y, además, a afrontar costas; si ganás, la efectividad del cobro dependerá del patrimonio de la otra parte. Un riesgo real es que, mientras se discute, el banco embargue o avance con medidas de cobro; por eso a veces conviene negociar plazos o pagos provisionales.

Y si ganás, ¿cobrás? El reconocimiento judicial de que ciertas deudas eran comunes te da derecho a reclamar, pero cobrar dependerá de los bienes del otro. Por eso muchos buscan acuerdos que incluyan garantías o pagos inmediatos.

Errores que arruinan el caso

• No pedir los estados de cuenta al banco: sin el detalle, es imposible hacer una distribución basada en pruebas.
• No separar claramente consumos personales de comunes: aceptar una clasificación vaga puede obligarte a pagar gastos que no corresponden.
• Ignorar que el banco puede reclamar a ambos: no asumir la defensa y dejar que embarguen puede complicar la ejecución y tus bienes.
• Firmar una transacción con el banco sin coordinar con el ex para que se haga la imputación correcta de pagos: podés quedar asumiendo cuotas que eran de él o ella.