Las cuentas bancarias quedaron bloqueadas al morir

¿Tienes razón?

Que el banco bloquee las cuentas al morir una persona es una práctica habitual y legal. El banco actúa para evitar disposiciones contradictorias y para protegerse frente a reclamaciones. Lo que determina si podés usar o sacar plata de esa cuenta son, básicamente, cuatro cosas: la titularidad efectiva del dinero (si la cuenta era exclusivamente del fallecido o compartida), si existe una autorización previa (poder, disposición testamentaria que lo permita, albaceazgo), la existencia de embargos o deudas que pesen sobre el patrimonio, y si ya hay una resolución o acto notarial que habilite a alguien a operar.

Saber cuál de esas cuatro situaciones es la tuya es el primer filtro: si la cuenta era mancomunada y seguís como cotitular, la práctica bancaría puede permitirte operar; si era a nombre exclusivo del fallecido, nadie podrá sacar fondos sin documentación que acredite la transmisión. También influye si hay un trámite sucesorio iniciado: un expediente judicial o una escritura de adjudicación parcial tienen efectos distintos sobre el acceso a los fondos.

Cómo se soluciona

1) Pedí por escrito la constancia de bloqueo y extractos: concurre al banco o mandá una carta documento o comunicación fehaciente pidiendo constancia de bloqueo, fecha de la comunicación interna y copias de los últimos movimientos. Conservá la constancia de recepción.

2) Reuní la documentación básica: acta de defunción, documento nacional del causante, tu DNI, y cualquier poder o documento donde el fallecido haya habilitado a alguien. Si existía caja de seguridad, llevá inventario y constancia.

3) Identificá el tipo de cuenta: si era cuenta conjunta, pedí que te expliquen su modalidad (mancomunidad o indistinta). Si era exclusivo, anotá que el banco requiere título que justifique disposición.

4) Si hay un albacea nombrado o un certificado de adjudicación notarial, presentalo en el banco: la presentación notarial normalmente habilita al titular de la adjudicación a disponer de fondos para pagar deudas del causante y para la adjudicación a herederos.

5) Si no hay acuerdo entre herederos, convocá a los otros para un inventario y proponé una escritura de partición. Para determinados trámites el banco acepta una orden judicial que habilite el levantamiento de fondos para cubrir gastos urgentes del sepelio o mantenimiento; cuando falten acuerdos, ese es el camino que toman muchos.

6) Qué podés hacer vos sin abogado y qué necesita profesional: podés pedir extractos, constancias y notificar al banco. Asimismo podés presentar un pedido de habilitación notarial cuando todos los herederos están de acuerdo. Necesitarás abogado si el banco se niega a entregar información, si hay embargos, o si alguno de los herederos impugna la titularidad o la partición.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta y documentación: a menudo la situación se resuelve mostrando una constancia notarial de aceptación de herencia o una escritura de adjudicación firmada entre herederos, y el banco libera los fondos para pagar deudas y distribuir el remanente. Esto es frecuente y suele ser lo menos costoso.

2) Acuerdo o mediación entre herederos: si hay discrepancias, podés convocar a una mediación previa obligatoria en materia civil y comercial cuando corresponda, o normalizar la adjudicación mediante una escritura. Un acuerdo firmado y elevado ante escribano facilita al banco levantar retenciones, y permite repartir rápidamente.

3) Juicio o pedido judicial: si el banco se niega por discrepancias o por embargos, o si hay sospecha de maniobras, se recurre a la vía judicial. En ese caso hay que considerar el riesgo de que el proceso se alargue y los costos procesales. Si perdés una pretensión en juicio, podés cargar con las costas y quedar con una sentencia que obliga pero que puede ser difícil de ejecutar si el patrimonio está gravado o es insuficiente.

Y si ganás, ¿cobrás? Una sentencia favorable es un título ejecutivo, pero su eficacia depende de que haya bienes líquidos o embargables. Una sentencia contra un patrimonial insolvente puede quedar como crédito simple: jurídicamente válida, pero de difícil ejecución práctica.

Errores que arruinan el caso

• Firmar recibos o “acuerdos” sin saber qué se estaba recibiendo: muchas personas firman un finiquito que luego impide reclamar el resto.
• No pedir ni guardar la constancia escrita del bloqueo y los extractos: sin esos papeles la discusión sobre movimientos se empobrece.
• Confiar solo en conversaciones telefónicas o mensajes de texto: exportá y guardá las conversaciones, y hacé copias.
• No chequear si había poderes o mandatos vigentes: un poder válido puede habilitar a un tercero a disponer de fondos y eso cambia la estrategia.
• Dejar pasar el momento de acordar entre herederos: cuanto más tiempo pasa, más fría queda la prueba y aparecen reclamos nuevos.